Le paiement sans contact continue de gagner en popularité, ouvrant ainsi de nouvelles opportunités : accepter des paiements sans contact sous diverses formes, ainsi que les portefeuilles mobiles, peut vous aider à atteindre un plus grand nombre de clients et à développer votre entreprise.
Le désir des consommateurs pour la commodité et la rapidité alimente un passage vers les paiements par portefeuille mobile. Les données Statista (en anglais) montrent que 32 % des utilisateurs de portefeuilles mobiles affirment qu'ils aimeraient pouvoir payer avec leur smartphone à chaque fois.
Pour intégrer ce moyen de paiement dans votre entreprise, vous devez d'abord comprendre ce qu'est un portefeuille mobile, comment il fonctionne et quelles technologies vous permettent d'accepter ce type de paiement.
Qu'est-ce qu'un portefeuille mobile ?
Un portefeuille mobile est un type de portefeuille numérique permettant de stocker des cartes bancaires ou d'identité, des cartes-cadeaux, des cartes de membre et des cartes de fidélité sur des appareils mobiles.
Les portefeuilles mobiles permettent aux consommateurs d'effectuer des paiements mobiles en utilisant leur téléphone, leur montre connectée ou leur tablette au lieu d'utiliser une carte physique.
Portefeuille numérique vs portefeuille mobile
Le terme « portefeuille numérique » désigne de manière générale un logiciel qui permet de stocker les informations de cartes de fidélité et de paiement dans le cloud, puis d'y accéder depuis un appareil tel qu'un smartphone, une tablette ou un ordinateur portable.
Les portefeuilles numériques ont plusieurs usages :
- Stocker les informations de paiement préférées pour les achats en ligne
- Transférer des fonds entre comptes
- Effectuer des paiements via un portefeuille mobile
Un portefeuille mobile est un type spécifique de portefeuille numérique disponible via une application sur un smartphone.
Les clients peuvent utiliser des portefeuilles mobiles pour payer sans contact dans des magasins physiques. Ils peuvent également ajouter d'autres éléments non liés aux paiements, comme des cartes d'embarquement et des billets d'événements.
Les 3 types de portefeuilles mobiles
Il existe trois types de portefeuilles mobiles :
1. Portefeuille ouvert
Les portefeuilles ouverts sont le type de portefeuille le plus flexible, permettant aux utilisateurs de transférer des fonds ou de retirer de l'argent envoyé sur leur compte en espèces aux distributeurs automatiques.
Exemples de portefeuilles ouverts :
- PayPal
- Apple Pay
- Google Pay
2. Portefeuille semi-fermé
Les portefeuilles semi-fermés sont plus limités dans leurs capacités. Ce type de portefeuille permet aux utilisateurs de recevoir de l'argent sur leur compte bancaire, mais ne permet pas de retirer de l'argent en espèces. Les utilisateurs peuvent transférer des fonds à d'autres personnes utilisant le même portail de paiement.
Quelques exemples de portefeuilles semi-fermés :
3. Portefeuille fermé
Les entreprises privées ou les commerçants créent des portefeuilles fermés permettant aux clients de réaliser des achats directs auprès de l'entreprise émettrice. Vous ne pouvez pas transférer des fonds de ces comptes vers un compte bancaire ou retirer de l'argent d'un distributeur automatique, mais vous pouvez utiliser l'argent dans des portefeuilles fermés pour des biens fournis par l'entreprise émettrice. Des marques comme Target et Starbucks proposent à leurs clients leurs propres portefeuilles numériques.
Exemples de portefeuilles fermés :
- Amazon Pay
- Tappit Mobile Pay
- Application Starbucks
Comment fonctionne un portefeuille mobile ?
Un portefeuille mobile vous permet de scanner une application sur votre smartphone ou votre montre connectée pour effectuer une transaction. Un des principaux avantages des portefeuilles mobiles est la possibilité de payer dans un point de vente physique par un moyen numérique, rendant inutile le transport d'espèces et limitant l'accès à vos numéros de carte de crédit et de débit. Cependant, pour que les portefeuilles mobiles fonctionnent, vous devez disposer de certaines technologies, notamment :
Communication en champ proche
La communication en champ proche (NFC) permet à deux appareils d'échanger des informations lorsqu'ils sont à proximité l'un de l'autre. La communication est sans fil et basée sur des fréquences radio. Les paiements mobiles NFC permettent aux clients d’utiliser leur appareil mobile (ainsi que de nombreuses cartes de débit et de crédit) pour effectuer un paiement sans contact via des lecteurs NFC. Ce type de transaction offre une couche de sécurité supplémentaire puisque les transmissions sont cryptées.
