O que são pagamentos B2B? Métodos e tendências (2026)

Desde a apresentação do catálogo de produtos até ao envio de encomendas volumosas, há várias etapas no processo de venda de mercadorias a outras empresas. E nenhuma delas é mais importante do que receber o pagamento pelo inventário que vende.

O problema? O processo de pagamento business-to-business (B2B) é vastamente diferente das encomendas diretas ao consumidor (DTC).

Este guia explica como navegar as complexidades dos pagamentos B2B — desde os métodos de pagamento mais populares às tendências de pagamento B2B que lideram o sector em 2026.

O que são os pagamentos B2B?

Um pagamento B2B é o processo de transferência de fundos entre empresas por bens ou serviços prestados. As entidades empresariais podem trocar pagamentos através de vários métodos, como transferências bancárias, transferências eletrónicas de fundos, cartões de crédito ou plataformas especializadas em pagamento B2B.

Tipos de métodos de pagamento B2B

O mercado de pagamentos B2B está a crescer rapidamente. Prevê-se que as vendas cresçam 26% até 2027, e atinjam os 111 mil milhões de dólares.

Uma das maiores diferenças entre pagamentos B2B e B2C é o método que um cliente utiliza para pagar os produtos. Vejamos os métodos de pagamento mais populares utilizados nas transações B2B.

Cheques

Apesar da mudança avassaladora do B2B para o e-commerce, os compradores continuam a recorrer aos métodos de pagamento tradicionais.

Quando pagam com cheque, a maioria das empresas B2B exige uma fatura. A qual é passada ao departamento de contas, que utiliza um talão de cheques em papel pré-preenchido com os dados bancários.

A equipa de contas a pagar escreve o valor monetário no cheque e envia-o pelo correio para a sua empresa. Seria então que a sua equipa de contabilidade levaria o cheque em papel ao banco (ou digitalizá-lo-ia através de uma aplicação móvel, se estiver a utilizar um banco de fintech moderno). Só depois é que o banco emissor do comprador liberta o pagamento para a sua conta de comerciante.

No entanto, a desvantagem de utilizar cheques é enorme, especialmente porque os cheques em papel correm o risco de se perderem no correio. Ademais, são morosos e envolvem trabalho manual. Os clientes precisam de receber uma fatura, emitir o cheque e enviá-lo por correio. Depois, cabe-lhe a si levá-lo ao banco.

"Está a tornar-se cada vez mais comum para as pessoas fazerem encomendas por grosso online, por isso penso que veremos cada vez mais pessoas a afastarem-se dos cheques em papel e, mais importante, das ordens de compra — e ainda bem", afirma Kelly Van Arsdale, cofundadora e CEO da Spinnaker Chocolate.

Cartão de crédito ou débito

Os cartões de pagamento são uma escolha popular, mas podem tornar-se um problema ao processar encomendas B2B, que são naturalmente maiores face às DTC. Não é incomum que os grossistas façam encomendas de elevado valor por rotina — seja semanalmente, mensalmente ou trimestralmente.

Os grossistas que aceitam pagamentos B2B via American Express, por exemplo, enfrentam uma taxa de processamento de 2,5% a 3,5% por cada transação (isto para os EUA). Assumindo a taxa mais alta numa encomenda por grosso de 10 000 dólares, teria de pagar 350 dólares em taxas de transação, ou seja, estaria a perder parte do lucro em comissões.

Transferência bancária

Uma transferência bancária move dinheiro de uma conta bancária empresarial para a outra. Basta que forneça os dados da sua conta (incluindo o nome da empresa, número de conta bancária e código de encaminhamento) ao seu cliente B2B para que este inicie a transferência.

A maior vantagem de processar pagamentos B2B com transferências bancárias é que o dinheiro normalmente chega no mesmo dia. No entanto, está exposto ao erro humano. O ónus recai sobre o comprador que deve introduzir corretamente as suas informações de pagamento e iniciar o pagamento antes da data de vencimento da fatura.

Como processar pagamentos B2B online?

1. Escolha uma solução de processamento de pagamentos B2B.

Há várias soluções concebidas para facilitar as transações B2B online. Se a que utiliza atualmente não se adequa ao seu propósito, avalie outras opções.

Eis alguns fornecedores de pagamentos B2B populares:

• Shopify Payments
• Stripe

Ao escolher uma plataforma de processamento de pagamentos B2B, confirme que esta aceita os métodos de pagamento digital preferidos dos seus compradores.

Will Stewart, proprietário da Cedar Springma diz: "Oferecemos múltiplas opções de pagamento para tornar o processo o mais fácil possível para os nossos grossistas.".

Nota: se o e-commerce B2B faz parte do seu plano de expansão internacional, confirme que o seu processador de pagamentos B2B suporta as transações transfronteiriças.

