Mitä ovat B2B-maksutavat? Yritysten välinen kaupankäynnin menetelmät ja trendit

Tuoteluettelon esittelystä suurten tilausten toimittamiseen – yrityksille myymiseen liittyy useita vaiheita. Mutta tärkeintä kaikista on, että saat maksun myymästäsi tuotteistasi.

Haaste? Yritysten välinen (B2B) maksuprosessi eroaa merkittävästi suorasta kuluttajamyynnistä (DTC).

Tämä opas auttaa sinua navigoimaan B2B-maksujen monimutkaisuudesta – suosituimmista maksutavoista vuoden 2024 johtaviin B2B-maksutrendeihin.

Mitä ovat B2B-maksutavat?

B2B-maksutavat on prosessi, jossa yritykset siirtävät varoja toisilleen tavaroista tai palveluista. Yritykset voivat hoitaa maksuja useilla eri tavoilla, kuten pankkisiirroilla, sähköisillä rahansiirroilla, luottokorteilla tai erikoistuneilla B2B-maksualustoilla.

B2B-maksutapojen tyypit

B2B-maksujen markkina kasvaa nopeasti. Myynnin ennustetaan nousevan 88 biljoonaan dollariin (eli n. 75,9 biljoonaa euroa) vuonna 2023 ja kasvavan 26 % vuoteen 2027 mennessä, 111 biljoonaan dollariin (eli n. 95,7 biljoonaa euroa).

Yksi suurimmista eroista B2B- ja kuluttajamyynnin (B2C) välillä on maksutapa, jolla asiakas maksaa tuotteista. Tarkastellaan suosituimpia B2B-transaktioissa käytettyjä maksutapoja.

Luotto- tai pankkikortti

Maksukortit ovat suosittu valinta, mutta niistä voi nopeasti tulla ongelma B2B-tilauksia käsiteltäessä, jotka ovat luonteeltaan suurempia kuin suoraan kuluttajalle suunnatut tilaukset. Ei ole harvinaista, että tukkumyyjät tekevät suuria tilauksia säännöllisesti – olipa kyse sitten viikoittaisista, kuukausittaisista tai neljännesvuosittaisista tilauksista.

Tukkumyyjät, jotka hyväksyvät B2B-maksuja esimerkiksi American Expressin kautta, joutuvat maksamaan 2,5–3,5 %:n käsittelymaksun jokaisesta transaktiosta. Oletetaan, että sovelletaan korkeampaa 3,5 %:n maksua 10 000 euron tukkutilauksesta: maksutapahtumakuluiksi kertyisi jopa 350 euroa, jolloin menetät ylimääräisen voiton, jonka saisit myymällä suoraan kuluttajalle.

Pankkisiirto

Pankkisiirto siirtää rahaa sähköisesti yhdeltä yrityksen pankkitililtä toiselle. Annat tilisi tiedot, mukaan lukien yrityksesi nimen, tilinumeron ja pankin tunnistenumeron, jotta lähettäjä (eli B2B-asiakkaasi) voi tehdä siirron.

Suurin etu B2B-maksujen käsittelyssä pankkisiirtojen kautta on, että rahat saapuvat yleensä samana päivänä. Se on kuitenkin altis inhimillisille virheille. Ostajan vastuulla on syöttää maksutietosi oikein ja maksaa ennen laskussa ilmoitettua eräpäivää.

Sekit

Huolimatta B2B:n valtavasta siirtymästä verkkokauppaan, ostajat käyttävät edelleen perinteisiä maksutapoja. Noin 40 % kaikista B2B-maksuista Yhdysvalloissa suoritetaan edelleen sekillä.

Sekkimaksua varten useimmat B2B-yritykset vaativat laskun. He välittävät laskun ostovelkojen (AP) osastolle, joka käyttää paperista sekkivihkoa, johon on esitäytetty heidän pankkitietonsa.

AP-tiimi kirjoittaa summan sekkiin ja postittaa sen yrityksellesi. Kirjanpito voi viedä shekin pankkiin tai skannata sen sovelluksella, jos käytössä on nykyaikainen fintech-pankki. Ostajan pankki maksaa tämän jälkeen rahat kauppiastilillesi.