Les appareils doivent généralement être placés à quelques centimètres l'un de l'autre pour établir la connexion.
Système de point de vente
Pour payer avec un portefeuille mobile, les détaillants doivent acheter un système de point de vente et du matériel qui accepte les paiements mobiles. Par exemple, le système PDV de Shopify accepte les paiements mobiles afin que les clients puissent choisir entre payer via des méthodes traditionnelles par carte à puce et code PIN ou via un paiement sans contact.
Avec le bon logiciel PDV, vous pouvez accepter les paiements par portefeuilles mobiles, ainsi que suivre et gérer votre inventaire, mettre à jour les programmes de fidélité et collecter des données clients à utiliser dans des campagnes marketing. Le système logiciel du commerçant communique avec chaque appareil NFC du client pour reconnaître le portefeuille mobile et finaliser la transaction.
💡 CONSEIL PRATIQUE : Évitez les saisies manuelles pour les achats en ligne et en magasin avec le traitement de paiement intégré de Shopify. Acceptez les paiements par carte de crédit, de débit et portefeuille mobile et suivez les ventes et les paiements en ligne et en magasin depuis votre tableau de bord Shopify.
Tokenisation
Les portefeuilles mobiles utilisent la tokenisation pour protéger les données sensibles contre le vol ou la manipulation. La tokenisation des paiements remplace les données personnelles sensibles pendant les transactions par une série temporaire de chiffres appelée un token. Cela permet aux clients d'effectuer des paiements avec leur portefeuille mobile sans révéler le numéro de compte principal (PAN) de la carte de crédit.
Une fois les détails de paiement collectés et un token généré, les informations de paiement sont stockées et le token crypté est envoyé au processeur de paiement du commerçant. De là, il est envoyé à une chambre de compensation automatisée (ACH) pour traitement et vérification. Si l'autorisation est réussie, la transaction via le portefeuille mobile est finalisée.
3 avantages des portefeuilles mobiles
L'utilisation des portefeuilles mobiles est en hausse. En France, les dépenses mobiles par utilisateur devraient presque doubler, atteignant 7 827 € en 2026 selon les données d’eMarketer (en anglais), alors que les clients se tournent vers les portefeuilles mobiles et s'éloignent d'autres méthodes de paiement. Parmi les avantages des portefeuilles mobiles, on retrouve :
1. Sécurité
Les portefeuilles mobiles sont considérés comme un moyen plus sûr d'effectuer des paiements. Ils utilisent la tokenisation comme fonctionnalité de sécurité pour protéger les données de compte sensibles. De plus, les portefeuilles mobiles sont stockés sur un appareil mobile, qui nécessite un code d'accès, une identification faciale ou une empreinte digitale pour être déverrouillé avant de procéder à un paiement. Si un smartphone est perdu ou volé, l'entreprise émettrice du portefeuille mobile offre la possibilité aux utilisateurs de supprimer les données à distance.
2. Commodité
Une étude de PwC (en anglais) montre que près de 80 % des consommateurs français considèrent la rapidité et la commodité comme des éléments essentiels d'une expérience client positive. 43 % des clients seraient prêts à payer plus pour plus de commodité.
Utiliser un portefeuille mobile élimine l'inconvénient de transporter un portefeuille encombrant avec plusieurs cartes. De plus, les consommateurs n'ont pas à s'inquiéter de perdre ou d'égarer leur carte de paiement. Pour effectuer un paiement, ils n'ont qu'à approcher leur appareil d'un lecteur compatible NFC.
Luke Lee, le PDG et fondateur de Pala Leather, affirme qu'accepter les paiements par portefeuille mobile est plus pratique pour les consommateurs et les détaillants.
