Het kiezen van de juiste bank voor je bedrijf is geen eenvoudige opgave. Of je nu eenvoudige bankbehoeften hebt (zoals het openen van een zakelijke betaalrekening) of complexere wensen (zoals het verkrijgen van een kredietlijn), het vinden van een bank die bij je past is cruciaal.Maar met meer dan 80 banken die zakelijke diensten aanbieden in Nederland, hoe weet je welke bank de beste keuze is voor je onderneming?In deze gids behandelen we alles wat je moet weten over het kiezen van de juiste bank voor je bedrijf.Hier zijn acht vragen die je jezelf moet stellen voordat je een bank kiest:
1. Is de bank mkb-vriendelijk?
Veel banken specialiseren zich in bepaalde typen bedrijven. Het is verstandig om een bank te vinden die bekendstaat om het beheren van de bankbehoeften van ondernemingen in jouw sector.
Je kunt beoordelen of een bank mkb-vriendelijk is door deze vragen in gedachten te houden:
- Wat is de reputatie van de bank op de markt?
- Hoe gaat de bank om met chargebacks en andere zakelijke problemen?
- Heeft de bank eerder ervaring met een soortgelijke bedrijfsrekening?
- Bieden zij oplossingen en financieel advies op maat voor jouw branche?
2. Hoe zit de kostenstructuur van de bank in elkaar?
Alle banken rekenen kosten. Het evalueren van de kostenstructuur kan lastig zijn omdat deze informatie vaak vaag is.
Enkele typische kosten die banken rekenen zijn:
- Servicekosten
- Pinautomaat-kosten
- Rekeningkosten
- Beheerkosten
- Opname-/stortingskosten
- Kosten voor inactieve rekeningen
- Overschrijdingskosten
- Creditcardverwerkingskosten
Je moet de hoogte van elke kostenpost kennen en tarieven tussen verschillende banken vergelijken. Gebruikt jouw bedrijf vaak pinautomaten of creditcards? Dan wil je misschien een bank zoeken die niet te veel rekent voor deze diensten.
Tot slot wil je niet verrast worden door verborgen kosten die zich in de loop van de tijd kunnen opstapelen. Doe je huiswerk en zorg ervoor dat je rekening houdt met alle mogelijke kosten.
3. Biedt de bank voordelen of incentives?
Idealiter wil je een bank die basis zakelijke bankproducten en -diensten aanbiedt zoals betaalpassen, online zakelijk bankieren, cashmanagementdiensten en meer.
Maar veel banken bieden veel meer—zoals aantrekkelijke introductievoordelen of lage rentetarieven voor het aanhouden van een bepaald minimumbedrag op je rekening, salarisadministratie, enzovoort—vooral aan mkb-eigenaren als lokmiddel om grote klanten binnen te halen.
Sommige voorwaardelijke voordelen kunnen geschikt zijn voor jouw bedrijfsvereisten. Bijvoorbeeld, de stimulans om altijd een bepaald saldo op je rekening te houden kan goed zijn als je doel is om wat geld intact te houden.
Zorg er bij het kiezen van een bank voor dat je de incentives en de kosten die je ervoor betaalt begrijpt. Met andere woorden, lees de kleine lettertjes.
4. Heeft de bank een probleemloze leningprocedure?
Misschien heb je nu geen mkb-lening nodig. Maar je zou er in de toekomst wel een kunnen gebruiken naarmate je bedrijf groeit.
Als je je bedrijf wilt financieren, helpt het als één bank je de leningen kan bieden die je nodig hebt, omdat je al een bestaande relatie hebt en hun regelgeving begrijpt.
Veel banken specialiseren zich ook in leningen van het Borgstellingskrediet MKB (voorheen BMKB) met enkele van de laagste rentetarieven en langlopende leningen. Als je van plan bent een lening aan te vragen, kun je het beste zoeken naar banken die zich specialiseren in dit soort financiering.
Shopify-winkeleigenaren kunnen profiteren van merchant cash advances en leningen via Shopify Capital. Deze financiering wordt terugbetaald als percentage van de toekomstige verkopen van je winkel, waardoor het een eenvoudige en probleemloze leningoptie is voor veel kleine bedrijven.
5. Hoe is de klantenservice van de bank?
Het is belangrijk om een bank te kiezen met een klantenserviceteam dat vriendelijk, tegemoetkomend en behulpzaam is, omdat je vaak met hen zult communiceren.
Enkele vragen die je kunnen helpen bij het evalueren van de klantenservice van een bank:
- Is er een persoonlijke relatiemanager?
- Wat is de doorlooptijd voor het ontvangen van een antwoord op vragen?
- Is er 24/7 ondersteuning?
- Wat zijn de openingstijden van de bank?
Vergeet niet dat klantenservice ook dingen omvat zoals pinautomaat-locaties. Als er maar een paar pinautomaten in jouw gebied zijn, betaal je misschien kosten voor het gebruik van een automaat van een andere bank.
6. Voldoet de bank aan je cashflow-vereisten?
Je bank moet voldoen aan je cashflow-vereisten omdat dit belangrijker kan zijn dan winst in sommige gevallen.