2. Configure uma conta de comerciante

É necessária uma conta de comerciante para processar transações online. É um tipo de conta bancária que lhe permite aceitar pagamentos de várias formas, incluindo cartão débito.

• No painel de administração da Shopify, aceda a “Definições” > “Pagamentos”.
• Ative o Shopify Payments.
• Introduza os detalhes necessários sobre a sua loja.
• Se for elegível, será criada uma conta Shopify Balance para si.
• Clique em “Guardar”.

Dependendo da sua região ou elegibilidade para o Shopify Balance, também deve ativar a autenticação de dois passos para a sua loja.

3. Crie faturas para os clientes B2B

As faturas apresentam informações essenciais sobre a encomenda de um comprador, incluindo o SKU que comprou, a quantidade, quaisquer impostos e o valor final. Muitos retalhistas exigem a fatura antes de pagar pelos produtos. A sua equipa de contas a receber também precisará dela para as contas da empresa.

Resolva o problema dos compradores que consideram que a utilização de um portal de fornecedor causa fricção no pagamento, com o B2B na Shopify. Reveja rascunhos de encomendas B2B antes de faturar encomendas acordadas a partir do mesmo back-end que alimenta a sua loja DTC.

4. Receba o pagamento

Assim que enviar a fatura, os compradores podem efetuar o pagamento utilizando o seu método preferido. Os compradores também podem iniciar sessão no seu portal online protegido por palavra-passe para descarregar faturas de encomendas anteriores, ver o seu histórico de pagamentos e receber lembretes automáticos quando o pagamento estiver próximo do vencimento.

Os clientes também podem modificar a sua encomenda antes do envio e pagar com o cartão de crédito guardado, tal simplifica ao máximo o processo de compra B2B. Isto não só proporciona aos compradores a experiência de e-commerce B2B self-service que desejam, como também lhe poupa recursos. Não há necessidade de um representante de apoio ao cliente B2B para tratar do pedido.

5. Reconcilie e faça relatórios

Certifique-se de que os seus registos internos (software de contabilidade ou entradas no livro-razão) correspondem aos seus extratos bancários. Cada transação presente no extrato deve ter uma entrada correspondente nos seus livros, e vice-versa. Isto aplica-se não só a pagamentos e valores recebidos, como também a taxas bancárias, juros e quaisquer outros movimentos financeiros.

6. Previna fraudes nos pagamentos B2B

A fraude em pagamentos online é um problema para qualquer negócio de e-commerce, incluindo para as marcas B2B. Vários estudos recentes mostram que as organizações perdem entre 3% e 5% da sua receita anual devido a preocupações relacionadas com a fraude. Isto deve-se principalmente ao facto de as marcas enviarem artigos a clientes com condições de pagamento diferido já acordadas. O retalhista recebe o seu inventário e só paga na data combinada, podendo, entretanto, desaparecer antes do prazo de pagamento.

As marcas também são vítimas de fraude nos pagamentos B2B devido à:

• Apropriação de contas. Isto acontece quando o perfil de uma empresa fica comprometido e um burlão utiliza o cartão de crédito guardado para fazer compras fraudulentas. Incentive os compradores a usar palavras-passe fortes e imponha a autenticação de dois fatores na sua conta para evitar que isto aconteça.
• Fraude com o cartão de crédito. Tal como os consumidores finais, as empresas correm o risco de ter os seus dados de cartão de crédito roubados. Os burlões costumam utilizar cartões de crédito roubados para fazer compras B2B fraudulentas. Verifique o cartão de pagamento do comprador e confirme se a morada de faturação corresponde ao titular do cartão antes de processar encomendas B2B novas.
• Falsificação de documentos. Faturas, ordens de compra e recibos de transações B2B em papel podem ser falsificados com facilidade. Para aliviar este problema, incentive os compradores a mudar para os pagamentos eletrónicos, onde os dados financeiros são encriptados e guardados de forma segura.

A Shopify inclui proteção contra fraude integrada e valida os cartões de pagamento através de um algoritmo avançado de análise de dados. Além disso, se os clientes B2B apresentarem um estorno alegando fraude, o Shopify Protect cobre o valor total da encomenda e a taxa de estorno, garantindo que não perde dinheiro devido a burlas em pagamentos B2B.

