Top 6: nejlepší platební brána pro obchodníky

Pokud chcete prostřednictvím svého e-shopu zpracovávat online platby, potřebujete platební bránu. Platební brána je technologie, která bezpečně shromažďuje finanční údaje nakupujících a předává je zpracovateli, který převádí peníze z jejich účtu na váš.

Na výběr je mnoho platebních bran, a každá má své výhody a nevýhody.

Pokud si nevíte rady, kterou si vybrat, udělali jsme za vás obtížnou práci. Tento průvodce shrnuje nejlepší platební brány podle jejich použití, výhod, nevýhod a cen, abyste si mohli vybrat tu správnou pro své podnikání.

Co je platební brána?

Platební brána je typ technologie, která pomáhá maloobchodníkům zpracovávat platby od jejich zákazníků. Brána bezpečně přenáší a šifruje platební informace, jako je číslo kreditní karty zákazníka a fakturační adresa, které jsou předávány z prohlížeče zákazníka na vaše e-commerce webové stránky.

Jak platební brána funguje?

Platební brány mohou znít technicky, ale můžeme jejich roli rozdělit do několika klíčových kroků:

1. Zákazník iniciuje platbu na vašem webu (obvykle na stránce pokladny).
2. Zákazník zadá své platební údaje do platební brány. Tento krok může mít mnoho podob, včetně ručního zadání údajů nebo použití mobilní peněženky, jako je Shop Pay, Google Pay nebo Apple Pay.
3. Platební brána zašifruje údaje, které zákazník zadal, aby je hackeři nemohli zachytit.
4. Brána tyto informace bezpečně předá zpracovateli plateb nebo akceptující bance, která následně odešle autorizační požadavek do karetní sítě zákazníka, jako je Visa, Mastercard nebo American Express. Poté karetní síť požadavek přesměruje do banky, která kartu vydala.
5. Vydávající banka požadavek schválí nebo zamítne a odešle odpověď zpět do platební brány. Oba výsledky uvidíte ve své e-commerce platformě.
6. Pokud je platba schválena, zpracovatel plateb zajistí převod peněz z účtu zákazníka na váš obchodní účet. Pokud je platba zamítnuta, platební brána zobrazí důvod. Mezi nejčastější důvody patří nedostatek finančních prostředků, riziko podvodu a neplatná karta.

6 nejlepších poskytovatelů platebních bran

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. Authorize.net
6. WorldPay

1. Shopify Payments

Nejlepší pro: Obchodníky na Shopify

Shopify Payments je vlastní platební brána Shopify, která umožňuje obchodníkům zpracovávat online platby a osobní platby prostřednictvím jediné platformy. Shopify Payments splňuje standardy bezpečnosti dat platebních karet (PCI DSS), aby chránil data vašich zákazníků.

Platební brána Shopify je kompatibilní s různými prodejními kanály, takže můžete přijímat platby prostřednictvím Facebooku, Instagramu a Googlu. Kromě toho mohou současní obchodníci na Shopify využívat nižší poplatky za transakce provedené prostřednictvím Shopify Payments, což znamená více zisku pro vás.

Výhody Shopify Payments

• Žádný další software není potřeba pro zpracování online plateb
• Konkurenceschopné poplatky za zpracování plateb
• Shoda s PCI DSS pro ochranu citlivých finančních dat
• Přijímá více platebních metod, včetně kreditních karet, digitálních peněženek, Shop Pay, možností „koupit nyní, zaplatit později“ a PayPal
• Zpracovává mezinárodní platby v místních měnách vašich zákazníků
• Intuitivní nástroje pro finanční reporting zabudované do vašeho Shopify dashboardu
• 24/7 zákaznická podpora
• Automatické vklady pro výběr peněz z vašeho Shopify administrativního rozhraní na váš podnikatelský bankovní účet

Nevýhody Shopify Payments

• Dostupné pouze pro obchodníky na Shopify
• Další poplatek za transakce provedené prostřednictvím třetích stran pro obchodníky, kteří nepoužívají Shopify

Ceny: Poplatky za zpracování plateb Shopify se liší v závislosti na vašem plánu. Tyto poplatky se pohybují mezi 2,9 % a 2,4 %, plus poplatek cca 6 Kč za transakci.

2. Stripe

Nejlepší pro: Obchodníky nabízející předplatné

Stripe je jednou z nejpopulárnějších platebních bran, protože není vázána na konkrétní e-commerce platformu. Umožňuje obchodníkům přijímat platby kreditními kartami a mobilními platbami a snadno se integruje s většinou webových stránek a mobilních aplikací.

Nabízí pokročilé možnosti přizpůsobení a je velmi flexibilní, ale také vyžaduje více technických znalostí pro konfiguraci a použití. Stripe také zahrnuje funkce pro fakturaci, předplatné a mezinárodní trhy.

