Calculadora de préstamos para empresas

El tipo de préstamo para pequeñas empresas que puedes obtener depende de las particularidades de tu negocio y de tus necesidades individuales. En términos generales, algunos de los tipos más comunes de préstamos para pequeñas empresas son los préstamos de la SBA, los préstamos a corto plazo, los préstamos para equipos, las líneas de crédito, la factorización de facturas y los adelantos de efectivo para comerciantes.

Dependen de muchos factores, incluidos el monto y el prestamista. En última instancia, tus necesidades de financiamiento determinarán el tipo de préstamo.

A continuación, te mostramos algunos tipos de préstamos para empresas comunes y sus plazos ordenados del más corto al más largo.

• Financiamiento de facturas: De 1 a 3 meses
• Prestamos a corto plazo: De 3 a 18 meses
• Líneas de crédito comerciales: De 6 meses a 5 años
• Préstamos de equipos: De 1 a 5 años
• Microcréditos: De 1 a 6 años
• Préstamos a plazo: De 1 a 10 años
• Préstamos de la SBA: De 5 a 25 años

El plazo del préstamo para empresas, que es el período de tiempo dentro del cual estás obligado contractualmente a pagar tu deuda, depende de si estás solicitando un préstamo a corto o largo plazo.

Los préstamos a corto plazo, que suelen emplearse para montos más pequeños, por lo general deben reembolsarse en un plazo de un año y medio. Los préstamos a mediano plazo duran entre 1 y 5 años, y los préstamos a largo plazo pueden durar hasta 25 años.

En promedio, las tasas de interés de los préstamos para pequeñas empresas oscilan entre el 4 y el 6%. Sin embargo, estas tasas varían según el prestamista.

• Bancos nacionales (grandes): Entre 2,55 y 5,14%
• Bancos nacionales (pequeños) y bancos regionales: Entre 2,48 y 5,4%
• Bancos extranjeros: Entre 1,45 y 5,66%
• Prestamistas alternativos u online: Entre 13 y 71%

Las tasas estándares aplicadas por los bancos oscilan entre el 2 y el 6%. Dicho esto, cualquier cifra hacia el extremo inferior de este rango puede considerarse una buena tasa de interés.

Sin embargo, solicitar un préstamo a un banco que ofrezca tasas de interés bajas en los préstamos para empresas no garantiza necesariamente que obtendrás una tasa baja. Otros factores como el plazo y el monto del préstamo, así como tu historial crediticio, se toman en cuenta para determinar dicha tasa.

La tasa de éxito de una solicitud de préstamo para pequeñas empresas varía de un caso a otro y también depende del prestamista.

Los bancos más grandes tienen tasas de aprobación más bajas de alrededor del 20% al 25%. En contraste, los bancos más pequeños aprueban alrededor del 50% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas.

Tus posibilidades de obtener un préstamo para empresas también dependen de otros factores, principalmente tu informe crediticio. Cualquier registro de pagos atrasados reducirá la probabilidad de obtener un préstamo bancario para tu pequeña empresa.

Hay muchas fuentes de dinero diferentes a las que puedes recurrir para poner en marcha tu empresa:

• Tus ahorros personales
• Préstamos personales de familiares y amigos
• Préstamo para empresas de un banco
• Subvenciones y programas de financiamiento
• Inversores ángeles o capitalistas de riesgo
• Crowdfunding

Un préstamo para equipos es un préstamo que se solicita para adquirir equipos grandes y costosos, como maquinaria, vehículos o computadoras. Por lo general, las empresas lo solicitan para comprar equipos que son necesarios para sus operaciones cuando no tienen fondos para comprarlos directamente. Es similar a un préstamo genérico, pero los fondos se usan exclusivamente para comprar equipos.

Sí, puedes obtener un préstamo para comprar equipos. El tipo de préstamo dependerá del tipo de equipo que necesites, de tu calificación crediticia y de otros factores. Puedes comunicarte con el banco o la cooperativa de crédito de tu zona para analizar las opciones de préstamos.

Si quieres solicitar préstamos para pequeñas empresas con procesos de solicitud relativamente más cortos y tasas de aprobación más altas, tus mejores opciones son las siguientes:

• Financiamiento de facturas
• Préstamos a corto plazo
• Líneas de crédito comerciales
• Micropréstamos

Sin embargo, ten en cuenta que la obtención rápida del préstamo puede estar sujeta a algunas condiciones, como tasas y comisiones elevadas, y una menor flexibilidad financiera.

¡Por supuesto! Ve a nuestra página de herramientas para encontrar más herramientas gratuitas, como el generador de código QR, y el generador de recibos de nómina.