Desafios dos pagamentos B2B

Se quer processar pagamentos B2B, aqui estão alguns dos principais desafios a conhecer:

• Revisão manual. O processamento de pagamentos B2B envolve verificar a precisão das faturas, compará-las com ordens de compra e garantir que os bens ou serviços foram recebidos conforme acordado. É um processo altamente moroso e propenso ao erro humano, especialmente ao lidar com um grande volume de transações.
• Custo elevado de efetuar pagamentos. Quando se trata de pagamentos business-to-business, pode haver muitas taxas, especialmente para as transações internacionais ou certos métodos de pagamento. Transferências bancárias, taxas de transferência internacional e taxas de processamento de pagamento para pagamentos eletrónicos podem acumular-se.
• Taxas de câmbio. Cerca de 90% das empresas que operam internacionalmente enfrentam dificuldades com taxas de câmbio. O valor do pagamento pode flutuar desde o momento em que a fatura é emitida até à data de pagamento, isto afeta o custo real dos bens e serviços adquiridos.

Tendências de pagamento B2B

Automatize o processo de pagamento B2B

O processo de pagamento B2B tradicional é moroso. Receber encomendas em papel, emitir faturas e descontar cheques custa tempo que o seu negócio não pode dar-se ao luxo de perder. Dados recentes revelam que mudar para os pagamentos automatizados reduz os custos operacionais dos departamentos de contas a receber em metade e o processamento manual em 85%.

Simplifique o processo de pagamento B2B automatizando o máximo possível. Isso significa:

• Definir listas de preços para clientes B2B. Ofereça descontos por volume a clientes B2B através de listas de preços por grosso. Quando iniciam sessão no seu portal online para fazer uma nova encomenda, o desconto previamente acordado é aplicado automaticamente à fatura.
• Cobrar cartões de crédito em arquivo. Incentive os clientes B2B a guardar as informações do seu cartão de crédito num portal online seguro, especialmente para pagamentos recorrentes. Quando o pagamento vence, o cartão em arquivo é cobrado automaticamente, sem necessidade de enviar lembretes.
• Automatizar os lembretes de fatura. Se os compradores B2B ainda hesitam em adotar pagamentos online, crie um fluxo de trabalho que envie lembretes automáticos à medida que a data de vencimento se aproxima.

A Laird Superfood adotou esta abordagem ao transferir o seu canal por grosso para o online. O retalhista recorreu à Shopify para criar um portal online protegido por palavra-passe. Agora, em vez de obrigar os clientes a contactar um representante de apoio para efetuar pagamentos de encomendas B2B, estes podem iniciar sessão na sua conta online e pagar quando lhes for mais conveniente.

O CEO da Laird, Paul Hodge, afirma: "É justo dizer que ter o portal por grosso nos irá poupar o equivalente a um funcionário por ano. O valor encontra-se entre o 50 000 a 60 000 dólares por ano, e cobre o custo da Shopify várias vezes.".

Portais por grosso

Os clientes empresariais querem receber o tratamento dos DTC. Querem a opção de iniciar sessão no seu portal online e ver as condições de pagamento atribuídas, isenções fiscais e histórico de compras, e ainda, efetuar pagamentos sem ter de falar com um representante.

"Na S'wheat, utilizamos a Shopify para criar encomendas personalizadas, pois permite-nos cobrar diretamente ao cliente através de um link para o check-out da Shopify", afirma Sophie Gibson, responsável de relações públicas e comunicação na S'wheat. "Além disso, permite que os nossos clientes internacionais paguem com cartão, tornando o processo mais rápido e simples do que os pagamentos internacionais via BACS.".

Pagamentos em tempo real e decisão de crédito

Cerca de 83% dos compradores B2B consideram que ter uma experiência de pagamento e check-out fluida é uma prioridade.

Em Portugal, os pagamentos em tempo real correspondem sobretudo às Transferências Imediatas SEPA (SCT Inst) — frequentemente chamadas apenas de transferências imediatas — que permitem enviar e receber dinheiro em segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Serviços como o MB WAY, ou as Transferências Imediatas disponibilizadas pela maioria dos bancos portugueses, utilizam esta infraestrutura para que os fundos sejam disponibilizados de forma instantânea. Ao contrário dos métodos tradicionais, como as transferências bancárias SEPA normais, que podem demorar até um dia útil, os pagamentos instantâneos garantem uma liquidez imediata e uma experiência mais ágil.

Elimine o stress dos pagamentos B2B complexos

Independentemente dos canais de venda que está a utilizar para se ligar aos clientes B2B, uma coisa é certa: precisa de oferecer a funcionalidade de pagamento B2B a que os clientes empresariais já estão habituados.

Dito isto, não deixe que os ciclos de pagamento ineficientes lhe causem dores de cabeça operacionais. Utilize a plataforma de e-commerce B2B da Shopify para aceitar pagamentos com cartão de crédito de clientes B2B, atribuir automaticamente listas de preços por grosso a clientes retalhistas e definir condições de pagamento flexíveis para os seus compradores empresariais, e tenha mais tempo para fazer o que faz melhor: crescer.

Pesquisa adicional realizada por Michael Keenan