おすすめ決済サービス12選【2026年版】

消費者は、自分の製品に対する決済方法を選ぶ際に自由とコントロールを求めています。

世界的に見て、消費者はデジタル決済に移行しており、キャッシュレス取引のボリュームは1.65兆ドル（約242兆7,000億円）ほどと予測されています。これは、キャップジェミニリサーチインスティテュートの世界決済レポートによるものです。

このレポートによると、AlipayやApple Payなどのデジタルウォレットは、2023年の世界の消費支出の51%を占めており、これは前年からの増加を示しています。デジタル決済は消費者の好みにおいてますます優位を占めています。

小売業において、決済サービスは顧客に決済の自由、柔軟性、コントロールを提供します。これから、決済サービスの仕組み、コスト、そして自分に最適なプロバイダーを選ぶためのステップについて学びます。

決済サービスとは？

決済サービスは、企業がクレジットカード、デビットカード、その他の電子決済を受け入れるためのツールです。これは、現金以外の決済方法を提供したい企業にとって不可欠な設定であり、ECビジネスや実店舗を含みます。

決済サービスを利用することで、クレジットカードやデビットカード、非接触決済、ACH決済、モバイル決済、ストアクレジット、ギフトカードからの決済を処理できます。

決済サービスプロバイダーは、あなたのビジネス、顧客、金融機関（銀行）との仲介役です。安全で複雑なプロセスを通じて、円滑な取引を促進します。

1. 顧客が決済方法を提示します。これは、オンラインでの決済情報の入力や、あなたのPOS端末でのクレジットカードまたはデビットカードのスワイプなどです。
2. 決済サービスプロバイダーが決済情報を銀行に送信します。
3. 銀行が取引を決済サービスプロバイダーおよびカード会社（Visa、Mastercard、American Expressなど）に送信します。
4. カード会社が取引を発行銀行（顧客の銀行）に送信し、承認を求めます。
5. 顧客の銀行が取引を承認し、承認コードをカード会社に送信するか、取引を拒否します。
6. カード会社が承認コードを銀行に送信します。
7. 銀行が承認コードを決済端末に送信します。
8. 決済端末が取引を確認し、領収書を印刷します。
9. 顧客のカードまたは銀行口座が領収書の金額で請求されます。

これらすべてが円滑に、わずか数秒で行われます。ほとんどの決済サービスは、取引ごとに2%から3%の手数料を請求し、月額料金は20ドルから50ドル（約2,940円から7,350円）の範囲です。

決済サービスと決済アカウントの違い

決済アカウントは、デジタル決済を受け入れるビジネス銀行口座です。顧客がクレジットカードや電子決済を使用して購入を行うと、決済アカウントがカード発行者と通信し、顧客の口座から資金を受け取ります。

取得銀行との決済アカウントの取得は、ビジネスライセンスを持っていれば簡単です。

おすすめ決済サービスプロバイダー12選

決済サービスプロバイダーを探しているなら、以下の表を検討してみましょう。最適な選択肢は、ビジネスタイプ、規模、ニーズによって異なります。このリストには、誰にでも合うものがあります。

プロバイダー	月額料金	取引コスト	資金調達
Shopify	29ドル（約4,260円）から	Shopifyペイメントでの取引手数料0% + クレジットカード処理はプランによって異なる	約1営業日
Helcim	無料	対面：0.4% + 8セント（約12円）オンライン：0.5% + 25セント（約37円）	1-2日
Square	29ドル（約4,260円）から（高度な機能用）	対面：2.6% + 10セント（約15円）オンライン：2.9% + 30セント（約44円）	1-2日/当日
Stripe	無料	カード：2.9% + 30セント（約44円）ACH：0.8%	2-3日
Stax	99ドル（約14,560円）から	0% + 変換手数料	最大5日
Clover	未設定	2.3% + 10セント（約15円）から	1-3日
Chase	9.95ドル（約1,463円）から	対面：2.6% + 10セント（約15円）オンライン：2.9% + 25セント（約37円）	Chase口座で当日資金調達
Bank of America	未設定	対面：2.65% + 10セント（約15円）オンライン：2.99% + 30セント（約44円）	Bank of America口座を持つビジネスに対して、同日および翌日の資金調達が可能。
PayPal	無料	1.9%から6.5% + 固定料金	PayPal口座への即時入金、銀行への3-7日
US Bank Merchant Services	無料	対面：2.60% + 10セント（約15円）オンライン：2.90% + 30セント（約44円）	週7日、週末/祝日も対応
National Processing	9.95ドル（約1,463円）	対面：2.5% + 10セント（約15円）オンライン：2.9% + 30セント（約44円）	2-3営業日
Dharma Merchant Services	ほとんどの業界で15ドル（約2,205円）	対面：0.15% + 8セント（約12円）オンライン：インターチェンジ + 0.2% + 11セント（約16円）	午後5時までにバッチ処理された場合、翌日資金調達