Sekkien käytön haittapuoli on kuitenkin merkittävä – suurelta osin siksi, että paperisekit voivat kadota postissa. Se on myös aikaa vievää ja vaatii manuaalista työtä. Asiakkaiden on saatava lasku, kirjoitettava sekki ja postitettava se sinulle. Sitten sinun tehtäväsi on viedä se pankkiin.

"Koska yhä useampi tekee tukkutilauksia netissä, uskon, että paperishekistä ja ostotilauksista luovutaan pikkuhiljaa – eikä se ole lainkaan huono juttu", sanoo Kelly Van Arsdale, Spinnaker Chocolaten toinen perustaja ja toimitusjohtaja.

Kuinka käsitellä B2B-maksuja verkossa

1. Valitse itsellesi sopiva B2B-maksutapa

B2B-maksujen ekosysteemi on monipuolinen – saatavilla on useita ratkaisuja, jotka on suunniteltu helpottamaan verkossa tapahtuvia B2B-transaktioita. Jos käyttämäsi ratkaisu ei sovi tarkoitukseesi, kokeile muita vaihtoehtoja.

Suosittuja B2B-maksujen palveluntarjoajia ovat:

• Shopify Payments
• Stripe
• Braintree
• Chargebee

Valitessasi B2B-maksujenkäsittelyalusta, varmista, että se hyväksyy ostajien suosimat digitaaliset maksutavat. Will Stewart, Cedar Spring Recreationin omistaja, sanoo: "Tarjoamme useita maksuvaihtoehtoja tehdäksemme siitä mahdollisimman helppoa tukkumyyjillemme."

Vastaavasti, jos B2B-verkkokauppa on osa kansainvälistä laajentumissuunnitelmaasi, varmista, että B2B-maksujenkäsittelijäsi tukee kansainvälisiä maksuja.

Käytä Shopifyn B2B-verkkokauppa-alustaa ja saat käyttöösi Shopify Paymentsin. Hyväksy yli 130 maailmanvaluuttaa useista eri maksuportaaleista – ilman että sinun tarvitsee investoida erilliseen taustajärjestelmään nykyisen suoraan kuluttajille suunnatun kauppasi rinnalle.

2. Perusta kauppiastili

Kauppiastili vaaditaan verkkomaksujen käsittelyyn. Se on eräänlainen pankkitili, jonka avulla voit hyväksyä maksuja eri muodoissa, mukaan lukien luotto- ja pankkikortit.

• Siirry Shopify-hallinnasta kohtaan Asetukset > Maksut.
• Aktivoi Shopify Payments.
• Syötä vaaditut tiedot kaupastasi.
• Jos olet oikeutettu, sinulle luodaan Shopify Balance -tili.
• Napsauta Tallenna.

Alueestasi tai Shopify Balance -kelpoisuudestasi riippuen sinun on myös aktivoitava kaksivaiheinen todennus kaupallesi.

3. Luo laskut B2B-asiakkaille

Laskut näyttävät keskeiset tiedot ostajan tilauksesta, mukaan lukien ostetun tuotteen tuotenumero, määrän, mahdolliset verot ja lopullisen maksettavan summan. Monet jälleenmyyjät vaativat laskun ennen tavaroiden maksamista. Heidän myyntireskontratiiminsä tarvitsee sen myös yrityksen tilien täsmäyttämiseen.

Ratkaise ongelma ostajille, jotka kokevat, että toimittajaportaalin puuttuminen aiheuttaa maksukynnystä, käyttämällä B2B-toimintoja Shopifyn kautta. Tarkista B2B-tilausluonnokset ennen laskutusta neuvoteltuja sopimuksia varten samasta taustajärjestelmästä, joka pyörittää suoraan kuluttajille suunnattua verkkokauppaasi.

4. Vastaanota maksuja

Kun lähetät laskun, ostajat voivat suorittaa maksun haluamallaan tavalla. Ostajat voivat myös kirjautua salasanasuojattuun verkkoportaaliinsa ladatakseen aiempien tilausten laskuja, tarkastellakseen maksuhistoriaansa ja saadakseen automaattisia laskumuistutuksia, kun maksu erääntyy.

