Carteira digital: definição, tipos e benefícios

A tecnologia de pagamento por aproximação continua se tornando mais popular, o que abre uma porta de oportunidades: aceitar pagamentos sem contato em várias formas, incluindo carteiras digitais, pode ajudar você a alcançar mais clientes e expandir seu negócio.

O desejo dos consumidores por conveniência e agilidade está impulsionando uma mudança em direção aos pagamentos via carteiras digitais — 32% (estudo em inglês) dos usuários de carteiras digitais afirmam que gostariam de pagar com seus smartphones o tempo todo.

Para incorporar essa opção de pagamento em seu negócio, você primeiro precisa entender o que é uma carteira digital, como ela funciona e quais tecnologias permitem que você aceite pagamentos por carteiras digitais.

O que é uma carteira digital?

Uma carteira digital é um tipo de carteira virtual que armazena cartões de crédito, débito, identificação, presentes, associações e recompensas em dispositivos móveis.

As carteiras digitais permitem que os consumidores façam pagamentos móveis usando seus dispositivos móveis, smartwatches ou tablets, em vez de usar um cartão físico.

Carteira digital vs. carteira móvel

As carteiras digitais têm várias utilidades:

• Armazenar detalhes de pagamento para compras online
• Transferir fundos entre contas
• Realizar pagamentos através de uma carteira digital

Uma carteira móvel é um tipo específico de carteira digital disponível por meio de um aplicativo em um dispositivo smartphone.

Os clientes podem usar carteiras digitais para pagar por aproximação ao realizarem pagamentos em lojas físicas. Eles também podem adicionar outros itens não relacionados a pagamentos, como cartões de embarque e ingressos para eventos.

3 tipos de carteiras digitais

1. Carteira aberta
2. Carteira semifechada
3. Carteira fechada

Existem três tipos de carteiras digitais:

1. Carteira aberta

As carteiras abertas são o tipo mais flexível de carteira, permitindo que os usuários transfiram fundos ou retirem dinheiro enviado para sua conta em caixas eletrônicos.

Exemplos de carteiras abertas incluem:

• PayPal
• Apple Pay
• Google Pay
• Zelle
• Venmo

2. Carteira semifechada

As carteiras semifechadas têm capacidades mais limitadas. Esse tipo de carteira permite que os usuários recebam dinheiro em suas contas bancárias, mas não permite a retirada de dinheiro. Os usuários podem transferir fundos para outros usando o mesmo portal de pagamento.

Alguns exemplos de carteiras semifechadas incluem:

• Stripe
• Square
• PayTM

3. Carteira fechada

Empresas privadas ou comerciantes emitem carteiras fechadas para clientes para compras diretas da empresa emissora. Não é possível transferir fundos dessas contas para uma conta bancária ou retirar dinheiro de um caixa eletrônico, mas você pode usar o dinheiro em carteiras fechadas para bens fornecidos pela empresa emissora. Marcas como Target e Starbucks oferecem aos clientes suas próprias carteiras digitais.

Exemplos de carteiras fechadas incluem:

• Amazon Pay
• Tappit Mobile Pay
• Aplicativo Starbucks

Como funciona uma carteira digital?

• Comunicação por proximidade
• Sistema de ponto de venda
• Tokenização

Uma carteira digital permite que você escaneie um aplicativo em seu smartphone ou smartwatch para concluir uma transação. Um grande benefício das carteiras digitais é a possibilidade de pagar no ponto de venda por meio de um método digital, tornando desnecessário carregar dinheiro e limitando o acesso aos números dos seus cartões de crédito e débito. Para que as carteiras digitais funcionem, no entanto, você deve ter o suporte de tecnologias-chave, incluindo:

Comunicação por proximidade

A comunicação por proximidade (NFC) permite que dois dispositivos troquem informações quando estão próximos. A comunicação é sem fio é baseada em frequências de rádio. Pagamentos móveis NFC permitem que os clientes aproximem seus dispositivos móveis (assim como muitos cartões de débito e crédito) para processamento de pagamentos sem contato através de leitores NFC. Essa forma de transação oferece uma camada de segurança, pois as transmissões são criptografadas.

Os dispositivos geralmente precisam estar a poucos centímetros de distância um do outro para habilitar a conexão.

Sistema de ponto de venda

Para pagar com uma carteira digital, os varejistas precisam adquirir um sistema de PDV e hardware que aceite pagamentos móveis. Por exemplo, o sistema PDV da Shopify aceita pagamentos móveis, permitindo que os clientes escolham entre pagar com métodos tradicionais de chip e PIN ou através de pagamentos por aproximação.

Com o software PDV certo, você pode aceitar pagamentos de carteiras digitais, além de rastrear e gerenciar seu estoque, atualizar programas de fidelidade e coletar dados de clientes para uso em campanhas de marketing. O sistema de software do comerciante se comunica com o dispositivo NFC de cada cliente para reconhecer a carteira digital e concluir a transação.

