Hoe lang duurt een bankoverschrijving in 2026?

Wanneer je een betaling verstuurt, vraag je je misschien af: hoe lang duurt een bankoverschrijving eigenlijk? Misschien betaal je een leverancier, koopt een klant een webshopproduct of ontvang je een terugbetaling: het moment waarop het geld aankomt, kan cruciaal zijn voor je cashflow.

Een bankoverschrijving, ook wel SEPA-overschrijving genoemd, is de meest gebruikte betaalmethode binnen Europa. Het systeem is vergelijkbaar met het postkantoor: miljoenen berichten (betalingsopdrachten) worden elke dag gebundeld, gesorteerd en doorgestuurd naar de juiste banken.

Dit artikel legt uit hoe bankoverschrijvingen precies werken, waarom ze soms vertraging oplopen, en hoe ondernemers in 2026 sneller en efficiënter betalingen kunnen verwerken.

Wat is een bankoverschrijving?

Een bankoverschrijving is een elektronische betaling, waarbij je geld rechtstreeks van de ene bankrekening naar de andere overmaakt. Binnen de Europese Unie gebeurt dit meestal via het SEPA-systeem, wat staat voor: Single Euro Payments Area.

Bankoverschrijvingen zijn populair omdat ze:

• Veilig en gecontroleerd zijn via de bank zelf.
• Lage of geen kosten hebben voor standaardbetalingen.
• Geschikt zijn voor zowel eenmalige als terugkerende transacties.

SEPA versus internationale overschrijvingen

• SEPA-betalingen: gelden alleen binnen de EU, IJsland, Noorwegen, Zwitserland en het VK (voor eurobetalingen).
• Internationale overschrijvingen (SWIFT): worden gebruikt voor betalingen buiten het SEPA-gebied, bijvoorbeeld naar de VS of Azië. Deze kosten meer en duren langer (1-5 werkdagen).

Hoe lang duurt een bankoverschrijving in Nederland?

De meeste binnenlandse bankoverschrijvingen worden tegenwoordig binnen één werkdag verwerkt. Vaak staat het bedrag zelfs binnen enkele seconden op de rekening van de ontvanger, dankzij instant payments. Toch hangt de verwerkingstijd af van verschillende factoren, zoals:

• De tijd waarop je de betaling doet.
• Of het een instant payment of een standaardbetaling is.
• Of het om een SEPA- of internationale overschrijving gaat.
• De banken van de verzender en ontvanger.

Instant payments (directe overboeking)

De meeste Nederlandse banken ondersteunen tegenwoordig instant payments. Dat betekent dat het geld binnen 5 tot 10 seconden wordt bijgeschreven: 24 uur per dag, 7 dagen per week.

Dit geldt bijvoorbeeld bij overboekingen tussen:

• Rabobank, ING, ABN AMRO, SNS, bunq, Revolut, N26, Triodos en Knab.

Let op: sommige banken hanteren een limiet, zoals bijvoorbeeld €15.000 per transactie. Hogere bedragen vallen automatisch terug op een reguliere overboeking.

Standaard SEPA-overschrijvingen

Als een betaling niet als instant payment wordt verwerkt, duurt het meestal één werkdag voordat het bedrag is bijgeschreven.

• Overschrijving op maandag voor 17.00 uur → meestal dinsdag ontvangen.
• Overschrijving op vrijdag na 17.00 uur → vaak pas maandag zichtbaar.
  

Internationale bankoverschrijvingen

Een internationale (niet-SEPA) overschrijving duurt doorgaans 1 tot 3 werkdagen, afhankelijk van:

• Tijdsverschillen en bankverwerking in het land van bestemming.
• Eventuele controle door tussenliggende banken (intermediary banks).
• Valutawissel (van euro naar lokale munt).

Hoeveel kost een bankoverschrijving?

Binnen Nederland en de EU zijn bankoverschrijvingen meestal gratis voor consumenten. Voor bedrijven kunnen er kleine kosten gelden, afhankelijk van het type rekening of internationale valuta.

