Se pretende processar pagamentos online na sua loja de e-commerce, precisa de um gateway de pagamento. Esta tecnologia recolhe, de forma segura, as informações financeiras do comprador e transmite-as ao processador que transfere o dinheiro da conta do cliente para a sua.

Existem muitos gateways de pagamento disponíveis, cada um com as suas vantagens e desvantagens.
Se não sabe qual escolher, fizemos o trabalho por si. Este guia reúne os melhores gateways de pagamento, classificados por caso de uso, prós, contras e preços, para que possa escolher o mais adequado para o seu negócio.

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é um tipo de tecnologia que ajuda os retalhistas a processar pagamentos dos seus clientes. O gateway transmite e encripta, de forma segura, informações de pagamento, como o número do cartão de crédito e o endereço de faturação, enviadas do navegador do cliente para o seu site de e-commerce.

Como funcionam os gateways de pagamento?

Os gateways de pagamento podem parecer técnicos, mas o seu papel resume-se a algumas etapas-chave:

1. Um cliente inicia o pagamento no seu site (geralmente na página de checkout).
2. O cliente insere os seus dados de pagamento no gateway. Este passo pode assumir várias formas, incluindo a introdução manual dos dados ou o uso de uma carteira móvel como Shop Pay, Google Pay ou Apple Pay.
3. O gateway de pagamento encripta os dados inseridos pelo cliente para impedir que sejam intercetados por hackers.
4. O gateway encaminha essa informação, de forma segura, para o processador de pagamentos ou banco adquirente, que envia um pedido de autorização para a rede de cartões do cliente (Visa, Mastercard, American Express, etc.). Em seguida, a rede de cartões encaminha o pedido para o banco emissor do cliente.
5. O banco emissor aprova ou rejeita o pedido e envia a resposta de volta ao gateway de pagamento. Verá este resultado na sua plataforma de e-commerce.
6. Se o pagamento for aprovado, o processador facilita a transferência de dinheiro da conta do cliente para a sua conta de comerciante. Se for negado, o gateway mostra a razão. Fundos insuficientes, riscos de fraude e cartões inválidos são motivos comuns.

Os 6 principais fornecedores de gateways de pagamento

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. Authorize.net
6. WorldPay

1. Shopify Payments

Melhor para: Comerciantes Shopify

O Shopify Payments é o gateway de pagamento nativo da Shopify, que permite aos comerciantes de e-commerce processar pagamentos online e presenciais numa única plataforma. O Shopify Payments cumpre o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) para proteger os dados dos seus clientes.

É compatível com uma variedade de canais de venda, permitindo aceitar pagamentos através do Facebook, Instagram e Google. Além disso, os comerciantes Shopify podem beneficiar de taxas mais baixas em transações processadas pelo Shopify Payments, mantendo mais margem.

Prós do Shopify Payments

• Não necessita de software adicional para processar pagamentos online
• Taxas de processamento competitivas
• Conformidade com PCI DSS para proteger dados financeiros sensíveis
• Aceita múltiplos métodos de pagamento: cartões, carteiras digitais, Shop Pay, “compre agora, pague depois” e PayPal
• Processa pagamentos internacionais nas moedas locais dos seus clientes
• Ferramentas de relatórios financeiros intuitivas no painel da Shopify
• Apoio ao cliente 24/7
• Depósitos automáticos da sua administração Shopify para a sua conta bancária empresarial

Contras do Shopify Payments

• Disponível apenas para comerciantes Shopify
• Cobra uma taxa extra nas transações realizadas através de gateways de terceiros quando não utiliza o Shopify Payments

Preços: as taxas variam consoante o seu plano, entre 2,9% e 2,4% + 0,30 € por transação.

2. Stripe

Melhor para: Comerciantes que oferecem subscrições

A Stripe é um dos gateways mais populares porque não está presa a uma plataforma específica. Permite aceitar cartões e pagamentos móveis e integra-se facilmente com a maioria dos sites e apps. Além de oferecer funcionalidades de faturação de subscrições, como faturação e pagamentos com cartão armazenados.

