Recessões econômicas são uma parte inevitável do ciclo das economias de mercado. Essas recessões podem se aprofundar e resultar em crises que trazem consequências impactantes para empresários e investidores.
Existem estratégias para proteger suas finanças contra a turbulência das recessões. Embora não exista um investimento à prova de recessão, você pode se concentrar em certos tipos de ativos que são mais resilientes à volatilidade de uma economia em retração. A seguir, descubra mais sobre algumas das estratégias que você pode usar para minimizar perdas.
O que é uma recessão?
Uma recessão é um termo econômico que se refere a uma queda significativa na atividade econômica ao longo de um período específico. As recessões podem durar alguns meses ou vários anos, e a gravidade é refletida pela diminuição do produto interno bruto (PIB), uma ampla medida da produção econômica de uma nação.
Uma variedade de fatores pode causar ou contribuir para uma recessão, incluindo crises financeiras, falências bancárias, interrupções na cadeia de suprimentos, aumento da inflação e taxas de juros mais altas. As consequências das recessões podem incluir aumento do desemprego, queda do mercado de ações, redução da atividade econômica e diminuição do consumo.
Formas de proteger suas finanças durante uma recessão
- Redução de despesas
- Crie um fundo de emergência
- Desenvolva novas habilidades
- Consulte um assessor financeiro
- Crie fontes de renda passiva
- Inicie um negócio
As recessões podem afetar seu padrão de vida e reduzir sua renda, seja você um empreendedor, um profissional ou um investidor. Além disso, as recessões podem fazer com que você reavalie suas finanças, desenvolva fontes de renda passiva e consulte assessores financeiros para garantir que seus ativos estejam seguros.
Redução de despesas
Uma maneira de apertar o cinto durante uma recessão é reavaliar suas despesas. Se ainda não o fez, faça um orçamento e siga-o. Procurar seguros de carro mais baratos, cancelar assinaturas desnecessárias e comer fora com menos frequência pode ajudar a reduzir os gastos.
Crie um fundo de emergência
Muitas pessoas depositam dinheiro em contas de poupança durante períodos sem recessão para se preparar para quando uma recessão ocorrer. Ter um fundo de emergência pode dar mais liberdade para enfrentar recessões sem precisar liquidar ativos para arrecadar dinheiro. Muitos especialistas financeiros recomendam ter de três a seis meses de despesas em reserva.
Desenvolva novas habilidades
Uma recessão pode prejudicar o mercado de trabalho, levando a perdas de empregos em várias indústrias. É difícil não entrar em pânico se sua fonte de renda estiver ameaçada, mas você pode usar esse tempo para desenvolver novas habilidades, como programação, redação ou gerenciamento de mídias. Aqueles que possuem o próprio negócio podem se concentrar em maneiras de melhorar campanhas e estratégias de marketing, tornando as empresas mais eficientes, mesmo em um mercado em baixa.
Consulte um assessor financeiro
Um assessor financeiro pode oferecer experiência para ajudar você a reconfigurar seu portfólio de investimentos durante as recessões. Dependendo dos seus interesses (seja investir em títulos menos voláteis ou proteger seus ativos pessoais e financeiros), um assessor pode orientar você sobre os passos que precisa tomar.
Crie fontes de renda passiva
Outra maneira de ganhar dinheiro durante recessões é descobrir formas de aumentar sua renda pessoal por meio de fontes passivas como dividendos, juros e renda de aluguel de espaços, propriedades ou bens não utilizados. Fontes de renda passiva podem fornecer pagamentos consistentes durante recessões, muitas vezes com esforço mínimo.
Inicie um negócio
Em um episódio do podcast Shopify Masters, o empreendedor Ely Khakshouri explica como iniciar a empresa de equipamentos para atividades ao ar livre, Retrospec, em 2009, durante uma crise financeira, acabou sendo vantajoso. “As pessoas tinham tempo para nós”, diz ele. “Outras empresas estavam buscando oportunidades para crescer e recuperar negócios perdidos.” A recessão, segundo ele, “criou um ambiente propício para iniciar um negócio”.
Como a Retrospec começou como uma empresa de bicicletas urbanas, lançá-la durante uma recessão (um momento em que os consumidores buscavam modos de transporte acessíveis), acabou abrindo caminho para o sucesso. Com uma compreensão tanto das causas de uma recessão quanto das reações dos consumidores a ela, os empreendedores podem capitalizar as tendências em mudança para criar negócios lucrativos.
Como os investidores lidam com recessões
Os investidores podem gerenciar contas de investimento durante recessões de várias maneiras. A seguir, estão algumas das estratégias de investimento mais comuns que os investidores usam para minimizar perdas durante períodos de declínio econômico.
