Choisir une banque adaptée à votre entreprise n'est pas une mince affaire. Que vos besoins bancaires soient simples (comme ouvrir un simple compte courant professionnel) ou plus complexes (comme obtenir un crédit pour votre établissement), trouver une banque qui correspond à vos attentes est essentiel. Mais avec plus de 300 établissements bancaires en France, comment savoir quelle banque représente la meilleure option pour votre société ? Dans ce guide, nous abordons tout ce qu’il faut savoir pour choisir la bonne banque pour son entreprise. Voici huit questions à vous poser avant de faire votre choix :
1. La banque est-elle favorable aux petites entreprises ?
De nombreuses banques se spécialisent dans certains types d'entreprises. Il est préférable de trouver une banque réputée pour sa gestion des besoins d'entreprises de votre secteur d'activité.
Vous pouvez évaluer si une banque est favorable aux petites entreprises en gardant ces questions à l'esprit :
- Quelle est la réputation de la banque sur le marché ?
- Comment la banque gère-t-elle les rétrofacturations et autres problèmes commerciaux ?
- La banque a-t-elle déjà géré un type de compte d'entreprise similaire ?
- Propose-t-elle des solutions et des conseils financiers adaptés à votre secteur ?
2. Quelle est la structure tarifaire proposée par la banque ?
Toutes les banques facturent des frais. L'évaluation de la structure tarifaire devient délicate car ces informations ont tendance à être floues.
Voici quelques frais typiques que les banques facturent :
- Frais de service
- Frais de distributeur automatique
- Frais de tenue de compte
- Frais de gestion
- Frais de retrait/dépôt
- Frais de compte inactif
- Frais de déficit
- Frais de traitement des cartes bancaires
Vous devez connaître le montant de chaque supplément et comparer les tarifs entre différentes banques. Votre entreprise utilise-t-elle fréquemment les distributeurs automatiques ou les cartes de crédit ? Dans ce cas, vous pourriez chercher une banque qui ne surfacture pas dans ces domaines.
Enfin, vous ne voulez pas être pris au dépourvu par des frais cachés qui peuvent s'accumuler avec le temps. Méfiez-vous et assurez-vous de tenir compte de tous les suppléments potentiels.
3. La banque offre-t-elle des avantages ou des récompenses ?
Toute banque se doit de proposer des produits et services bancaires professionnels de base comme les cartes bancaires, la banque en ligne professionnelle, les services de gestion de trésorerie, et plus encore.
Mais de nombreuses banques offrent bien plus, comme des offres de lancement attractives ou des taux d'intérêt avantageux si vous maintenez un montant minimum sur votre compte, des services de paie, etc. (et ce notamment aux propriétaires de petites entreprises pour attirer ensuite les gros clients).
Certains avantages conditionnels peuvent être plus ou moins intéressants selon les exigences de votre entreprise. Par exemple, l'incitation à maintenir un certain solde sur votre compte peut être utile si votre objectif est de garder des fonds de côtés.
Lors du choix d'une banque, assurez-vous de comprendre les incitations et le coût que vous payez en échange. En d'autres termes, lisez les petites lignes du contrat.
4. La banque a-t-elle un processus d’emprunt sans complications ?
Vous n'avez peut-être pas besoin d'obtenir un prêt professionnel maintenant. Mais il pourrait vous en falloir un à l'avenir, avec la croissance de votre entreprise.
Si vous cherchez à financer votre entreprise, pouvoir le faire auprès d’une banque où vous avez déjà un compte sera bien plus pratique. Vous pourrez ainsi profiter de votre relation existante et serez déjà au fait de ses réglementations.
En Amérique du Nord, au Royaume-Uni et en Australie, les propriétaires de boutiques Shopify peuvent bénéficier d'avances de fonds et de prêts commerciaux grâce à Shopify Capital. Ce financement est remboursé sous forme de pourcentage des ventes futures de votre boutique, ce qui en fait une option de prêt simple et sans complications pour de nombreuses petites entreprises.
5. Le service client de la banque est-il efficace ?
Il est important de choisir une banque avec une équipe de service client agréable, compréhensive et serviable, car vous interagirez souvent avec elle.
Quelques questions qui peuvent vous aider à évaluer le service client d'une banque :
- Y a-t-il un gestionnaire de relation dédié ?
- Quel est le délai de réponse aux demandes ?
- Y a-t-il un support 24 h/24 et 7 j/7 ?
- Quelles sont les horaires d'ouverture de la banque ?