💡 Dica de ouro: Evite entradas manuais e conciliações para compras online e na loja com o processamento de pagamentos integrado da Shopify. Aceite pagamentos com cartão de crédito, débito e carteiras digitais e rastreie vendas e pagamentos online e na loja a partir do painel da Shopify.

Tokenização

As carteiras digitais utilizam a tokenização para proteger dados sigilosos contra roubo ou manipulação. A tokenização de pagamentos substitui dados pessoais sensíveis durante as transações por uma série temporária de números chamada token. Isso permite que os clientes façam pagamentos com sua carteira digital sem revelar o número da conta principal (PAN) do cartão de crédito.

Uma vez que os detalhes do pagamento são coletados e um token é gerado, as informações de pagamento são armazenadas e o token criptografado é enviado ao processador de pagamentos do comerciante. A partir daí, é enviado a uma câmara de compensação automatizada (ACH) para processamento e verificação. Se a autorização for bem-sucedida, a transação via carteira digital é concluída.

3 benefícios das carteiras digitais

1. Segurança
2. Conveniência
3. Velocidade

O uso de carteiras digitais está em ascensão. O gasto médio por usuário com pagamentos móveis deve quase dobrar, alcançando US$ 7.827 em 2026 (estudo em inglês), à medida que os clientes mudam para carteiras digitais e se afastam de outros métodos de pagamento. Entre os benefícios das carteiras digitais:

1. Segurança

As carteiras digitais são consideradas uma forma mais segura de realizar pagamentos. Elas utilizam tokenização como um recurso de segurança para ajudar a proteger dados sensíveis da conta. Além disso, as carteiras digitais estão armazenadas em um dispositivo móvel, que requer um código de acesso, identificação facial ou impressão digital para desbloquear antes de realizar um pagamento. Se um smartphone for perdido ou roubado, a empresa da carteira digital oferece a capacidade de excluir dados remotamente.

2. Conveniência

Pesquisas da PwC mostram que quase 80% dos consumidores americanos consideram a velocidade e a conveniência como os elementos mais importantes de uma experiência positiva do cliente. E 43% dos clientes estariam dispostos a pagar mais por maior conveniência.

Usar uma carteira digital elimina o incômodo de carregar uma carteira volumosa com vários cartões. Além disso, os consumidores não precisam se preocupar em perder ou extraviar um cartão de pagamento. Para realizar um pagamento, eles simplesmente precisam aproximar seu dispositivo de um leitor habilitado para NFC.

Luke Lee, CEO e fundador da Pala Leather, afirma que aceitar pagamentos por carteiras digitais é mais conveniente tanto para os consumidores quanto para os varejistas. “A contabilidade é muito mais fácil e transferir dinheiro é simples”, diz Luke sobre ter carteiras digitais como opção de pagamento. “O método também ajuda a agilizar o processo de checkout, reduzindo o tempo de espera e aumentando a satisfação do cliente.”

3. Velocidade

As transações por carteiras digitais são mais rápidas do que os métodos de pagamento tradicionais. Os clientes não precisam esperar que alguém encontre o troco ou processe seu cartão de débito. Os compradores também não precisam revirar suas carteiras para encontrar o cartão de fidelidade correto.

Diferente dos pagamentos com cartões EMV, onde os clientes precisam inserir seu cartão, digitar um PIN e esperar, os pagamentos por carteiras digitais são normalmente concluídos em questão de segundos.

Na verdade, os pagamentos sem contato são mais rápidos do que usar um cartão tradicional.

Alexa Allamano, comerciante da Shopify e proprietária da loja de joias Foamy Wader, concorda que a velocidade é um grande benefício das carteiras digitais. “O checkout por carteira digital é extremamente rápido e contorna o processo muitas vezes complicado de manuseio de cartões, enquanto os clientes navegam pelo processo de pagamento em um dispositivo que já confiam”, explica Alexa. “É apenas uma questão de alguns segundos, mas a velocidade dos pagamentos por carteiras digitais é notável em comparação com o uso de cartões de crédito.”

Luke acrescenta que muitos dos clientes da Pala Leather esperam carteiras digitais como uma opção de pagamento padrão: “Estamos vendo que quase metade de nossos clientes pede para pagar com seu cartão ou suas carteiras digitais. As pessoas se acostumaram tanto com transações online que também esperam o mesmo serviço e velocidade em lojas físicas.”

3 exemplos de carteiras digitais

1. Apple Pay
2. Google Pay
3. Venmo

Espera-se que o uso de aplicativos de pagamento móvel como Apple Pay e Google Pay quase dobre entre 2020 e 2025. Os negócios de varejo que oferecem as melhores experiências ao cliente aceitam vários tipos de carteiras digitais populares.