Oferece elevada personalização e flexibilidade, mas exige mais conhecimento técnico para configurar e operar. Inclui ainda opções para faturação, subscrições e mercados online internacionais.

Prós da Stripe

• Conformidade com PCI DSS
• Personalização para adaptar a experiência de pagamento à marca
• Apoio a muitos países e moedas
• Conversão automática de moeda para pagamentos internacionais
• Faturação de subscrições (pagamentos recorrentes, armazenamento seguro do cartão)
• Relatórios financeiros abrangentes

Contras da Stripe

• Requer maior know-how técnico
• Documentação de suporte muito técnica
• Taxas de chargeback elevadas em disputas

Preços: taxa padrão de 2,9% + 0,30 € para cartões e carteiras. Extras: cartões inseridos manualmente +0,5%, conversões de moeda +1%, cartões internacionais +1,5%.

3. PayPal

Melhor para: negócios com base de clientes global que usa carteiras PayPal

O PayPal é um nome reconhecido globalmente que permite processar pagamentos pela internet, com programas de proteção para compradores e vendedores. O principal senão é ser, em geral, mais caro do que outros gateways, sobretudo em grande volume.

Prós do PayPal

• Serviço popular e fiável; a marca reconhecida pode melhorar confiança e conversão
• Capacidade de faturação
• Programas de proteção anti-fraude para compradores e vendedores
• Checkout com um toque para melhorar a experiência
• Apoio a pagamentos internacionais em várias moedas
• Os clientes podem usar saldo PayPal
• Sem taxas de configuração

Contras do PayPal

• Exige configuração e fluxo de checkout separados
• Apoio ao cliente aquém do ideal
• Cobra taxas adicionais por transação
• Taxas geralmente mais altas do que outros gateways
• Há relatos de contas bloqueadas e fundos congelados

Preços: 3,49% + 0,49 € por transação. Pagamentos internacionais: +1,5% além da taxa base, mais um custo fixo por moeda.

4. Adyen

Melhor para: Grandes negócios online

A Adyen é um gateway global para processar pagamentos em múltiplas moedas e países. É uma boa opção quando subscrições e pagamentos internacionais são prioritários.

Prós da Adyen

• Muitas opções para pagamentos internacionais: carteiras digitais, métodos locais e principais cartões
• Apoio omnichannel (online e offline) numa única integração
• Apoio 24/7, garanta vendas a qualquer momento
• Emissão de cartões físicos e digitais com marca
• Ambiente de teste antes do compromisso
• Análise de risco com IA para prevenir fraude
• Suporta subscrições e pagamentos recorrentes
• Tokenização para transações seguras online, app e na loja
• Taxas fixas por método de pagamento

Contras da Adyen

• Menos indicada para pequenos negócios
• Personalização limitada
• Modelo de preços mais complexo do que a média

Preços: Sem mensalidade. O custo depende do emissor do cliente, variando entre 3% e 12% + 0,13 €.

5. Authorize.net

Melhor para: Retalhistas com uma conta de comerciante Visa.

A Authorize.net (propriedade da Visa) é adequada se precisa de um gateway compatível com a sua conta de comerciante Visa, facilitando a sincronização.

Prós da Authorize.net

• Elevada disponibilidade
• Muito fácil de usar (bom para não técnicos)
• Aceita cartão de crédito/débito, cheques, PayPal e Apple Pay
• Detecção avançada de fraude
• Emissão de faturas no mesmo gateway
• Formulários de pagamento personalizáveis

Contras da Authorize.net

• Requer assinatura mensal
• Interface com aspeto desatualizado face a concorrentes

Preços:

• Apenas gateway: $25/mês + $0,10 por transação + $0,10 por lote diário.
• (Planos com conta de comerciante têm estrutura distinta.)

