Maksutavat (2026): 8 vaihtoehtoa ja ohjeet niiden hyväksymiseen

Nykyään asiakkaat odottavat, että verkkohankinnat sujuvat nopeasti ja vaivattomasti.

Mobiililompakoiden, kuten Apple Payn, automaattisten maksutilausten ja muiden kätevien maksutapojen yleistyminen on tehnyt asiakkaista kärsimättömiä liikkeitä kohtaan, jotka vaativat heiltä turhaa säätämistä maksamisen aikana.

Erilaisten asiakkaiden erilaiset mieltymykset asettavat liiketoimintojen omistajat vastuuseen siitä, että he pystyvät hyväksymään maksut kaikissa muodoissa. Oppiminen siitä, miten voit asettaa liiketoimintasi hyväksymään erilaisia maksutapoja, auttaa pitämään asiakaskuntasi tyytyväisenä sekä kuluttamassa.

Tänä päivänä ostajat maksavat tuotteista ja palveluista kahdeksalla pääasiallisella maksutavalla. Tässä on lista yleisimmistä maksutavoista, mukaan lukien niiden edut ja haitat.

Suosituimmat maksutavat

1. Luotto- ja pankkikortit
2. Käteinen
3. Mobiililompakko
4. Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL)
5. Pankkisiirto
6. Automaattimaksu
7. Kryptovaluutta
8. Palkkiot tai pisteet

1. Luotto- ja pankkikortit

Luotto- ja pankkikortit ovat yksi yleisimmistä maksutavoista, erityisesti verkkokaupoissa.

• Luottokorttiyhtiöt, kuten Visa, Mastercard ja American Express, myöntävät luottoa ostajille. Luottokorttiyhtiöt kattavat ostohinnan, ja asiakkaat maksavat korttivelkansa joka kuukausi.
• Pankkikortit eivät myönnä luottoa, vaan vähentävät rahaa suoraan ostajan pankkitililtä.

Luotto- ja pankkikorttimaksujen hyödyt

Luottokortit mahdollistavat suurten ostosten tekemisen, vaikka asiakkaalla ei olisi juuri nyt paljon käteistä. Tämä voi hyödyttää jälleenmyyjiä, sillä luottokortin käyttö johtaa yleensä suurempaan ostoskorin kokonaissummaan kuin käteisellä maksaminen.

Pankkikortit antavat asiakkaiden käyttää vain sen verran rahaa kuin heidän pankkitilillään on, mutta ne tarjoavat asiakkaille mukavuutta ja turvallisuutta, sillä heidän ei tarvitse kuljettaa suuria käteissummia mukanaan, ja maksaminen on usein nopeampaa kuin pankkisiirrot tai sekki.

Luotto- ja pankkikorttimaksujen haitat

Pääasiallinen haitta on maksunkäsittelyn maksu, jonka luottokorttiyhtiöt veloittavat kauppiailta. Useimmat pankkikorttimaksut pysyvät noin 1 %:ssa ostohinnasta tai vähemmän, mutta jotkin luottokortit voivat veloittaa kauppiaalta jopa 3,5 % ostohinnasta.

Lisäksi on viivettä ostoksen ja summan ilmestymisen välillä kauppiaan pankkitilille, mikä voi vaihdella maksunkäsittelijästä mukaan. Tämä on vastakohta käteiselle, joka on heti saatavilla myynnin jälkeen.

2. Käteinen

Käteismaksut ovat perinteisin maksutapa (ja ei, emme laske vaihtokauppaa maksutavaksi). Ne tapahtuvat, kun asiakas antaa paperi- tai kolikkorahan kauppiaalle.

Uskokaa tai älkää, jotkut verkkokauppiaat hyväksyvät edelleen käteistä, kuten valitsemalla käteisen toimituksen (COD) manuaalisena maksutapana Shopify Paymentsissa.

COD:ssa asiakkaat maksavat käteisellä, kun he vastaanottavat tilauksensa henkilökohtaisesti, esimerkiksi kuriirin kautta, vaikka käteinen on harvinaista verkkokaupassa. Shopify Payments tukee COD:ta eikä veloita transaktiomaksuja siitä.