1. Shopify

すべてのビジネスは、取引量、国際的な存在、業界の要件などに基づいて独自のニーズを持っていますが、最も重要な要素は、ビジネス運営を単一のプラットフォームで統合する能力です。

Shopifyは、複数のシステムを統合する複雑さなしに、真のビジネス統合を提供する唯一のプラットフォームであり、最良の決済サービスソリューションを提供すると考えています。

オンライン販売と対面販売のために別々のソリューションを組み合わせるのではなく、Shopifyはすべてのビジネスデータが一か所に集まるプラットフォームを提供します。

ただし、特定のニーズに合ったプロバイダーを見つけるために、さまざまなプロバイダーを比較することが重要です。

この分析では、主要な決済サービスプロバイダーを評価し、統合機能、グローバルな決済オプション、運用効率、総所有コスト、スケーラビリティの可能性などの重要な要素に基づいて評価します。

Shopifyは、単一の真実のソースからビジネス全体を運営できる唯一のビジネス統合ソリューションです。

別々のシステム間で複雑な統合が必要な他のソリューションとは異なり、Shopifyはすべての販売チャネル（オンライン、店舗、ポップアップ、SNSなど）に対応する単一のプラットフォームを提供します。

Shopifyペイメントがプラットフォームに直接組み込まれているため、すべてのチャネルで円滑に機能する包括的な決済処理機能を得ることができます。

これには、安全なクレジットカード処理、自動詐欺防止、特定の市場における現地通貨決済方法のサポートが含まれます。すべての取引は自動詐欺分析を通じて保護されており、ビジネスが成長するにつれて安全を保ちます。

さらに、Shopifyは完全なPOSシステムであるため、在庫管理、顧客プロファイル、マーケティング機能、詳細なレポート、オムニチャネルチェックアウトオプションを備えた統合バックオフィスも得られます。長期契約がないため、完全な柔軟性と自由を享受できます。

特徴：

• Shopifyストアとの円滑な統合
• クレジットカードやShop Payなどの複数の決済オプション
• リアルタイムレポート
• Shopify Protectによるチャージバック保護
• Shop Pay分割払いによるBNPLオプション

費用：月額ストアプランは29ドル（約4,260円）から始まり、Shopifyペイメントを使用しているストアには取引手数料はありませんが、選択したプランによって異なるクレジットカード処理手数料が発生します。サードパーティの決済プロバイダーを使用する場合、Basic Shopify、Shopify、Advanced Shopifyプランに対してそれぞれ2%、1%、または0.5%の追加手数料がかかります。

2. Helcim

Helcimは、店舗、移動先、オンラインでの決済を処理できる決済サービス会社です。

Helcimは、定期的な支払い、請求書発行、現地通貨決済、顧客ポータル、顧客関係管理を提供します。カードリーダーと仮想端末を使用して、コンピュータ、タブレット、スマートフォンでの決済を受け付けることができます。

Helcimは、取引額が増えるにつれて低い処理手数料を利用できるボリュームベースの割引を提供しています。Helcimのカスタマーサポートには、電話またはメールで連絡できます。