6. WorldPay

Melhor para: Comerciantes que processam pagamentos internacionais.

A WorldPay é um fornecedor de serviços de pagamento com gateway próprio. O grande atrativo é a ligação a bancos e parceiros globais, simplificando pagamentos internacionais, algo que se reflete nas taxas.

Prós da WorldPay

• Adequada para empresas de todos os tamanhos
• Muito personalizável e flexível
• Forte segurança (p. ex., OmniShield)
• Aceita 300+ métodos de pagamento e múltiplas moedas
• Conexões com uma grande rede de bancos e parceiros globais
• Apoio 24/7, garante ajuda a qualquer hora.
• Sem mensalidade

Contras da WorldPay

• Estrutura de preços pouco transparente para redes como American Express e Discover

Preços: dependem do método escolhido pelo cliente, variando entre 0,75% e 2,75%.

Como escolher um fornecedor de gateway de pagamento online

Taxas de processamento de pagamentos

Antes de selecionar um gateway, avalie as taxas por tipo de transação, incluindo:

• Diferentes métodos de pagamento
• Banco emissor do cliente (American Express tende a ter taxa mais alta)
• Pagamentos e moedas internacionais

Pequenas diferenças somam-se. Se processar € 50.000 por ano, uma taxa de 2,4% totaliza € 1.200. A 3,49%, gastará + € 545 em processamento no mesmo período.

Métodos de pagamento

Sabia que 11% dos compradores online abandonam o carrinho porque o retalhista não aceita o método de pagamento preferido? Ao escolher um gateway que aceite uma variedade de opções, poderá reduzir o abandono e fechar mais vendas. Inclua, idealmente:

• Cartões de crédito ou débito
• Carteiras móveis
• Compre agora, pague depois

Alguns métodos são mais populares em países específicos. Se vender na China, por exemplo, certifique-se de que o seu gateway processa WeChat. Cerca de 920 milhões de pessoas na China usam este método para comprar online.

Segurança

Os gateways de pagamento lidam com dados financeiros sensíveis que não quer que caiam em mãos erradas. Verifique se o fornecedor cumpre o PCI DSS e dispõe de encriptação e tokenização. Estes padrões de indústria definem a fasquia da segurança e protegem os seus dados e os dos clientes durante o processamento online.

Integrações

Gerir um negócio já é suficientemente exigente. Em vez de “colar” sistemas à força, escolha um gateway que integre com a sua stack tecnológica existente, como:

• A sua plataforma de e-commerce
• Software de ponto de venda (se também vender presencialmente)
• Sistemas de gestão de inventário
• Aplicações de gestão de subscrições
• Software de contabilidade
• Aplicações de análise

Confiabilidade

Um gateway fiável mantém a sua loja sempre pronta a vender. Antes de se comprometer, verifique os relatórios de disponibilidade (quanto mais alto, melhor). Se o gateway tiver falhas recorrentes, não só perderá vendas como também prejudicará a experiência do cliente, 86% das pessoas deixam de comprar a uma marca em que confiavam após uma experiência negativa.

Experiência do cliente

Os clientes interagem com o seu gateway todos os dias. Quanto melhor for a experiência, maior a probabilidade de concluírem a compra e voltarem. Um checkout forte deve:

• Aceitar vários métodos de pagamento
• Funcionar bem em todos os dispositivos (desktop, mobile e tablet)
• Exibir um fornecedor reconhecido e de confiança
• Mostrar sinais de segurança (ex.: logótipos de conformidade PCI DSS)
• Ter apoio ao cliente fiável

Escolha o melhor fornecedor de gateway de pagamento para o seu negócio

Escolher entre os melhores gateways de pagamento é uma decisão crítica: afeta a experiência do cliente e as margens, já que as taxas corroem rapidamente os lucros.
Se já opera na Shopify, o Shopify Payments é a escolha óbvia: evita integrações de terceiros e comparações complexas de taxas, e faz tudo num só lugar.