6. La banque répond-elle à vos exigences de flux de trésorerie ?
Votre banque doit répondre à vos exigences de flux de trésorerie : dans certains cas, votre cashflow peut être plus plus important que les bénéfices.
Certaines banques ont des plafonds de retrait maximum et minimum, il est donc crucial d'évaluer si ce montant est suffisant pour les besoins de votre entreprise. Repérez les limites de transaction quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles. Vous pourriez payer des surcoûts considérables si vous les dépassez.
Par exemple, si vous effectuez plus de 200 transactions par mois, une banque avec une limite de 50 transactions par mois n'est pas un bon choix.
Pensez également à l'aveni : votre banque augmentera-t-elle ses limites lorsque votre entreprise grandira ? Idéalement, vous devriez trouver une banque qui permet des transactions illimitées et n'a pas de plafond sur le montant d'argent que vous pouvez transférer ou recevoir chaque mois.
7. La banque s'intègre-t-elle avec votre logiciel de comptabilité existant ?
Économiser du temps là où vous le pouvez en tant que propriétaire d'entreprise est toujours une bonne chose. De fait, une étude de Clutch (en anglais) a montré que chez 72 % des petites entreprises avec dix employés ou moins, une seule personne gère à la fois les responsabilités RH et comptables.
Ainsi, la banque que vous choisissez devrait pouvoir suivre vos tâches régulières de tenue comptable sans ajouter de stress supplémentaire. Avoir une banque qui s’intègre avec votre logiciel de comptabilité pourrait grandement vous faciliter la vie.
8. La banque que vous envisagez a-t-elle des services bancaires en ligne pratiques et sécurisés ?
Les services bancaires en ligne sont une nécessité dans l'économie d'aujourd'hui. Mais avec l'essor des services bancaires en ligne, il y a aussi une augmentation de la cybercriminalité, surtout pour les petites entreprises. En 2024, 15 % des TPE/PME en France ont connu un incident de cybersécurité.
Vérifiez quelles mesures de sécurité les banques ont mises en place pour prévenir les cyberattaques et autres risques de sécurité. Des éléments comme l'authentification à deux facteurs sont un excellent moyen d'ajouter une couche de protection supplémentaire en matière de cybersécurité.
Outre la sécurité, il y a le facteur de commodité. Lisez les avis sur l'application de la banque sur l'App Store et le Play Store, mais aussi en dehors : il peut y avoir de faux avis sur ces plateformes.
FAQ — comment choisir la bonne banque pour son entreprise
Puis-je utiliser mon compte bancaire personnel pour mon entreprise ?
Outre les obligations légales imposées par la plupart des formes juridiques, combiner vos comptes bancaires personnels et professionnels n’est pas dans votre intérêt. En voici deux raisons :
1) Votre banque personnelle peut ne pas être favorable aux petites entreprises. Elle peut manquer de fonctionnalités comme les options de prêt à faible taux d'intérêt, les services de paie, etc. dont vous pourriez avoir besoin pour gérer votre entreprise.
2) Séparer nettement vos dépenses personnelles et professionnelles facilite la déclaration fiscale. Lorsque vous déduisez des dépenses d'entreprise par exemple, il est plus simple d'avoir un compte différent plutôt que de fouiller dans un compte combiné.
Dois-je choisir une petite ou une grande banque ?
Cela dépend de vos besoins. Les grandes banques peuvent avoir plus de fonds à fournir et plus de services favorables aux entreprises. Mais elles ont aussi un large bassin de clients, ce qui signifie qu’obtenir un service personnalisé et des prêts sans complications risque d’être plus difficile.
Les petites banques apportent un service plus personnalisé pour répondre aux besoins de votre entreprise. Si votre activité se développe et devient l’un des plus gros clients de l’établissement bancaire, vous pourriez même obtenir un meilleur support.
Dois-je choisir une seule banque ?
Si différentes banques répondent à différents besoins de votre entreprise, il est plus logique de choisir plusieurs banques. Par exemple, une banque pourrait offrir de meilleures options de prêt tandis qu'une autre pourrait avoir un taux d'intérêt idéal pour un compte d'épargne.
Garder les fonds de votre entreprise dans différents endroits peut aussi aider à établir plusieurs historiques et fournir une sécurité supplémentaire (puisque tous vos fonds ne sont pas au même endroit.)
Cependant, travailler avec différentes banques implique de jongler avec différents comptes, ce qui complique généralement les opérations quotidiennes. Avoir un seul compte qui répond à tous vos besoins est plus pratique, mais vous pourriez trouver que faire affaire avec plusieurs institutions vous convient mieux.