特徴：

• インターチェンジプラス料金
• 長期契約なし

費用：

• 対面：0.4% + 8セント（約12円）
• オンライン：0.5% + 25セント（約37円）
• プラスインターチェンジ

3. Square

Squareを使用すると、対面、オンライン、ACH転送のようなリモート、電話での決済を処理できます。Squareのハードウェアには、チップカードと非接触カード用のリーダー、端末、磁気ストライプリーダー、iPad POSデバイス、キャッシュレジスターが含まれます。

特徴：

• ハードウェア、ソフトウェア、決済処理を提供
• 電話またはメールでのカスタマーサポート

費用：対面取引は2.6% + 10セント（約15円）、カードは2.9% + 30セント（約44円）、ACH銀行振込（請求書のみ）は1%（最低1ドル（約147円））、オンライン、手動入力、請求書払いは3.5% + 15セント（約22円）。高度な機能を備えた月額プランは29ドル（約4,260円）から。

4. Stripe

ECストアは、Stripeを使用して135以上の通貨でオンライン決済を受け入れ、事前構築された決済ページを使用し、オンラインサブスクリプションを管理し、請求書を発行できます。

Stripeは、Alipay（中国）やiDEAL（オランダ）など、世界中の決済方法と統合するアプリケーションプログラミングインターフェース（API）を備えています。また、詐欺検出で知られています。

特徴：

• 現地通貨の決済処理
• オンラインおよび対面での決済
• 100以上の決済方法に対応
• ワンクリックチェックアウト

費用：決済が完了したカード課金につき2.9% + 30セント（約44円）; ACHダイレクトデビットにつき0.8%

5. Stax

Stax（旧Fattmerchant）は、企業が対面、電話、オンライン、モバイルで決済を受け入れ、顧客やクライアントに請求書を発行できるオールインワンの決済処理プラットフォームです。

Staxが提供する価格設定は、99ドル（約14,560円）から始まる月額料金があるため、成長中の大規模なビジネスに適しています。ただし、直接費用のインターチェンジに対して0%のマークアップがあるため、月額費用はより予測可能です。

特徴：

• 請求書発行
• 決済レポート
• 複数の決済タイプ
• 電話およびメールでのカスタマーサポート

利点：

• 予測可能な価格設定—単一の月額料金
• カスタマイズ可能

欠点：

• カスタマーレビューには疑わしいビジネス慣行が報告されています

費用：プランは99ドルから（約14,560円）

6. Clover

Cloverは、フルサービスのPOSシステムおよび決済サービスプロバイダーです。オンラインおよび対面での決済のための機能を備えたソフトウェアとハードウェアを提供し、在庫管理や顧客ロイヤルティプログラムなどの高度なオプションもあります。

Cloverは、取引手数料に加えて月額サブスクリプション料金を請求します。

特徴：

• オンラインおよび対面での決済
• フルPOSシステム
• Clover Capitalなどの追加サービス

費用：取引ごとに2.3% + 10セント（約15円）。月額サブスクリプション料金も適用されますが、公開されていません。

7. Chase

Chaseは、Chase Payment Solutions決済サービスを含む小売業向けのツールを提供する大手米国銀行です。Chaseは、オンラインまたは対面でクレジットカードを受け入れるために必要なすべてを提供します。

決済端末、モバイルアプリ、POS統合を使用し、電話や決済リンクでの決済を受け付けることができます。

特徴：

• 小売POSが利用可能
• 仮想端末および決済ゲートウェイ

費用：月額サブスクリプションが必要で、9.95ドル（約1,463円）から始まります。取引手数料は、タップ、挿入、スワイプの場合は2.6% + 10セント（約15円）、手動入力取引または決済リンクの場合は3.5% + 10セント（約15円）、EC決済の場合は2.9% + 25セント（約37円）です。

8. Bank of America

Bank of Americaは、小売業者向けに対面およびオンラインでの決済を処理する決済サービスソリューションを提供するもう一つの大手米国銀行です。決済だけでなく、Bank of Americaは会計、従業員管理、在庫追跡、その他のビジネスマネジメント機能を備えたPOSシステムを持っています。