Heillä on myös mahdollisuus muokata tilaustaan ennen toimitusta ja maksaa tallennetulla luottokortilla, mikä poistaa mahdollisimman paljon kitkaa B2B-ostoprosessista. Tämä ei ainoastaan anna ostajille heidän haluamansa itsepalvelu-B2B-verkkokauppakokemuksen, vaan säästää myös resursseja. B2B-asiakaspalveluedustajan ei tarvitse käsitellä pyyntöä.

5. Täsmäytä ja raportoi

Shopify Balance integroituu kirjanpito-ohjelmaasi tai ERP-järjestelmääsi, joten voit automatisoida täsmäytyksen. Varmista, että sisäiset tietosi (kirjanpito-ohjelma tai pääkirjamerkinnät) vastaavat tiliotteita. Sinulla tulisi olla vastaava merkintä kirjoissasi jokaisesta tiliotteesi tapahtumasta ja päinvastoin. Tämä koskee paitsi maksuja ja suorituksia, myös pankkikuluja, korkotuottoja ja muita eriä.

6. Estä B2B-maksupetokset

Verkkomaksupetokset ovat ongelma kaikille verkkokauppayrityksille – B2B-brändit mukaan lukien. Useat tutkimukset viime vuosilta osoittavat, että organisaatiot menettävät 3–5 % vuotuisista tuloistaan petoksiin liittyvien huolenaiheiden vuoksi, suurelta osin siksi, että brändit toimittavat tuotteita asiakkaille jo sovituilla viivästyneillä maksuehdoilla. Jälleenmyyjä vastaanottaa varastonsa ja on sen jälkeen tavoittamaton ennen eräpäivää.

Brändit joutuvat myös B2B-maksupetoksen uhreiksi seuraavilla tavoilla:

• Tilikaappaukset. Tämä tapahtuu, kun yrityksen profiili vaarantuu ja huijari käyttää yrityksen tallennettua luottokorttia vilpillisiin ostoihin. Kannusta ostajia käyttämään vahvoja salasanoja ja ota käyttöön kaksivaiheinen todennus heidän tililleen tämän estämiseksi.

• Luottokorttipetokset. Aivan kuten kuluttajat, myös yritykset ovat vaarassa saada luottokorttitietonsa varastetuksi. Huijarit käyttävät usein varastettuja luottokortteja vilpillisiin B2B-ostoihin. Vahvista ostajan maksukortti ja tarkista, että laskutusosoite vastaa kortinhaltijaa ennen uusien B2B-tilausten käsittelyä.

• Asiakirjojen väärentäminen. Paperipohjaisten B2B-transaktioiden laskut, ostotilaukset ja kuitit voidaan helposti väärentää. Tämän ongelman lievittämiseksi kannusta ostajia siirtymään sähköisiin maksuihin, joissa taloudelliset tiedot salataan ja tallennetaan turvallisella paperijäljellä.

Shopifyssa on sisäänrakennettu petossuojaus, joka vahvistaa maksukortit uuden sukupolven data-algoritmilla. Lisäksi, jos B2B-asiakkaat pyytävät petokseen perustuvaa takaisinveloitusta, Shopify Protect kattaa tilauksen kokonaiskustannukset ja takaisinveloitusmaksun, jotta et menetä ylimääräistä rahaa B2B-maksuhuijausten kautta.

B2B-maksujen haasteet

Hyvän mukana tulee myös huonoa. Jos aiot käsitellä B2B-maksuja, tässä on joitakin tärkeimpiä haasteita:

• Manuaalinen tarkistus. B2B-maksujen käsittely sisältää laskujen tarkkuuden vahvistamisen, niiden täsmäyttämisen ostotilausten kanssa ja sen varmistamisen, että tavarat tai palvelut on vastaanotettu sovitulla tavalla. Se on erittäin aikaa vievä prosessi, joka on altis inhimillisille virheille, erityisesti käsiteltäessä suurta määrää transaktioita.

• Maksujen korkeat kustannukset. Yritysten välisiin maksuihin voi liittyä paljon maksuja, erityisesti kansainvälisiin transaktioihin tai tiettyihin maksutapoihin. Pankkisiirrot, kansainväliset tilisiirtomaksut ja sähköisten maksujen käsittelymaksut voivat kasaantua.