Käteismaksujen hyödyt

Kauppias saa maksun heti, eikä heidän tarvitse maksaa maksunkäsittelymaksuja.

Käteismaksujen haitat

Kaikesta yksinkertaisuudestaan huolimatta käteinen on menettänyt suuren osan vetovoimastaan asiakkaiden keskuudessa. Monet asiakkaat suosivat luottokortteja, jotka tarjoavat heille käteispalautuksia, kun taas toiset pitävät mobiilimaksupalveluiden mukavuudesta, jotka on integroitu älypuhelimiin ja älykelloihin.

Käteisen säilyttäminen paikan päällä tekee kauppiaista alttiita varkauksille. Verkkokauppiaille käteisen hyväksyminen on pitkälti epäkäytännöllistä, ellei jopa mahdotonta.

3. Mobiililompakko

Mobiililompakko-palvelut toimivat sovellusten kautta, jotka toimivat älypuhelimissa, tableteissa ja älykelloissa, ja ne linkitetään asiakkaan luotto- tai pankkikorttiin tai pankkitiliin.

Maksunkäsittelijät voivat myös integroida joitakin näistä vaihtoehdoista verkkopohjaisiin kassaprosesseihin palvelusta riippuen. Joitakin mobiililompakkovaihtoehtoja ovat Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay. Kun henkilö on ottanut käyttöönsä mobiililompakkotilinsä, hän voi käyttää näitä sovelluksia maksamaan nopeasti myyjille, jotka hyväksyvät mobiilimaksuja.

Mobiililompakkomaksujen hyödyt

Mobiililompakot tarjoavat asiakkaille suurta mukavuutta, sillä he voivat käyttää niitä kosketusmaksupisteissä kivijalkakaupoissa tai verkkokaupassa ostaessaan tuotteita internetissä.

Vaikka ne eivät vielä kilpaile luotto- tai pankkikorttien kanssa mittakaavassa, niiden suosio kasvaa. 

Maailmanlaajuisesti kuluttajat käyttivät lähes 1 miljardia dollaria mobiilimaksuissa vuonna 2022, ja analyytikot Spherical Insights & Consultingista odottavat, että tämä luku kolminkertaistuu vuoteen 2032 mennessä.

Mobiililompakkomaksujen haitat

Kauppiaiden on hankittava uusi myyntipisteen terminaali hyväksyäkseen kosketusmaksut kivijalkakaupassa. Monet mobiililompakko-sovellukset asettavat myös asiakkailleen maksutapahtumien kulurajoja, jotka ovat yleensä paljon alhaisempia kuin useimpien luottokorttien rajat. Tämä voi asettaa keinotekoisen rajan asiakkaan ostoksen suuruudelle.

4. Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL)

Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -maksu on laina, jonka BNPL-yritys tarjoaa asiakkaalle, jotta hän voi ostaa tuotteita luotolla, mutta ilman luottokorttia.

Suosittuja BNPL-lainoja tarjoavia yrityksiä ovat Suomessa Klarna, Walley, Jousto, AfterPay, OP Lasku, Nordea Joustoluotto, Everyday, Collector (Walley). BNPL on erityisen suosittu verkkokaupoissa, ja jotkut kivijalkakaupat hyväksyvät sen nyt myös myymälöissään.

BNPL:n hyödyt

BNPL-palvelu myöntää luottoa kuluttajille, mukaan lukien monille niistä, joilla ei ole hyvää luottoa tai joilla ei ole luottokortteja. Kuluttajille palvelun käyttöön ei yleensä liity ennakkomaksuja.

Asiakkaat maksavat lainan takaisin erissä ilman korkoa, ellei maksu ole myöhässä. BNPL kannustaa usein asiakkaita kuluttamaan enemmän kuin he saattaisivat käteisellä, pankkikortilla tai jopa perinteisellä luottokortilla.