特徴：

• クレジットカード、デビットカード、非接触、スワイプ、手動入力の決済を受け入れ
• 対面取引用のPOSおよびmPOS

費用：スワイプ、挿入、タップの場合は2.65% + 10セント（約15円）、EC決済の場合は2.99% + 30セント（約44円）、手動入力取引の場合は3.50% + 15セント（約22円）。月額サブスクリプション料金も適用される場合があります。

9. PayPal

PayPalは、あらゆるタイプとサイズのビジネス向けに完全な決済および決済サービスプラットフォームに進化したオンライン決済プロセッサです。小売業者は、オンライン決済を受け入れ、請求書を送信し、エクスプレスチェックアウトを提供し、対面販売を処理するために使用できます。

特徴：

• オンライン決済のための優れたツール
• 現地通貨決済オプション
• 埋め込み可能な決済ボタン

費用：取引手数料は異なり、予測が難しい場合があります。一般的には、4.9% + 固定料金を支払います。ただし、PayPalカード決済の場合は1.9%、マイクロペイメントの場合は6.5%など、変動があります。月額料金はありません。

10. US Bank Merchant Services

US Bankは、スモールビジネス向けに対面およびオンラインでの決済処理機能を提供する決済ソリューションを提供しています。このサービスは、US Bankの子会社であるElavonによって提供され、US Bankのビジネスチェック口座と直接統合されています。

特徴：

• 週7日、週末や祝日も対応する日常資金調達
• Avvanceを通じた統合オンラインストア機能とPOS融資オプション

費用：

• スワイプ/タップ/挿入取引：2.6% + 10セント（約15円）
• 手動取引：3.5% + 15セント（約22円）
• オンライン決済：2.9% + 30セント（約44円）

11. National Processing

National Processingは、24時間年中無休の米国ベースのサポートを提供する決済サービスプロバイダーです。

小売から高リスクのマーチャントまで、さまざまな業界の成長中のビジネス向けに決済ソリューションを提供することに重点を置いています。National Processingの標準資金調達時間は、通常、バッチ処理後の2-3営業日です。

特徴：

• プレミアム機器と複数の決済オプションを備えたPOSシステム
• 基本からプレミアムまでの柔軟なプランオプション
• 主要なECプラットフォームとの直接統合

費用：

• 基本対面：2.5% + 10セント（約15円）/取引
• 基本EC：2.9% + 30セント（約44円）/取引

12. Dharma Merchant Services

Dharma Merchant Servicesは、月間取引額が10,000ドル（約147万円）を超えるビジネス向けに特化したクレジットカード処理サービスプロバイダーです。対面およびオンラインでの決済処理ソリューションを提供し、ほとんどのPOSシステムとの統合機能を備えています。

同社は、午後5時までにバッチ処理された場合、ほとんどのマーチャントに翌日資金調達を提供します。

特徴：

• 複数のPOSシステム（Clover、Aloha、Lavu、Shopify）との統合
• 対面およびオンライン取引をサポート
• すべての主要なクレジットカードおよびデジタルウォレットを受け入れ

費用：

• 対面取引：インターチェンジ + 0.15% + 8セント（約12円）
• オンライン取引：インターチェンジ + 0.2% + 11セント（約16円）
• 月額料金：15ドル（約2,205円）

決済サービスプロバイダーを選ぶ際の6つのポイント

決済サービスプロバイダーが提供する主な内容と、彼らが使用する可能性のある価格構造を理解した今、異なるプロバイダーを調査する際に考慮すべき重要なポイントをいくつか挙げます。

価格設定

2つの決済アカウントプロバイダーが同じ機能セットを提供している場合でも、価格設定が大きく異なることがあります。潜在的な前払いコスト、処理手数料、プロバイダーが提供する価格構造を確認しましょう。

