Hoe werkt Affirm? Uitleg over Buy Now, Pay Later

Als e-commerceondernemer is het essentieel om je klanten verschillende betaalopties aan te bieden, omdat dit een belangrijke drempel wegneemt voor het afronden van een aankoop.

Een populaire betaalmethode is koop nu, betaal later (KNBL), een vorm van krediet waarmee klanten direct producten of diensten kunnen kopen en ontvangen, en deze vervolgens in termijnen kunnen afbetalen. BNPL wint aan populariteit en een onderzoek toont dat de markt in 2032 zal groeien naar bijna €60 miljard. 

Als je KNBL wilt toevoegen aan je webshop, kun je kiezen uit verschillende KNBL-aanbieders, waaronder Shopify's Shop Pay Termijnbetalingen, dat wordt aangeboden in samenwerking met Affirm. Affirm is een platform voor financiering op het verkooppunt en is beschikbaar voor zowel online als fysieke aankopen.

Hier lees je meer over hoe Affirm werkt voor klanten en ondernemers.

Wat is Affirm?

Affirm, een koop nu, betaal later bedrijf, biedt kredietverlening door derden waarmee klanten producten of diensten in termijnen kunnen betalen. Net als andere KNBL-diensten betaalt Affirm handelaren het volledige bedrag vooraf en geeft klanten leningen op het verkooppunt die over een bepaalde periode worden terugbetaald.

Shopify's Shop Pay Termijnbetalingen is een KNBL-dienst die wordt aangeboden in samenwerking met Affirm.

De meest voorkomende betalingsstructuur voor Affirm en andere KNBL-bedrijven bestaat uit vier rentevrije betalingen die tweewekelijks worden betaald, hoewel er verschillende betalingsschema's en voorwaarden beschikbaar zijn. KNBL-bedrijven verdienen geld door rente te rekenen op klantleningen en transactiekosten aan handelaren.

Hoe werkt Affirm voor consumenten?

Affirm biedt klanten een KNBL-betalingsplan via geschikte winkels online, in persoon, via de Affirm-app of met de virtuele Affirm-kaart. Zo werkt het:

Aanmelden

Bedrijven die samenwerken met Affirm bieden het aan als betaalmethode op hun website of webshop. Bij het selecteren van Affirm voor betaling moet je je volledige naam, telefoonnummer, e-mailadres, geboortedatum en de laatste vier cijfers van je burgerservicenummer invoeren.

Om Affirm te gebruiken moet je inwoner zijn van de VS of Canada, minimaal 18 jaar oud zijn, een mobiel telefoonnummer hebben dat op jouw naam staat geregistreerd en een burgerservicenummer hebben. 

Kredietcontrole

Affirm voert een snelle kredietcontrole uit om je identiteit te bevestigen en te bepalen of je in aanmerking komt. Geschiktheid is gebaseerd op algemene kredietgeschiedenis, betalingshistorie, inkomen en schuldverplichtingen, evenals andere factoren zoals huidige economische omstandigheden en de grootte van de gevraagde Affirm-lening.

Goedkeuring of afwijzing van de lening

Afhankelijk van de leningaanvraag kan Affirm aanvragen binnen enkele seconden goedkeuren. Als een klantaanvraag wordt afgewezen, stuurt Affirm een e-mail met uitleg waarom. Bij goedkeuring ontvangen klanten hun leningsvoorwaarden ter beoordeling, inclusief informatie over rentetarieven, betalingsschema's en het verschuldigde bedrag voor de eerste betaling.

Terugbetalingsopties

Affirm biedt twee structuren voor hun verkooppuntleningen:

• Betaal in 4. Betaal in vier tweewekelijkse betalingen.

• Maandelijkse termijnen. Voor grotere leningen kun je maandelijkse betalingen doen over drie, zes of 12 maanden, met de flexibiliteit om uit te breiden tot 48 maanden.
•  

Affirm is niet beschikbaar voor aankopen van minder dan €50. De maximale kredietlimiet voor geschikte klanten is €30.000.

Rentetarieven

Hoewel Affirm's Betaal in 4 optie rentevrije betalingen behelst, kan de rente voor maandelijkse betalingen variëren van 0% tot 36%. Het exacte rentetarief voor een bepaalde termijnbetaling hangt af van het transactiebedrag en de kredietgeschiedenis van de klant.

Zowel tweewekelijkse betalingen als maandelijkse betalingen kunnen een aanbetaling vereisen, vooral voor duurdere aankopen. Bijvoorbeeld, op het maximumniveau van €30.000 zouden gekwalificeerde klanten een aanbetaling van €10.000 moeten doen.