« La comptabilité est beaucoup plus simple et le transfert d'argent est fluide. Cette méthode aide également à rationaliser le processus de paiement, réduisant les temps d'attente et augmentant la satisfaction client. »
3. Rapidité
Les transactions par portefeuille mobile sont plus rapides que les méthodes de paiement traditionnelles. Les clients n'ont pas besoin d'attendre qu’on trouve leur monnaie ou qu’on traite leur carte de débit. Les acheteurs n'ont pas non plus à fouiller dans leur portefeuille pour trouver la bonne carte de fidélité.
Contrairement aux paiements par carte EMV, où les clients doivent insérer leur carte, entrer un code PIN et attendre, les paiements par portefeuille mobile ne nécessitent généralement que quelques secondes.
En fait, les paiements sans contact sont plus rapides que l'utilisation d'une carte traditionnelle.
Alexa Allamano, commerçante Shopify et propriétaire de la bijouterie Foamy Wader, convient que la rapidité est un grand avantage des portefeuilles mobiles. « Le paiement via portefeuille mobile est extrêmement rapide et évite le processus souvent délicat de manipulation des cartes pendant que les clients naviguent dans le processus de paiement sur un appareil qu'ils connaissent déjà », explique Alexa.
« Cela ne prend que quelques secondes, mais la rapidité des paiements par portefeuille mobile est remarquable comparée aux passages de carte de crédit à puce. »
Luke ajoute que de nombreux clients de Pala Leather s'attendent à ce que les portefeuilles mobiles soient une option de paiement standard : « Nous constatons que près de la moitié de nos clients demandent soit à payer par carte, soit avec leurs portefeuilles mobiles. Les gens se sont tellement habitués aux transactions en ligne qu'ils s'attendent au même service et à la même rapidité dans les magasins physiques. »
3 exemples de portefeuilles mobiles
Les données Statista (en anglais) indiquent que l’utilisation d'applications de paiement mobile comme Apple Pay et Google Pay est prévue de presque doubler entre 2020 et 2025. Les entreprises de détail offrant les meilleures expériences client acceptent plusieurs types de portefeuilles mobiles populaires.
Voici quelques exemples de portefeuilles mobiles :
1. Apple Pay
Lorsqu'on leur demande quelles marques de paiement mobile les consommateurs français ont utilisées en 2023, 57 % répondent Apple Pay :
Les consommateurs peuvent utiliser Apple Pay pour effectuer des transactions partout où les paiements sans contact sont acceptés. La première étape consiste à télécharger l'application Apple Wallet pour configurer Apple Pay sur un iPhone ou un iPad. Ensuite, utilisez l'appareil photo de l'appareil pour capturer les détails des cartes de crédit, de débit ou de fidélité. Petit conseil : les banques doivent vérifier ces détails avant que les utilisateurs puissent commencer à effectuer des paiements.
2. Google Pay
Google Pay est un portefeuille mobile qui permet aux consommateurs d'effectuer des achats sans contact dans des applications, en ligne et en personne sur des appareils Android.
Créé par Google pour faciliter les achats d'applications dans le Google Play Store, il devient maintenant un moyen de paiement populaire pour les achats en magasin et en ligne à l'échelle mondiale. En fait, 38 % des achats en magasin aux États-Unis ont été réalisés avec Google Pay en 2023 (données Statista – en anglais).
Pour utiliser Google Pay, les clients doivent connecter une carte de paiement ou un compte bancaire à leur compte Google Pay. Ensuite, ils peuvent utiliser leur mobile comme moyen de paiement partout où les paiements sans contact sont acceptés.
3. Venmo (en anglais)
Venmo est un portefeuille mobile populaire qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent. Souvent utilisé entre amis et famille, les utilisateurs « Venmo » les uns les autres pour partager des factures, payer des biens ou même donner des pourboires dans les restaurants. Les entreprises de détail peuvent également utiliser Venmo pour effectuer des paiements pour des biens en ligne et dans des magasins physiques.
Pour utiliser Venmo, les détaillants doivent ajouter quelques détails personnels et lier un compte bancaire ou une carte de débit. Il est facile d'envoyer des paiements Venmo en recherchant des utilisateurs par nom, e-mail ou code QR personnel. Les clients choisissent simplement le destinataire, ajoutent le montant correct et envoient le paiement.
Comment accepter les paiements par portefeuille mobile ?