フラットレートは、スモールビジネスにとって最適なことが多いです。ティアードおよびインターチェンジプラスモデルは、より高い売上高を持つビジネスに適しています。

何に対して支払っているのか、請求書が何で構成されているのかを正確に把握し、隠れた手数料や予期しないコストを避けましょう。

さらに、特定の価格設定に対してプロバイダーが要求する契約やタイムラインのコミットメントにも注意を払いましょう。

決済方法

適切な決済オプションの組み合わせを提供することで、可能な限りすべての売上を獲得できます。顧客は、クレジットカードやデビットカード、デジタルウォレット、および後払いオプションなど、さまざまな決済選択肢を表明します。

また、オランダのiDEALやブラジルのBoletoなど、地域で好まれる決済方法を提供するプロバイダーを探すことも重要です。

カスタマーサポート

円滑な決済を提供することは、顧客満足度とキャッシュフローにとって不可欠です。何らかの理由でプロセスが滞った場合、あなたはお金を失うだけでなく、顧客の信頼と忍耐も失うことになります。

決済に問題が発生した場合、プロバイダーはどのように対処しますか？G2やCapterraなどのレビューサイトを見て、他のビジネスオーナーからのレビューを読み、プロバイダーとの直接の経験を学びましょう。

PCIコンプライアンス

プロバイダーは、顧客の取引や決済情報を安全に保つために、特定のセキュリティ基準を満たす必要があります。最も重要な基準には、クレジットカードおよびデビットカード情報を扱うためのPCIコンプライアンスや、プライバシー、処理の整合性、安全性、可用性、機密性のためのSOCがあります。

この情報は、プロバイダーのセキュリティまたはコンプライアンスページで見つけることができます。

統合

まず、すでに導入しているビジネスツールとどのように連携するかについて、決済サービスプロバイダーに必要なことを確立します。これには特に統合が含まれます。

決済プロバイダー、ショッピングカート統合、会計ソフトウェア、その他のシステムをリストアップし、決済サービスソリューションと統合したいものを見つけます。

また、提供したい決済方法についても考慮しましょう。クレジットカードやデビットカード、ACH決済、ギフトカード、モバイル決済、小切手、電子小切手、分割払いなどのカスタム決済を検討しましょう。

レポートおよび分析

ビジネスパフォーマンスに関する洞察を提供する決済サービスプロバイダーを見つけることが重要です。最低限、日、週、または月ごとの取引数や売上高を報告できる必要があります。

しかし、より高度な指標や、自動化されたオプションを探すことも重要です。手動でデータレポートをすべて作成する必要がないようにしましょう。

決済サービスには何が含まれますか？

決済サービスプロバイダーは、顧客の取引および決済情報を収集し、発行銀行からの承認を受け取り、決済を収集し、あなたのビジネス銀行口座に送金します。

多くの決済サービスプロバイダーが提供するサービスやツールの種類は以下の通りです。

決済処理

決済プロセッサは、現金、クレジットカード、デビットカード、モバイルウォレット、およびその他の電子決済を受け入れるために必要な決済ソリューションです。これにより、決済アカウントへ資金を受け取ることができます。

決済ゲートウェイ

安全な決済ゲートウェイは、オンラインストアからのオンライン決済を処理するための技術プラットフォームです。これにより、クレジットカードやデビットカードで安全に決済を処理できます。

決済端末

物理的な決済端末は、オンラインストアにおける決済ゲートウェイの実店舗版であり、チップとPINの機械のようなものです。顧客がカードをスワイプ、挿入、またはタップするためのハードウェアです。

POSシステム

販売時点管理システム（POS）は、物理的な店舗端末とバックエンドソフトウェアで、売上、在庫レベル、顧客情報を追跡します。

また、実店舗を持つビジネスにとって、オンラインで購入し、店舗で受け取る（BOPIS）や、店舗で閲覧し、オンラインで購入するなどの摩擦のないショッピングオプションを提供します。

モバイル決済システム

スマートフォンやタブレットをクレジットカード端末として使用します。これは、デバイスに接続されたモバイルカードリーダーと、決済情報を決済処理ネットワークに送信するモバイルアプリのおかげで機能します。