BNPL:n haitat

BNPL-palvelut eivät veloita asiakkailta korkeita korkoja, ainakaan etukäteen, mutta ne yleensä veloittavat korkeampia prosentteja jälleenmyyjiltä. Tämä vaihtelee tyypillisesti 2 %:sta 8 %:iin ostohinnasta, mikä voi olla paljon korkeampi kuin mitä luottokortit veloittavat jälleenmyyjiltä.

5. Pankkisiirto

Pankkisiirto tarkoittaa rahan lähettämistä yhden henkilön tai yrityksen tililtä toisen henkilön tai yrityksen tilille.

Pankkisiirtojen hyödyt

Pankkisiirrot ovat erittäin turvallisia. Vaikka niihin usein liittyy kertamaksu, joskus sekä lähettäjälle että vastaanottajalle, ne eivät sisällä prosenttiperusteista komissiota, kuten BNPL- tai luottokorttitapahtumissa.

Pankkisiirtojen haitat

Pankkisiirrot ovat epäkäytännöllisiä useimmissa jokapäiväisissä ostoksissa, erityisesti pienissä verkkohankinnoissa, koska siirron selvittämiseen voi kulua useita päiviä. Ja johdannaissiirroissa kertamaksu (joka usein vaihtelee noin 15–50 dollarin välillä) voi olla kohtuuttoman korkea, kun se liittyy pieniin ostoksiin. Tämän vuoksi pankkisiirrot rajoittuvat yleensä erittäin suuriin hankintoihin.

6. Automaattinen toistuva velotus tai suoramaksu

Automaattisen toistuvan maksun veloittaa automaattisesti henkilön pankkitililtä, luottokortilta tai pankkikortilta asetettuna päivänä, yleensä kerran kuukaudessa. Automaattinen toistuva veloitus tai suoramaksu on suosittu luottokorttimaksuissa, laskutusmaksuissa, kuukausitilauksissa ja aikataulutetuissa hyväntekeväisyyslahjoituksissa.

Automaattisen suoran veloituksen hyödyt

Automaattinen suora veloitus edistää asiakasuskollisuutta, sillä asiakkaat voivat aikatauluttaa automaattisia ostoja sen sijaan, että heidän pitäisi vahvistaa maksut uudelleen joka kuukausi. Asiakkaat pitävät myös suoramaksusta, koska se estää heitä unohtamasta tärkeitä maksuja, kuten puhelinpalveluja ja sähkölaskuja, ja tekee verkkotilauksista helppoja ylläpitää.

Automaattisen suoran veloituksen haitat

Automaattinen suora veloitus koskee vain tiettyjä toistuvia tapahtumia. Se ei toimi kaikentyyppisille ostoksille tai kertaluonteisille ostoksille.

7. Kryptovaluutta

Kryptovaluutasta on tullut yhä enemmän käytännöllinen tapa maksaa tuotteista ja palveluista, sillä palvelut kuten BitPay ja Wirex tarjoavat asiakkaille maksukortteja, joita he voivat rahoittaa valtavirran kryptovaluutoilla, kuten Bitcoinilla. Jotkut verkkokauppiaat tarjoavat jopa mahdollisuuden maksaa suoraan kryptolla, kuten Crypto.com-alustojen kautta.

Kryptomaksujen hyödyt

Monet johtavat digitaaliset valuutat, mukaan lukien Bitcoin, toimivat lohkoketjujen kautta, jotka ovat järjestelmiä, jotka rekisteröivät taloudellisia tapahtumia hajautetun vertaisverkkojen avulla.

Nämä lohkoketjut toimivat itsenäisesti hallituksen valvonnasta, mikä houkuttelee ihmisiä, jotka haluavat käyttää valuuttaa, joka on hallituksen tukemien talousjärjestelmien ulkopuolella, sekä niitä, jotka pitävät kryptoa turvallisempana. Kryptomaksujen hyväksyminen avaa liiketoiminnat näille asiakkaille.