Výhody platební brány Stripe

• Shoda s PCI DSS
• Funkce přizpůsobení pro branding platebního zážitku
• Podporuje velké množství zemí a měn
• Automatická konverze měn pro zpracování mezinárodních plateb
• Funkce fakturace předplatného pro zpracování opakovaných plateb a bezpečné uchovávání údajů o kartách
• Komplexní nástroje pro finanční výkazy

Nevýhody platební brány Stripe

• Vyžaduje více technických znalostí pro nastavení a používání
• Dokumentace podpory je velmi technická
• Vysoké poplatky za chargeback, pokud zákazník popře svou platbu

Ceny: Stripe má standardní poplatek za zpracování plateb ve výši 2,9 % + cca 6 Kč za transakce provedené pomocí karet a peněženek. Existují další poplatky za ručně zadané karty (0,5 %), konverzib měn (1 %) a mezinárodní karty (1,5 %).

3. PayPal

Nejlepší pro: Podniky s globální zákaznickou základnou, které mají peněženku PayPal

PayPal je další populární platební brána, která umožňuje komukoli zpracovávat platby přes internet. Je to známé jméno ve světě online plateb a má ochranné programy, které chrání jak kupující, tak prodávající před podvodem. Největší nevýhodou je, že Paypal je dražší než jiné platební brány, zejména pokud zpracováváte platby ve velkém.

Výhody platební brány PayPal

• Populární a spolehlivá služba; celosvětově uznávaná značka může ovlivnit důvěru zákazníků a míru konverze
• Možnost fakturace
• Programy ochrany kupujících a prodávajících proti podvodům
• Jednoduché placení jedním kliknutím pro zlepšení zákaznického zážitku
• Podporuje mezinárodní platby v různých měnách
• Zákazníci mohou použít peníze na svém účtu PayPal k úhradě svých objednávek
• Žádné poplatky za nastavení

Nevýhody platební brány PayPal

• Vyžaduje samostatný proces nastavení a pokladny
• Zákaznická podpora není nejlepší
• Účtuje další poplatky za transakce
• Vyšší transakční poplatky než alternativní platební brány
• Někteří obchodníci hlásí, že PayPal neočekávaně zablokoval jejich účty a zmrazil jejich prostředky

Ceny: PayPal si účtuje 3,49 % z transakce, plus poplatek cca 10 Kč. Obchodníci zpracovávající mezinárodní platby podléhají dalšímu poplatku 1,5 % nad rámec základního transakčního poplatku, plus stanovené náklady na konkrétní měnu.

4. Adyen

Nejlepší pro: Velké online podniky

Adyen je globální platební brána, která umožňuje obchodníkům zpracovávat platby v různých měnách a zemích. Je to dobrá volba, pokud jsou pro vás důležité předplatné a mezinárodní platby.

Výhody platební brány Adyen

• Spousta platebních možností pro zpracování mezinárodních plateb, včetně digitálních plateb, místních platebních metod a všech hlavních kreditních karet
• Omnichannel podpora pro přijímání plateb v různých regionech prostřednictvím jediné integrace, online nebo offline
• 24/7 zákaznická podpora
• Možnost vytvořit fyzické a digitální karty s vaším brandingem
• Možnost vytvořit testovací účet před závazkem k platební bráně
• Systém analýzy rizik poháněný AI pro ochranu vašeho podnikání před podvody
• Podpora pro předplatné a opakované platby
• Zpracování bezpečných transakcí kdekoli, online, prostřednictvím mobilní aplikace a v obchodě, s tokenizací
• Pevné poplatky za zpracování plateb pro každou platební metodu

Nevýhody platební brány Adyen

• Není nejlepší volbou pro menší online podniky
• Omezené možnosti přizpůsobení
• Cenový model je složitější než u alternativních platebních bran

Ceny: Adyen neúčtuje měsíční poplatky, ale náklady na jeho platební bránu závisí na bance, která kartu vydala. Tyto poplatky se pohybují od 3 % do 12 %, plus cca 2,7 Kč.

5. Authorize.net

Nejlepší pro: Maloobchodníky s účtem Visa.

Authorize.net by mohla být volbou, pokud potřebujete platební bránu, která je kompatibilní s vaším účtem Visa. Software je vlastněn a provozován společností Visa, což usnadňuje synchronizaci vaší platební brány s vaším účtem Visa.

Výhody platební brány Authorize.net

• Vysoké dostupnost
• Velmi uživatelsky přívětivá a vhodná pro obchodníky bez technických znalostí
• Přijímá platby kreditními nebo debetními kartami, šeky, PayPalem a Apple Pay
• Pokročilá detekce podvodů k blokování podvodných online transakcí
• Možnost zasílání faktur zákazníkům pomocí stejné platební brány
• Přizpůsobitelné platební formuláře

Nevýhody platební brány Authorize.net

• Vyžaduje měsíční předplatné
• Rozhraní vypadá zastarale ve srovnání s jinými bránami

Ceny: Ceny Authorize.net závisí na tom, zda chcete používat pouze platební bránu, nebo také její obchodní účet. Pouze za platební bránu zaplatíte měsíční poplatek 25 USD (cca 525 Kč) plus denní poplatek za transakce ve výši cca 0,2 Kč + 0,2 Kč.

6. WorldPay

Nejlepší pro: Obchodníky, kteří zpracovávají mezinárodní platby.