ShopifyのTap To Payは、バーコードスキャナーを内蔵し、すべての決済方法で安全な支払いを行い、店舗のバックオフィスと完全に統合された、より優れたモバイル決済システムです。

仮想端末

仮想端末は、カードが物理的に存在しない状態で決済を受け入れ、処理するためのソフトウェアです。電話やコンピュータ上での取引が可能です。

サードパーティプロバイダーとの統合

優れた決済サービスプロバイダーは、業界や販売したい市場に基づいて決済プロセスや方法をカスタマイズできるようにします。そして時には、彼らはこれをサードパーティの統合を通じて行います。

たとえば、オランダにいる顧客がユーロで支払いたい場合、iDEAL（オランダのEC決済システム）との統合を提供する決済サービスプロバイダーを探すことが必要かもしれません。

ロイヤルティプログラムと報酬

決済サービスを利用してロイヤルティプログラムや報酬を提供できます。これは、リピート購入者に自動的かつ即時に報酬を与える機能です。顧客の購入をそのプロファイルや以前の活動と照合します。

決済サービスのコスト

決済サービスプロバイダーは、決済処理に対して3つの主要な方法で料金を請求します。フラットレート、ティアード、インターチェンジプラスです。

また、インターチェンジ手数料にも注意が必要です。これは、クレジットカード会社に支払う各取引のパーセンテージで、クレジットまたはデビットカードの決済を処理するためのものです。

カード会社や銀行は、すべての取引における詐欺や決済問題のリスクを負っており、これらの手数料がそのカバーとなります。

フラットレート

最もシンプルな価格モデルはフラットレートです。通常は、取引の小さな割合と追加の固定料金が含まれます。

フラットレート価格の例は、取引ごとに2.9% + 30セント（約44円）です。この構造はシンプルで予測可能であり、特定の期間内の販売数に基づいて経費を計画しやすくなります。

ティアード

ティアード価格モデルは、各決済タイプに対する決済プロセッサのリスクレベルに基づいて異なる価格レベルを持っています。

たとえば、1つのティアには、通常最も安全と見なされ、最も低い処理率が適用される対面のクレジットカードおよびデビットカードの決済が含まれることがあります。次のティアには、リスクが高く、処理手数料が高くなる現地通貨オンライン決済が含まれることがあります。

インターチェンジプラス

インターチェンジプラスモデルは、既存のインターチェンジ手数料にマークアップ（取引ごとの追加のパーセンテージまたは手数料）を支払うことを意味します。

他の2つの価格モデルとは異なり、インターチェンジプラスは、何に対して支払っているのかを明確にし、隠れた手数料を明らかにします。

これは、最も競争力のある価格設定を求めるビジネスにとって有用ですが、多くの企業、特に小規模な企業にとっては、このレベルの詳細が圧倒的に感じられることがあります。

追加手数料

追加手数料、つまり決済サービスプロバイダーが請求する追加コストを把握しましょう。考慮すべきコストは以下の通りです。

• アカウント設定手数料
• 決済アカウントの定期的な料金（年会費または月額料金など）
• 指定された取引量を満たさない場合の最低処理手数料
• チャージバック手数料
• 決済カード業界（PCI）コンプライアンス手数料
• ステートメント手数料
• 多くの取引を一度に決済するためのバッチ手数料
• 契約終了前にサービスをキャンセルした場合のキャンセル手数料
• ビジネス取引をカバーするための資金が不足している場合の非十分資金（NSF）手数料

ビジネスに最適な決済サービスを見つける

信頼できる決済サービスを導入することには2つの大きな利点があります。1つは、顧客が必要な決済オプションや方法を常に持っているため、簡単に購入できることです。

もう1つは、安心感です。キャッシュフローがより安定し、資金が迅速に口座に入金されるため（通常は1営業日以内）、決済処理があなたの干渉なしに行われるため、商品、マーケティング、顧客に集中する時間とエネルギーが得られます。

ニーズと予算に合ったプロバイダーを選ぶことが重要です。その努力は価値があります。