Kryptomaksujen haitat

Verrattuna hallituksen tukemiin “fiat-rahaan", kuten Yhdysvaltain dollariin ja euroon, kryptovaluutta on epävakaata. Tämä voi aiheuttaa riskejä kauppiaille, jotka hyväksyvät kryptomaksuja, sillä se, mitä kryptoa hyväksyt tänään, voi olla huomattavasti vähemmän arvoista seuraavana päivänä.

Krypto myös puuttuu vahvasta maksuinfrastruktuurista, jota nauttivat luottokortit, pankkikortit ja mobiilimaksut, vaikka tämä alkaa parantua.

8. Palkkiot tai pisteet

Jotkut verkkokaupat toteuttavat palkkio- tai pistejärjestelmiä, joissa asiakkaat voivat kerätä tarpeeksi maksaakseen osan tai koko ostoksen palkkioilla tai pisteillä. Esimerkiksi asiakkaat voivat ansaita pisteitä prosenttiosuuden perusteella jokaisesta tilauksesta, ja lopulta heillä voi olla tarpeeksi pisteitä ostaakseen tuotteen näillä pisteillä sen sijaan, että he vaihtaisivat rahaan.

Palkkio- tai pistemaksujen hyödyt

Asiakkaiden maksaminen palkkioilla tai pisteillä voi tarkoittaa vähemmän suoraa tuloa, mutta se voi olla loistava tapa rakentaa asiakasuskollisuutta.

Vähitellen tämä voi johtaa suurempiin myynteihin ja alhaisempiin asiakashankintakustannuksiin, esimerkiksi jos rakennat sähköpostilistaasi antamalla palkkioita uusille tilaajille sen sijaan, että käyttäisit paljon mainontaan uusien liidien hankkimiseen.

Palkkio- tai pistemaksujen haitat

Palkkio- tai pistejärjestelmien lisääminen tuo kauppiaille ylimääräisen kerroksen monimutkaisuutta.

Vaikka Shopifylla on monia integraatioita uskollisuusohjelmien tarjoajien kanssa, jotka tekevät näiden järjestelmien perustamisesta ja hallinnoimisesta suhteellisen helppoa, se on silti ylimääräinen komponentti käsiteltäväksi verrattuna vain perinteisten maksujen hyväksymiseen. Lisäksi nämä järjestelmät voivat vaikuttaa lyhyen aikavälin tuloihisi, jos asiakkaat maksavat palkkioilla tai pisteillä sen sijaan, että käyttäisivät oikeaa rahaa.

Miten valita oikea maksutapa liiketoimintaasi varten

1. Ota huomioon asiakkaidesi sijainti
2. Tarkista maksutapahistoria
3. Kysy asiakkailtasi
4. Vertaile maksunkäsittelymaksuja
5. Ota huomioon toistuva laskutus

Kaikkien näiden maksutapa vaihtoehtojen kanssa voi tuntua ylivoimaiselta valita oikea. Mutta hyvä uutinen on, että sinun ei tarvitse rajoittaa itseäsi. Kauppiaat usein hyväksyvät useita maksutapoja.

Vaikka useiden maksutapojen hyväksyminen voi lisätä hieman monimutkaisuutta toimintaasi ja kirjanpitoosi, se usein kalpenee verrattuna hyötyihin, joita saat varmistamalla, että tarjoat asiakkaidesi haluamat maksutavat. Käytä seuraavia vaiheita selvittääksesi, mitä maksutapoja tarjota:

1. Ota huomioon asiakkaasi sijainti

Myyntimaasi voivat vaikuttaa hyväksymiisi maksutapoihin. Esimerkiksi, jos myyt Kiinassa, asiakkaasi odottavat todennäköisesti voivansa käyttää maksusovelluksia, kuten WeChat Pay ja Alipay.

Asiakkaan sijainti voi myös vaikuttaa valintaasi maksunkäsittelijöistä. Haluat, että maksunkäsittelijäsi on tunnustettu ja luotettu maassa, jossa myyt.

2. Tarkista maksutapahistoria

Tarkastelemalla maksutapahistoriaasi Shopifyssa voit saada vihjeitä siitä, mitä maksutapoja sinun tulisi tarjota tulevaisuudessa.