Alguns exemplos de carteiras digitais incluem:

1. Apple Pay

Quando perguntados sobre quais marcas de pagamento móvel os consumidores americanos usaram em 2023, 57% responderam Apple Pay:

Os consumidores podem usar o Apple Pay para concluir transações em qualquer lugar que aceite pagamentos sem contato. O primeiro passo é baixar o aplicativo Apple Wallet para configurar o Apple Pay em um iPhone ou iPad. Em seguida, use a câmera do dispositivo para captar os detalhes dos cartões de crédito, débito ou de loja. Uma dica útil: os bancos geralmente precisam verificar esses detalhes antes que os usuários possam começar a fazer pagamentos.

2. Google Pay

Google Pay é uma carteira digital que permite aos consumidores realizar compras sem contato em aplicativos, online e pessoalmente em dispositivos Android.

Criado pelo Google para facilitar compras em aplicativos na loja Google Play, ele agora está se tornando um método de pagamento popular para compras em lojas e online em todo o mundo. De fato, 38% das compras em lojas nos EUA foram feitas com Google Pay em 2023.

Para usar o Google Pay, os clientes precisam conectar um cartão de pagamento ou conta bancária à sua conta Google Pay. Assim, eles podem usar seu celular como método de pagamento em qualquer lugar que aceite pagamentos sem contato.

3. Venmo

Venmo é uma carteira digital popular que permite aos usuários enviar e receber dinheiro. Frequentemente usada entre familiares e amigos, os usuários “Venmo” uns aos outros para dividir contas, pagar por bens ou até mesmo dar gorjetas em restaurantes. Os negócios de varejo também podem usar o Venmo para receber pagamentos por bens, tanto online quanto em lojas físicas.

Para usar o Venmo, os varejistas precisam adicionar alguns dados pessoais e vincular uma conta bancária ou cartão de débito. É fácil enviar pagamentos pelo Venmo, pesquisando usuários pelo nome, e-mail ou código QR pessoal. Os clientes simplesmente escolhem o destinatário, adicionam o valor correto e enviam o pagamento.

Como aceitar pagamentos por carteiras digitais

Está se tornando cada vez mais importante para os varejistas ter a capacidade de aceitar pagamentos sem contato e móveis. Cerca de 47% dos consumidores (estudo em inglês) afirmam que não farão compras em uma loja que não oferece pagamento sem contato. E em 2022, 53% dos comerciantes planejam expandir suas opções de pagamento móvel.

Quer oferecer aos seus clientes opções de pagamento mais convenientes? Veja como aceitar pagamentos por carteiras digitais com sucesso.

Obtenha o sistema PDV certo

Tudo o que você precisa para começar a aceitar carteiras digitais como método de pagamento é um sistema de ponto de venda que tenha a tecnologia certa para processar esses pagamentos.

O melhor sistema PDV permite que você aceite múltiplos métodos de pagamento, como carteiras digitais ou cartões NFC. Muitos sistemas PDV já vêm com essa tecnologia integrada, então pode ser apenas uma questão de ativar o recurso.

Além disso, procure sistemas PDV que possam rastrear dados de vendas importantes, criar relatórios detalhados de clientes e gerenciar seu estoque. O sistema PDV da Shopify permite que você processe compras, incluindo hardware PDV e aceitando pagamentos móveis, para que você possa oferecer mais opções de pagamento aos seus clientes, agilizar o processo de checkout e reduzir o tempo de espera.

💡 Dica de ouro: O PDV da Shopify tem uma experiência de checkout totalmente personalizável. Crie atalhos para manter seus aplicativos, promoções e produtos mais usados ao seu alcance, para que você possa passar rapidamente pelo checkout.

Divulgue que você aceita carteiras digitais

Informe os clientes que eles podem pagar com suas carteiras digitais. Anuncie em suas lojas físicas adicionando uma sinalização no caixa de pagamento explicando quais tipos de carteiras digitais você aceita. Faça o mesmo na sua vitrine para atrair clientes.

Além disso, lembre-se da importância do engajamento do cliente no momento do pagamento: pergunte se eles estão interessados em pagar com uma carteira digital. E considere postar um simples logotipo de pagamento sem contato ao lado dos nomes das carteiras digitais — isso pode ser o suficiente para incentivar os clientes a usá-las ao pagar no checkout.

Comece a aceitar carteiras digitais em sua loja

À medida que as carteiras digitais continuam se tornando mais populares, os comerciantes têm a oportunidade de expandir seu alcance e base de clientes, mantendo a lealdade dos clientes existentes. Ao atender às expectativas dos clientes de maior segurança, pagamentos rápidos e sem complicações, e conveniência, você estará mais preparado para impulsionar o crescimento do negócio e abraçar as eficiências de aceitar esse tipo de pagamento digital.

Dado que as carteiras digitais são simples, intuitivas e seguras para os usuários de smartphones, vale a pena explorar como você pode usar essa tecnologia em seu negócio de varejo. Tudo o que você precisa é do sistema PDV certo para começar a aceitar pagamentos móveis de seus clientes.