• Valuuttakurssit. Noin 90 % kansainvälisesti toimivista yrityksistä kamppailee valuuttakurssien kanssa. Maksun arvo voi vaihdella laskun antamishetkestä sen maksamiseen, mikä vaikuttaa ostettujen tavaroiden ja palveluiden todellisiin kustannuksiin.

B2B-maksutrendit

Automatisoi B2B-maksuprosessi

Perinteinen B2B-maksuprosessi on aikaa vievä. Paperitilausten vastaanottaminen, laskujen laatiminen ja sekkien lunastaminen vie aikaa, jota yrityksesi ei voi menettää. Tuoreet tiedot osoittavat, että siirtyminen automatisoituihin maksuratkaisuihin puolittaa myyntireskontran osastojen käyttökustannukset ja vähentää manuaalista käsittelyä 85 %.

Tehosta B2B-maksuprosessia automatisoimalla mahdollisimman paljon. Tämä tarkoittaa:

• Hinnastojen asettaminen B2B-asiakkaille. Tarjoa määräalennuksia B2B-asiakkaille tukkuhinnastoilla. Kun asiakas kirjautuu verkkosivuilleen tekemään uutta tilausta, sovittu alennus vähennetään automaattisesti heidän laskustaan.

• Tallennettujen luottokorttien veloittamista. Kannusta B2B-asiakkaita tallentamaan luottokorttitietonsa turvalliseen verkkoportaaliin, erityisesti toistuvissa maksuissa. Kun maksu erääntyy, veloitat automaattisesti heidän tallennettua korttiaan – maksumuistutuksia ei tarvita.

• Automaattisten laskumuistutusten lähettämistä. Jos B2B-ostajat epäröivät siirtyä verkkomaksuihin, luo työnkulku, joka lähettää automaattisia laskumuistutuksia eräpäivän lähestyessä.

Laird Superfood omaksui tämän lähestymistavan siirtäessään tukkukanavansa verkkoon. Jälleenmyyjä käytti Shopifya rakentaakseen salasanasuojatun verkkoportaalin. Nyt sen sijaan, että asiakkaita pakotettaisiin ottamaan yhteyttä tukiedustajaan B2B-tilausten maksamiseksi, he voivat kirjautua verkkotililleen ja maksaa silloin, kun se on heille sopivinta.

Lairdin toimitusjohtaja Paul Hodge sanoo: "On reilua sanoa, että tukkuportaali säästää meiltä yhden työntekijän verran vuodessa. Se on 50 000–60 000 dollaria vuodessa ja kattaa Shopifyn kustannukset useita kertoja."

Tukkuportaalit

Yritysasiakkaat odottavat saavansa samanlaista palvelua kuin kuluttaja-asiakkaat. He haluavat mahdollisuuden kirjautua verkkoportaaliinsa ja tarkastella heille määritettyjä maksuehtoja, verovapautuksia ja ostohistoriaa sekä suorittaa maksuja ilman, että heidän tarvitsee puhua edustajan kanssa.

"S'wheatilla käytämme Shopifya mukautettujen tilausten luomiseen, koska se mahdollistaa asiakkaan laskuttamisen suoralla linkillä Shopify-kassalle", sanoo Sophie Gibson, S'wheatin PR- ja viestintävastaava. "Se mahdollistaa myös kansainvälisten asiakkaidemme korttimaksut, jotka ovat nopeampia ja helpompia kuin kansainväliset pankkisiirrot."

Poista stressi monimutkaisista B2B-maksuista

Riippumatta myyntikanavista, joita käytät yhteyden luomiseen B2B-asiakkaisiin, yksi asia on varma: sinun on tarjottava B2B-maksutapaa, johon yritysasiakkaat ovat jo tottuneet.

Sinun ei kuitenkaan tarvitse antaa tehottomien maksusyklien aiheuttaa operatiivisia päänsärkyjä yrityksessäsi. Käytä Shopifyn B2B-verkkokauppa-alustaa hyväksyäksesi luottokorttimaksuja B2B-asiakkailta, määrittääksesi autoesti tukkuhinnastoja vähittäisasiakkaille ja asettaaksesi joustavia maksuehtoja yritysostajillesi, jotta sinulla on enemmän aikaa tehdä sitä, mitä osaat parhaiten: skaalata.