Ehkä kauppasi alkuvaiheessa otit käyttöön mahdollisimman monta maksutapaa, mutta ajan myötä niiden hallinta on voinut muuttua hankalaksi tai ehkä maksat niistä jopa liikaa kuluja. Jos huomaat, että asiakkaat käyttävät vain muutamaa maksutapaa, voit harkita muiden poistamista. Tämä voi myös selkeyttää kassasivua ja nopeuttaa ostamista.

Toisaalta saatat huomata, että jotkin harvoin käytetyt maksutavat tuovat yrityksellesi arvokkaita tilauksia. Tällöin niiden pitäminen tarjolla voi silti olla järkevää.

3. Kysy asiakkailtasi

Jos et ole varma, mitä maksuvaihtoehtoja asiakkaasi suosivat, kysy heiltä! Voit tehdä sen yksinkertaisella kyselyllä oston jälkeen, joka lähetetään heidän tilausvahvistuksensa mukana. Tai voit tehdä lyhyen kyselyn houkutellessasi uusia liidejä, kuten sisällyttämällä rivin sähköpostitilauslomakkeeseesi, jossa kysyt, mikä on heidän suosikkimaksutapansa.

Harkitse kyselyjen sitomista myös uskollisuusohjelmiisi. Voisit tarjota bonuksia asiakkaille, jotka täyttävät lyhyen kyselyn aiheista, kuten suosikkimaksutavat, toimitusvaihtoehdot ja muista tiedoista, joita haluat tietää.

Selvitä, mitä asiakkaasi haluavat. Et halua tilanteita, joissa ostoskori hylätään, koska joku huomaa kassalla, ettei heidän suosikkimaksutapaansa ole tarjolla.

4. Vertaile maksunkäsittelymaksuja

Yksi syy siihen, miksi jotkut kaupat sulkevat tietyt maksutavat, on maksut. Vaikka asiakkaat saattavat suosia joitakin maksuvaihtoehtoja toisiin verrattuna, maksujen ero voi ylittää tämän asiakastyytyväisyyden hyödyn, riippuen esimerkiksi katteistasi.

5. Ota huomioon toistuva laskutus

Viimeiseksi harkitse toistuvien laskutusvaihtoehtojen lisäämistä, kuten automaattinen suora veloitus tilauksille. Toistuvan laskutuksen lisääminen voi olla sen arvoista, vaikka se vaatisi ylimääräisiä vaiheita asettamiseen. Se voi tuoda etuja, kuten asiakasuskollisuuden kasvua, ja vähentää kassaprosessin kitkaa, kun asiakkaat on asetettu valmiiksi. Voit jopa sitoa toistuvan laskutuksen palkkio- tai alennusjärjestelmään.

Hyväksy laaja valikoima maksutapoja Shopify Paymentsin avulla

Jos haluat tarjota asiakkaille laajan valikoiman maksuvaihtoehtoja helposti, voit valita Shopify Paymentsin maksunkäsittelijäksi. Tämä ei tarkoita, että sinun tarvitsee rajoittaa itseäsi maksujen käsittelyyn vain Shopifyssa — voit silti lisätä integraatioita muihin maksualustoihin. Shopify Payments tarjoaa suoraviivaisen, edullisen ja luotettavan tavan hyväksyä maksut.

Shopify Paymentsin avulla voit hyväksyä käytännössä kaikki käytetyimmät luottokortit sekä vaihtoehtoiset maksutavat, kuten mobiililompakot, kuten Apple Pay, BNPL-palvelut, kuten Klarna, automaattinen suora veloitus Shop Payn kautta ja paljon muuta.

Et halua käyttää tunteja asiakkaiden houkuttelemiseen ja heidän saattamiseen kassasivulle vain nähdäksesi heidän hylkäävän ostoskorinsa epäluotettavan maksunkäsittelijän tai maksutapojen puutteen vuoksi, joten kokeile integroida Shopify Payments kauppaasi paremman kassakokemuksen saavuttamiseksi.