Comment fonctionne Alma ? Paiement en plusieurs fois expliqué

En tant que commerçant en ligne, il est essentiel d’offrir à vos clients plusieurs options de paiement afin de lever un frein supplémentaire au moment de finaliser une commande. Parmi ces solutions, le BNPL (pour "Buy Now Pay Later") s’impose comme un mode de paiement populaire. Il permet aux clients d’acheter et de recevoir immédiatement un produit ou un service, puis de régler en plusieurs fois ou plus tard.

Si vous souhaitez proposer le BNPL dans votre boutique, plusieurs prestataires existent, dont Alma, une solution française de financement disponible en ligne et en magasin. Alma facilite l’accès au paiement fractionné et au paiement différé, ce qui peut contribuer à réduire l’abandon de panier et à augmenter le taux de conversion.

Voici comment fonctionne Alma pour les clients et pour les commerçants.

Qu'est-ce qu'Alma ?

Alma est une solution d’”achat immédiat, paiement différé” qui permet aux clients de régler leurs achats en plusieurs fois ou à une date ultérieure. Au moment du paiement, Alma accorde au client un financement tiers. Le commerçant reçoit le montant total de la transaction immédiatement, tandis que le client rembourse Alma selon l’échéancier choisi.

Les formules les plus courantes proposées par Alma sont le paiement en 3x ou 4x sans frais pour le client, ainsi que le paiement différé à 15 ou 30 jours, selon le montant, l’éligibilité et les paramètres définis par le marchand. Selon les configurations, des frais peuvent s’appliquer au marchand, et parfois au client si l’échéancier retenu comporte des coûts additionnels.

Comment fonctionne Alma pour les consommateurs ?

• Inscription et utilisation
• Vérification et éligibilité
• Approbation du financement
• Options de remboursement
• Frais et conditions

Alma permet aux clients de régler leurs achats en plusieurs fois ou plus tard auprès des boutiques partenaires, que ce soit en ligne ou en magasin. Voici comment cela fonctionne.

Inscription et utilisation

Au moment du paiement, les clients sélectionnent Alma comme mode de règlement. Ils doivent ensuite saisir leurs informations personnelles de base, dont leur nom, leur adresse email, leur numéro de téléphone et leurs coordonnées bancaires. Aucune création de compte préalable n’est obligatoire.

Pour utiliser Alma, il faut être résident en France, avoir au moins 18 ans et disposer d’une carte bancaire valide au moment du paiement.

Vérification et éligibilité

Alma effectue automatiquement une vérification d'éligibilité pour s’assurer que le client peut bénéficier du paiement en plusieurs fois ou du paiement différé. Cette vérification prend en compte différents éléments comme l’historique de paiement associé à la carte utilisée, le montant de l’achat ou encore les paramètres définis par le marchand.

La vérification est instantanée et n’impacte pas la capacité d’emprunt du client.

Approbation du financement

La demande est généralement approuvée ou refusée en quelques secondes.En cas d’approbation, Alma affiche immédiatement le calendrier de paiement : montant de chaque échéance, dates prévues et éventuels frais appliqués.En cas de refus, le client est simplement invité à choisir un autre mode de paiement.

Options de remboursement

Alma propose plusieurs formules de règlement selon les marchands et les montants :

• Paiement en 2, 3 ou 4 fois.
• Paiement en 4 fois.
• Paiement en 10 et 12 fois.
• Paiement différé à 15 jours ou 30 jours.
• Paiements mensuels sur une durée plus longue pour certains achats, lorsque le marchand active cette option.

Chaque échéancier indique clairement le montant de la première échéance, qui peut varier selon le panier.

Frais et conditions

Dans la majorité des cas, le paiement en 3x ou 4x est sans frais pour le client, car les frais sont supportés par le marchand. Pour les échéanciers plus longs, Alma peut appliquer des frais, qui sont toujours affichés de manière transparente avant la validation de la commande.

Alma ne facture pas de frais de retard et ne comporte aucun frais caché. Le client reçoit un contrat clair récapitulant toutes les conditions avant de confirmer son paiement.

Comment fonctionne Alma pour les commerçants ?

• Éligibilité
• Approbation de la demande
• Conditions de versement et frais

Si vous souhaitez proposer Alma comme solution de paiement dans votre boutique en ligne ou en magasin, vous pouvez soumettre une demande directement sur le site d’Alma. Voici comment cela fonctionne.

Éligibilité

Alma travaille avec des entreprises qui vendent directement aux consommateurs. Pour être éligible, votre entreprise doit :

• Proposer des produits ou services conformes à la réglementation.
• Ne pas appartenir à une catégorie d’activités restreintes (exemples : armes, services illégaux ou non conformes, produits présentant des allégations médicales non vérifiées).

Alma accepte des marchands de tailles variées, à condition que le panier moyen, le secteur et le volume de ventes correspondent à ses critères internes de risque.

Approbation de la demande

Une fois votre candidature déposée, Alma l’examine et revient généralement vers vous sous quelques jours. Si votre dossier est accepté, vous pouvez :

• Accéder à votre espace marchand Alma.
• Configurer les options de paiement que vous souhaitez activer
• Définir des conditions spécifiques (montant minimum, plafond, frais éventuels).

Alma propose également des intégrations rapides avec les principales plateformes e-commerce, dont Shopify. L’installation se fait via un module ou une application dédiée.

Conditions de versement et frais

Lorsqu’un client règle sa commande avec Alma, vous recevez le montant total de la vente immédiatement, déduction faite des frais appliqués par Alma. Le versement intervient généralement sous 2 à 3 jours ouvrés, voire plus rapidement selon le mode de transfert.

Le client rembourse ensuite Alma selon l’échéancier choisi, ce qui vous protège contre les impayés ou les retards de paiement.

Alma facture :

• Un taux de commission marchand, calculé en pourcentage du montant de la transaction.
• D’éventuels frais additionnels, selon le type d’échéancier proposé.

Les tarifs dépendent du secteur, du panier moyen, du volume mensuel et des options activées. Alma fournit toujours une grille tarifaire claire avant la mise en service.

Alma affecte-t-il la cote de crédit ?

Alma ne réalise aucune vérification de crédit traditionnelle lors du paiement en plusieurs fois. L’éligibilité s’appuie principalement sur des contrôles automatisés effectués au moment de la transaction, sans impact sur la cote de crédit du client.

En France, Alma ne signale pas les paiements ou les retards aux organismes de crédit comme le feraient des acteurs de financement classiques. Les échéances non honorées peuvent entraîner des frais ou une suspension du service, mais elles n’impactent pas la cote de crédit du client.

Comment fonctionnent les retours avec Alma ?

Pour effectuer un retour, le client doit contacter directement le commerçant auprès duquel il a passé la commande. C’est le commerçant qui :

• Valide le retour ou l’annulation
• Déclenche le remboursement du montant dû

Une fois le retour accepté, Alma met à jour l’échéancier et traite le remboursement correspondant. Le délai peut varier selon les banques, mais il se situe généralement entre 3 et 10 jours ouvrés.

Quelques points importants :

• Si le client a déjà réglé une ou plusieurs échéances, Alma rembourse les montants déjà payés, déduction faite des éventuels frais non remboursables selon la politique du marchand.
• Si un remboursement partiel est effectué, Alma réduit le solde du financement en conséquence et ajuste les échéances restantes.
• Si le marchand propose un avoir plutôt qu’un remboursement, le client reste redevable du montant total auprès d’Alma, puisque le financement initial ne peut pas être annulé dans ce cas.

📚 En savoir plus : Comment rédiger une politique de retour (modèle gratuit)