Sommige banken hebben een maximum- en minimumgrens voor opnamebedragen, dus het is cruciaal om te evalueren of dat aantal voldoende is voor jouw bedrijfsbehoeften. Zoek uit wat de dagelijkse, wekelijkse en maandelijkse transactielimieten zijn. Je betaalt forse kosten als je deze overschrijdt.
Als je bijvoorbeeld meer dan 200 transacties per maand doet, is een bank met een limiet van 50 transacties per maand geen goede keuze.
Vergeet niet dit ook te evalueren voor de toekomst wanneer je bedrijf groeit; zal je bank de limieten verhogen?
Idealiter vind je een bank die onbeperkte transacties toestaat en geen maximum heeft voor hoeveel geld je elke maand kunt overmaken of ontvangen.
7. Integreert de bank met je bestaande boekhoudsoftware?
Tijd besparen waar je kunt als ondernemer is altijd goed. Sterker nog,
Clutch ontdekte dat bij 72% van de kleine bedrijven met tien of minder werknemers, één persoon zowel HR- als boekhoudverantwoordelijkheden heeft.
Daarom moet de bank die je kiest naadloos aansluiten bij je reguliere boekhouding en administratie zonder extra stress toe te voegen. Het is cruciaal dat de bank die je kiest integreert met je boekhoudsoftware om je leven makkelijker te maken.
Lees meer: E-commerce boekhouding voor beginners: een gids voor kleine bedrijven
8. Heeft de bank die je overweegt handig en veilig internetbankieren?
Internetbankieren is een noodzaak in de huidige economie. Maar met de opkomst van internetbankieren is er ook een toename van cybercriminaliteit, vooral voor kleine bedrijven. Maar liefst 43% van de cyberaanvallen is gericht op kleine bedrijven.
Bij het evalueren van banken op veiligheid, controleer welke beveiligingsmaatregelen zij hebben getroffen om cyberaanvallen en andere veiligheidsrisico's te voorkomen. Dingen zoals tweefactorauthenticatie zijn een uitstekende manier om een extra beschermingslaag toe te voegen.
Naast veiligheid is er de gemaksfactor. Lees app-reviews van de bank in de App Store en Play Store. Maar omdat beide platforms niet vrij zijn van valse of betaalde reviews, zorg ervoor dat je een grondige controle doet.
Neem je tijd (maar begin vroeg)
Het kiezen van de juiste bank voor je bedrijf is een langdurig proces. Niemand kent je bedrijfsdoelen zoals jij dat doet, wat het kiezen van de juiste bank des te uitdagender maakt.
Maar de juiste bank heeft een aanzienlijk effect op je bedrijf. Het beïnvloedt hoe soepel je bedrijf draait, hoe gemakkelijk je kunt uitbreiden, en hoe handig het is om ingewikkelde financiën te beheren.
Vergeet niet om je tijd te nemen. Maar hoe eerder je begint, hoe eerder je je bedrijf inricht voor groei.
Veelgestelde vragen over zakelijk bankieren
Kan ik mijn privérekening gebruiken voor mijn bedrijf?
Er zijn twee redenen waarom je je privé- en zakelijke bankrekeningen niet moet combineren:
1) Je privébank is mogelijk niet mkb-vriendelijk. Het kan functies missen zoals lage-rente leningopties, salarisadministratie, enz. die je nodig hebt om je bedrijf te runnen.
2) Zakelijke en privé-uitgaven gescheiden houden maakt belastingaangifte makkelijker. Bij het claimen van zakelijke uitgaven als aftrekposten is het eenvoudiger om een aparte rekening te hebben om mee te werken in plaats van door een gecombineerde rekening te spitten.
Moet ik een kleine of grote bank kiezen?
Het korte antwoord: Het hangt af van je behoeften.
Grote banken hebben mogelijk meer middelen om te verstrekken en meer zakelijk vriendelijke diensten. Maar zij hebben ook een grote klantenpool, wat betekent dat dingen zoals gepersonaliseerde service en probleemloze leningen moeilijk kunnen zijn.
Kleine banken bieden een meer op maat gemaakte service voor jouw bedrijfsbehoeften. Je kunt er mogelijk voordeel uit halen dat je een van hun grotere klanten bent en betere ondersteuning krijgen.
Moet ik slechts één bank kiezen?
Als verschillende banken verschillende behoeften van je bedrijf vervullen, is het logischer om meerdere banken te kiezen. Bijvoorbeeld, één bank biedt misschien betere leningopties terwijl een andere een ideaal spaarrekeningrente heeft.
Het bewaren van je bedrijfsmiddelen op verschillende locaties kan ook helpen bij het opbouwen van meerdere trackrecords en het bieden van extra veiligheid (omdat niet al je geld op één plek staat.)
Echter, werken met verschillende banken betekent jongleren met verschillende rekeningen. Het is handig om één rekening te hebben die aan al je behoeften voldoet, maar je vindt bankieren bij meerdere instellingen misschien beter bij je passen.