Bens de consumo essenciais
Bens de consumo essenciais são produtos e serviços que as pessoas continuam pagando mesmo durante recessões. Por exemplo, alimentos e bebidas, serviços de saúde e produtos de higiene pessoal, como papel higiênico, são todos bens de consumo essenciais.
Esses bens conseguem resistir melhor a recessões do que produtos e serviços não essenciais e opcionais. Durante períodos de crise econômica, as pessoas podem optar por investir em empresas que produzem bens de consumo essenciais na expectativa de que os lucros aguentem uma desaceleração.
Títulos
Títulos são investimentos de renda fixa que governos, corporações e agências estaduais emitem quando desejam arrecadar dinheiro. Quando um investidor compra um título, está concedendo um empréstimo ao emissor e espera receber renda por meio de pagamentos de juros em troca. A maioria dos títulos paga juros a uma taxa fixa até atingir a maturidade total, momento em que o emissor deve devolver o investimento original, conhecido como principal, aos investidores.
Geralmente, um título que vence em quatro anos ou menos é considerado um título de curto prazo. Títulos de médio ou intermediário prazo são aqueles que vencem em quatro a dez anos, e os títulos de longo prazo têm um período de maturidade superior a dez anos. Um instrumento comum de longo prazo é um título do Tesouro Direto brasileiro.
O valor e os retornos dos títulos podem flutuar com as condições econômicas, mas os títulos são investimentos de longo prazo que tendem a ter um desempenho melhor do que as ações durante desacelerações econômicas ou recessões. Investidores com menor tolerância ao risco podem comprar títulos para diversificar portfólios.
Fundos mútuos
Fundos mútuos são fundos de investimento geridos profissionalmente que reúnem dinheiro de muitos investidores para comprar títulos e vender ações do fundo ao público em bolsas de valores. Os fundos mútuos são uma opção popular de investimento.
Os gerentes que administram fundos mútuos podem organizar o portfólio de investimentos para manter uma mistura de ações, títulos e outros títulos. Algumas pessoas recorrem a fundos mútuos durante recessões devido à diversificação inerente e gestão profissional.
Os fundos mútuos utilizam uma ampla gama de estratégias para alcançar objetivos específicos para investidores. Durante desacelerações econômicas ou recessões, muitos investidores optam por fundos que se concentram no setor de bens de consumo essenciais ou em empresas de grande capitalização (empresas com valor de mercado de US$ 10 bilhões ou mais) que tendem a gerar retornos mais estáveis do que empresas de pequena capitalização.
Ações com dividendos
Embora o mercado de ações geralmente caia durante recessões, os investidores podem mitigar perdas comprando ações de empresas que pagam bons dividendos. Empresas que pagam dividendos fazem pagamentos trimestrais aos acionistas qualificados, utilizando dinheiro acumulado em lucros retidos.
O conselho de administração de uma empresa determina o momento e o tamanho do pagamento de dividendos. O valor pago, quando medido em termos percentuais (anualmente) em relação ao preço atual da ação, é conhecido como rendimento de dividendos. Por exemplo, se o preço da ação de uma empresa é de US$ 40 e o conselho decide por um pagamento de dividendo trimestral de US$ 0,25 por ação (R$ 1 por ano), o rendimento resulta em 2,5%. Em outras palavras, o rendimento é determinado dividindo o total de pagamentos de dividendos durante um ano pelo preço da ação. Os dividendos não são garantidos, mas ações com dividendos podem fornecer aos investidores pagamentos em dinheiro, mesmo durante recessões.
Perguntas frequentes sobre como ganhar dinheiro em uma recessão
Quais negócios são lucrativos em uma recessão?
Muitos investidores recorrem a ações de empresas que vendem bens de consumo essenciais, como saúde, alimentos e bebidas, e produtos de higiene pessoal. Esses negócios geralmente permanecem lucrativos durante recessões, e o preço de ações tende a resistir melhor a vendas no mercado de ações.
Como prosperar financeiramente em uma recessão?
Algumas estratégias para enfrentar recessões incluem reduzir despesas, utilizar fundos de emergência e desenvolver fontes de renda passiva. Você também pode aprimorar suas habilidades, fazer networking e iniciar um novo negócio.
Onde seu dinheiro está mais seguro durante uma recessão?
Não existe uma estratégia à prova de recessão para manter investimentos seguros durante crises. No entanto, contas-poupança podem ajudar com a perda de renda potencial, e investimentos em títulos e ações de bens de consumo essenciais podem ajudar a limitar suas perdas e até registrar ganhos.