Gebruik je een betaalprovider, zoals Shopify Payments, Mollie of Adyen, dan worden kosten vaak verwerkt in de transactiekosten per betaling.

Hoe werkt een bankoverschrijving stap voor stap

Een bankoverschrijving verloopt in vaste stappen, die vergelijkbaar zijn met de batchverwerking van ACH-transfers in de VS. Dit stappenplan is gebaseerd op de richtlijnen van De Nederlandsche Bank (DNB):

1. Initiatie
   De betaler voert een opdracht in, via app of internetbankieren.
2. Batchverwerking
   De bank bundelt alle overschrijvingen en stuurt ze in blokken naar het Europese betalingsverwerkingssysteem (SEPA Clearing).
3. Verzending
   De betalingsopdrachten worden verzonden naar de bank van de ontvanger.
4. Ontvangst & controle
   De ontvangende bank controleert de IBAN, naam en of er geen fraude- of storingsmeldingen zijn.
5. Boeking & notificatie
   Na goedkeuring wordt het bedrag op de rekening van de ontvanger bijgeschreven en verschijnt het in de app.

Totaal: tussen enkele seconden en 1 werkdag voor SEPA-transacties of tot 3 dagen voor internationale overschrijvingen.

Beperkingen van bankoverschrijvingen

Hoewel bankoverschrijvingen efficiënt en veilig zijn, hebben ze ook beperkingen:

• Tijdvertraging: standaard SEPA-overboekingen zijn niet altijd direct.
• Weekenden en feestdagen: sommige banken verwerken dan geen betalingen, behalve instant payments.
• Limieten: banken hanteren vaak dag- of transactieplafonds.
• Beperkingen buiten de EU: internationale betalingen via SWIFT duren langer en zijn duurder.
• Gebrek aan automatische koppeling: voor ondernemers kan reconciliatie tijd kosten als betalingen niet direct in hun boekhoudsoftware verschijnen.

Regels en wetgeving bij bankoverschrijvingen

Alle Europese bankoverschrijvingen vallen onder de PSD2-richtlijn (Payment Services Directive 2) en SEPA-regels. Belangrijke onderdelen hiervan zijn:

PSD2 (Europese wetgeving)

PSD2 verplicht banken om, met toestemming van de klant, betaaldata te delen via veilige API’s. Hierdoor kunnen fintechbedrijven en boekhoudtools betalingen koppelen en automatiseren.

Verificatie & fraudecontrole

Banken zijn verplicht om betalingen te controleren op verdachte patronen, ongebruikelijke bedragen en IBAN-naamcombinaties.

Bescherming van consumenten

Bij onterechte afschrijvingen of fouten heb je als consument recht op terugboeking binnen 8 weken of 13 maanden bij ongeautoriseerde transacties. 

Bewaarplicht voor bedrijven

Ondernemingen moeten betaalgegevens en bankafschriften minimaal 7 jaar bewaren voor belasting- en auditdoeleinden.

Bankoverschrijvingen in e-commerce

Voor webshops zijn bankoverschrijvingen, en directe bankbetalingen, vooral interessant vanwege hun lage kosten en betrouwbaarheid.

Veelvoorkomende toepassingen:

• Terugbetalingen en retouren: snelle en transparante terugstortingen rechtstreeks op de klantrekening.
• Leveranciersbetalingen: lage transactiekosten bij grote bedragen.
• Salarissen of commissies: automatische maandelijkse overschrijvingen.
• Abonnementen: vaste automatische incasso’s (SEPA Direct Debit).

Betalen via Shopify Payments

Met Shopify Payments kun je betalingen, bestellingen en uitbetalingen op één plek beheren. Je accepteert lokale betaalmethoden, zoals iDEAL, Bancontact en creditcards en ziet meteen wanneer betalingen verwerkt of uitbetaald zijn.