WorldPay je poskytovatel platebních služeb, který má vlastní platební bránu. Největší výhodou je, že WorldPay spolupracuje s řadou globálních bank a partnerů, aby mohl zpracovávat mezinárodní platby. To se však odráží v transakčních poplatcích.

Výhody platební brány WorldPay

• Vhodné pro podniky všech velikostí
• Velmi přizpůsobitelné a flexibilní
• Vynikající bezpečnostní funkce, včetně OmniShield, pro ochranu platebních údajů
• Přijímá více než 300 platebních metod a více měn
• Spojení s řadou globálních bank a platebních partnerů pro zpracování mezinárodních plateb
• Zákaznická podpora 24/7
• Žádný měsíční poplatek

Nevýhody platební brány WorldPay

• Cenové informace nejsou transparentní pro vydavatele karet, jako jsou American Express a Discover

Ceny: Ceny WorldPay závisí na platební metodě, kterou si zákazník vybral. Tyto poplatky se pohybují mezi 0,75 % a 2,75 %.

Jak vybrat poskytovatele online platební brány

Poplatky za zpracování plateb

Před výběrem konkrétní brány zhodnoťte poplatky za zpracování různých typů transakcí. Patří sem:

• Různé platební metody
• Vydávající banku zákazníka (American Express má tendenci mít vyšší poplatek)
• Mezinárodní platby a měny

Malé poplatky se mohou časem nasčítat. Pokud například zpracováváte 50 000 Kč prostřednictvím platební brány za rok, poplatek 2,4 % by celkem činil 1 200 Kč na poplatcích za transakce. Pokud se dostanete na horní hranici a zavážete se k poplatku 3,49 %, to je navíc 545 Kč, které utratíte na zpracování plateb za celý rok.

Platební metody

Věděli jste, že 11 % online nakupujících opustilo svůj nákupní košík, protože prodejce nepřijímal jejich preferovanou platební metodu? Výběrem platební brány, která přijímá různé platební možnosti, můžete snížit počet opuštěných košíků a uzavřít více prodejů. Patří sem:

• Kreditní nebo debetní karty
• Mobilní peněženky
• Buy now, pay later

Některé platební metody jsou v konkrétních zemích populárnější než jiné. Pokud prodáváte v Číně, ujistěte se, že vaše brána může zpracovávat platby WeChat. Přibližně 920 milionů lidí v Číně používá tuto platební metodu k nákupu produktů online.

Bezpečnost

Platební brány zpracovávají citlivé finanční údaje, které nechcete, aby se dostaly do nesprávných rukou. Zkontrolujte, zda platební brána, kterou jste si vybrali, splňuje požadavky PCI DSS a disponuje bezpečnostními funkcemi, jako je šifrování a tokenizace. Tyto průmyslové standardy udávají tón v oblasti bezpečnosti plateb a chrání vaše data i data vašich zákazníků při zpracování online plateb.

Integrace

Vedení firmy je samo o sobě dost náročné. Namísto toho, abyste se stresovali integrací systémů, nechte těžkou práci na nich a vyberte si platební bránu, která se integruje s vaší stávající technologií. To zahrnuje:

• Vaši e-commerce platformu
• POS systém, pokud také prodáváte osobně
• Systémy pro správu zásob
• Aplikace pro správu předplatného
• Účetní software
• Aplikace pro analýzu

Spolehlivost

Spolehlivá platební brána vám umožní být v provozu vždy, když vaši zákazníci chtějí nakupovat. Než se rozhodnete pro platební bránu, zkontrolujte její zprávy o dostupnosti. Čím vyšší je toto procento, tím lépe.

Pokud vaše brána opakovaně zažívá technické potíže, nejenže ztratíte peníze, ale také dodáte negativní zákaznický zážitek. To samo o sobě může odradit lidi od návratu: 86 % lidí opustí důvěryhodnou značku po jediném špatném zážitku.

Zákaznický zážitek

Zákazníci budou s vaší platební bránou komunikovat každý den. Čím příjemnější bude jejich zkušenost, tím větší je pravděpodobnost, že dokončí nákup a budou u vás i nadále nakupovat.

Skvělá zkušenost s platbou zahrnuje:

• Přijímání různých platebních metod
• Správné fungování na všech zařízeních, včetně stolních počítačů, mobilních telefonů a tabletů
• Známého poskytovatele platební brány, kterému zákazníci důvěřují
• Bezpečnostní nebo důvěryhodné signály, jako jsou loga shody s PCI DSS
• Spolehlivou zákaznickou podporu

Vyberte nejlepší platební bránu pro vaše podnikání

Výběr platební brány pro váš online obchod je důležité rozhodnutí. V sázce není jen zákaznická zkušenost, ale také poplatky za zpracování plateb, které mohou rychle snížit vaše ziskové marže.

Pokud již provozujete svůj obchod na Shopify, je platforma vlastní platební brána jasnou volbou. Není třeba hledat jiného poskytovatele, který by se propojil s vaším obchodem, ani porovnávat poplatky za zpracování plateb. Vše můžete vyřídit na jednom místě.