Affirm stuurt transparante overeenkomsten zonder verborgen kosten of boetes voor te late betaling. Het rekent ook alleen rente over het aankoopbedrag zelf in plaats van samengestelde rente, waarbij rente over rente wordt berekend.

Hoe werkt Affirm voor ondernemers?

Als je een samenwerking met Affirm wilt aangaan, kun je aanvragen via hun website. Zo werkt het:

Geschiktheid

Bedrijven die Affirm gebruiken moeten direct verkopen aan klanten in de Verenigde Staten of Canada, een bankrekening gebruiken gevestigd in de VS of Canada en een website hebben in het Engels met producten geprijsd in USD of CAD. In Nederland is Affirm voorzichtig uitgerold in slechts enkele webshops, dus nog niet overal beschikbaar.

Affirm werkt samen met handelaren die een gemiddelde orderwaarde hebben van meer dan €50 en buiten Affirm's verboden bedrijfsbeleid vallen. Dit omvat bedrijven die wapens verkopen, seksueel georiënteerde producten en producten die medische claims maken die niet zijn goedgekeurd door een regelgevingsinstantie.

Goedkeuring of afwijzing van aanvraag

Affirm keurt aanvragen doorgaans goed of wijst ze af binnen drie tot vijf werkdagen. Bij goedkeuring kun je je Affirm-account instellen en selecteren welke financieringsprogramma's je wilt aanbieden, inclusief vier tweewekelijkse betalingen of maandelijkse termijnen variërend van één tot 48 maanden.

Affirm biedt snelle en eenvoudige integraties met grote e-commerce platforms zoals Shopify. Het heeft ook een handelaarsportaal waarmee je de kosten van je bedrijf kunt bekijken en beheren via een overzichtelijk dashboard.

Betalingsvoorwaarden en kosten

Wanneer klanten Affirm kiezen als betaalmethode in je webshop, stuurt Affirm het aankoopbedrag naar je bedrijfsbankrekening via een ACH-betaling binnen één tot drie werkdagen. Klanten betalen vervolgens Affirm terug over verschillende overeengekomen termijnen totdat de totale aankoopprijs is afbetaald.

Affirm rekent een kortingspercentage voor verkopers (MDR), een vergoeding die aan handelaren wordt berekend als basispercentage van de transactie, en een transactiekosten voor elke aankoop. Hoewel de exacte transactie- en handelaarskosten verschillen afhankelijk van de grootte van een bedrijf, risicoprofiel en overeenkomst met Affirm.

Heeft Affirm invloed op kredietscores?

Wanneer je een account aanmaakt bij Affirm, voeren zij een zachte controle uit, ook wel een zachte check genoemd, van je krediet. Deze controle zelf heeft geen invloed op je kredietscore. De meeste Betaal in 4 opties die Affirm aanbiedt hebben een JRR van 0%, wat wel invloed heeft op je kredietscore.

Affirm rapporteert echter wel termijnleningen en late betalingen aan kredietbureaus, wat je kredietscore negatief kan beïnvloeden. Affirm rapporteert doorgaans je eerste maandelijkse termijnlening aan kredietbureau Experian, maar zodra je de lening hebt afbetaald, zal Affirm geen volgende kortetermijnleningen rapporteren tenzij ze 30 dagen of meer achterstallig worden.

Hoe werken retouren met Affirm?

Om een retour te maken moeten klanten direct contact opnemen met handelaren om de retour te verwerken of de bestelling te annuleren. Zodra de handelaar de retour of annulering accepteert, worden terugbetalingen verwerkt binnen drie tot 10 werkdagen. Verwerkte terugbetalingen zijn onomkeerbaar.

Lees meer: Hoe schrijf je een retourbeleid (+ gratis sjabloon)

Als een klant die een retour maakt al betalingen heeft gedaan, zal Affirm de rente die de klant heeft betaald niet terugbetalen. Evenzo zal Affirm het handelaarskortingspercentage of transactiekosten niet terugbetalen aan de handelaar voor een retour.

Als een handelaar een gedeeltelijke terugbetaling uitgeeft, zal de klant zien dat hun leningsaldo wordt verminderd met het gedeeltelijke bedrag. Als de handelaar een winkelkrediet uitgeeft in plaats van een terugbetaling, blijft de klant verantwoordelijk voor het betalen van het volledige bedrag van de oorspronkelijke aankoop aan Affirm.