Il devient de plus en plus important pour les détaillants d'avoir la capacité d'accepter les paiements sans contact et mobiles. Selon CNBC (en anglais), environ 47 % des consommateurs affirment qu'ils ne feront pas leurs courses dans un magasin qui n'offre pas de paiement sans contact. Et en 2022, 53 % des commerçants prévoient d'élargir leurs options de paiement mobile (données de Global Payments – en anglais).
Vous souhaitez offrir à vos clients des options de paiement plus pratiques ? Voici comment accepter les paiements par portefeuille mobile avec succès.
Procurez-vous le bon système PDV
Tout ce dont vous avez besoin pour accepter les portefeuilles mobiles comme moyen de paiement est un système de point de vente qui dispose de la technologie adéquate pour traiter ces paiements.
Le meilleur système PDV vous permet d'accepter plusieurs méthodes de paiement, comme les portefeuilles mobiles ou les cartes NFC. De nombreux systèmes PDV sont équipés de cette technologie, il peut donc suffire d'activer la fonctionnalité.
De plus, recherchez des systèmes PDV capables de suivre les données de vente clés, de créer des rapports clients détaillés et de gérer votre inventaire. Le système PDV de Shopify vous permet de traiter les achats, comprend le matériel PDV et accepte les paiements mobiles afin que vous puissiez offrir plus d'options de paiement à vos clients, rationaliser le processus de paiement et réduire les temps d'attente.
💡 CONSEIL PRATIQUE : Shopify PDV propose une expérience de paiement entièrement personnalisable. Créez des raccourcis pour garder vos applications, promotions et produits les plus utilisés à portée de main afin de faciliter le passage en caisse.
Faites savoir que vous acceptez les portefeuilles mobiles
Informez vos clients qu'ils peuvent payer via leurs portefeuilles mobiles. Faites de la publicité dans vos magasins physiques en indiquant sur votre terminal de paiement quels types de portefeuilles mobiles vous acceptez. Faites de même pour votre vitrine afin d'attirer le trafic piéton.
De plus, n'oubliez pas l'importance de l'engagement client au moment du paiement : demandez-leur s'ils souhaitent payer avec un portefeuille mobile. Ajoutez un logo sans contact à côté des noms des portefeuilles mobiles, cela pourrait suffire à encourager les clients à les utiliser lors du paiement à la caisse.
Acceptez les portefeuilles mobiles dans votre magasin
Alors que les portefeuilles mobiles continuent de gagner en popularité, les commerçants ont l'opportunité d'élargir leur portée et leur clientèle tout en conservant la fidélité de leurs clients existants. En répondant aux attentes des clients en matière de sécurité, de paiements rapides et sans faille, et de commodité, vous êtes mieux positionné pour stimuler la croissance de votre entreprise et tirer parti des avantages d'accepter ce type de paiement numérique.
Les portefeuilles mobiles sont simples, intuitifs et sécurisés pour les utilisateurs de smartphones, il vaut donc la peine d'explorer comment vous pouvez mettre à profit cette technologie dans votre entreprise de détail. Vous avez simplement besoin du bon système PDV pour accepter les paiements mobiles de vos clients.
📌 DÉMARREZ : Explorez les offres PDV de la boutique Shopify
FAQ sur les portefeuilles mobiles
Comment utiliser un portefeuille mobile ?
- Téléchargez une application de portefeuille mobile depuis l’app store de votre téléphone.
- Créez un compte et ajoutez vos informations de carte de crédit ou de débit.
- Utilisez l'application pour effectuer des paiements. Cela peut se faire dans des magasins ou en ligne.
- Vérifiez votre solde, ajoutez des fonds et gérez vos paramètres de compte dans l'application.
- Lors du paiement dans les magasins, scannez le code QR ou approchez votre téléphone du terminal de paiement.
- Confirmez le paiement, et c'est fait !
Quels sont des exemples de portefeuilles mobiles ?
Les exemples de portefeuilles mobiles incluent Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et PayPal.
Qu'est-ce qui est considéré comme un portefeuille mobile ?
Un portefeuille mobile est un portefeuille virtuel qui permet aux utilisateurs de stocker, envoyer et recevoir de la monnaie numérique depuis leur appareil mobile.
