Satıcılar için En İyi Ödeme Ağ Geçitleri: 6 Örnek

E-ticaret mağazanız üzerinden çevrimiçi ödemeleri işlemek istiyorsanız, bir ödeme ağ geçidine ihtiyacınız var. Bu teknoloji, müşterilerinizin finansal bilgilerini güvenli bir şekilde toplar ve bu bilgileri, müşterilerinizin hesabından sizin hesabınıza aktarır.

Seçebileceğiniz birçok ödeme ağ geçidi mevcuttur; her birinin kendine özgü avantajları ve dezavantajları bulunur.

Hangisini seçeceğiniz konusunda kararsızsanız, bu zorlu görevi sizin için üstlendik. Bu rehber, kullanım alanlarına, avantajlarına, dezavantajlarına ve fiyatlandırmalarına göre sıralanmış en iyi ödeme ağ geçitlerini sunuyor, böylece işletmeniz için en uygun olanını seçebilirsiniz.

Ödeme ağ geçidi nedir?

Ödeme ağ geçidi, perakendecilerin müşterilerinden ödeme almalarını sağlayan bir teknoloji türüdür. Bu sistem, bir müşterinin kredi kartı numarası ve fatura adresi gibi ödeme bilgilerini güvenli bir şekilde iletir ve şifreler. Bu bilgiler, müşterinin tarayıcısından e-ticaret sitenize aktarılır.

Ödeme ağ geçitleri nasıl çalışır?

Ödeme ağ geçidi teknik bir terim gibi görünebilir, ancak işleyişini birkaç temel adımda özetleyebiliriz:

1. Müşteri, web sitenizde ödeme sürecini başlatır (genellikle bir ödeme sayfasında).
2. Müşteri, ödeme ağ geçidine ödeme bilgilerini girer. Bu adım, bilgilerini manuel olarak girmek veya mobil cüzdan kullanmak gibi birçok formda olabilir; örneğin Shop Pay, Google Pay veya Apple Pay.
3. Ödeme ağ geçidi, müşterinin girdiği verileri şifreler, böylece hacker’lar bu verilere erişemez.
4. Ağ geçidi, bu bilgiyi güvenli bir şekilde ödeme işlemcisine veya alıcı bankaya iletir. Alıcı banka, müşterinin kart ağına, örneğin Visa, Mastercard veya American Express'e bir yetkilendirme talebi gönderir. Ardından, kart ağı bu talebi müşterinin kartını veren bankaya iletir.
5. Kartı veren banka talebi onaylar veya reddeder ve bu yanıtı ödeme ağ geçidine geri gönderir. Bu durum, e-ticaret platformunuzda görüntülenir.
6. Ödeme onaylanırsa, ödeme işlemcisi paranın müşterinin hesabından sizin ticari hesabınıza aktarılmasını sağlar. Reddedilirse, ödeme ağ geçidi nedenini belirtir. Yetersiz bakiye, dolandırıcılık riski ve geçersiz kart bilgileri yaygın nedenlerdendir.

En iyi ödeme ağ geçidi sağlayıcıları: 6 Örnek

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. Authorize.net
6. WorldPay

1. Shopify Payments

En uygun: Shopify satıcıları için

Shopify Payments, e-ticaret satıcılarının hem çevrimiçi hem de yüz yüze ödemeleri tek bir platform üzerinden kabul etmelerini sağlayan, Shopify’ın kendi ödeme ağ geçididir. Shopify Payments, müşteri verilerini korumak için Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı (PCI DSS) ile uyumludur.

Shopify'ın ödeme ağ geçidi, çeşitli satış kanallarıyla uyumludur; böylece ödemeleri Facebook, Instagram ve Google üzerinden alabilirsiniz. Ayrıca, mevcut Shopify satıcıları, Shopify Payments üzerinden gerçekleştirilen işlemler için daha düşük ödeme ücretlerinden yararlanabilir. Bu durum daha fazla kâr elde etmenizi sağlar.

Shopify Payments'ın Avantajları

• Çevrimiçi ödemeleri işlemek için ekstra yazılım gerektirmez
• Rekabetçi ödeme işleme ücretleri sunar.
• PCI DSS uyumlu olarak hassas finansal verileri korur
• Birden fazla ödeme yöntemini kabul eder; bunlar arasında kredi kartları, dijital cüzdanlar, Shop Pay, şimdi al, sonra öde ve PayPal bulunur.
• Müşterinin yerel para birimlerinde uluslararası ödemeleri işleyebilir.
• Shopify kontrol panelinize entegre edilmiş kullanıcı dostu finansal raporlama araçları sunar.
• 7/24 müşteri desteği mevcuttur.
• Shopify yönetim panelinizden işletme banka hesabınıza otomatik para transferi gerçekleştirir.

Shopify Payments'ın Dezavantajları

• Sadece Shopify satıcıları için mevcuttur.
• Shopify kullanmayan satıcılar, üçüncü taraf ödeme ağ geçitleri aracılığıyla yapılan işlemler için ek ücret öderler.

Fiyatlandırma: Shopify'ın ödeme işleme ücretleri, planınıza bağlı olarak %2,9 ile %2,4 oranında değişir ve her işlem için 0,30 USD’lik bir ücret uygulanır.

2. Stripe

En uygun: Abonelik sunan satıcılar için

Stripe, belirli bir e-ticaret platformuna bağlı olmaması nedeniyle en popüler ödeme ağ geçitlerinden biridir. Satıcıların kredi kartı ve mobil ödemeleri kabul etmelerini sağlar. Çoğu web sitesi ve mobil uygulama ile kolayca entegre edilebilir.

Gelişmiş özelleştirme seçenekleri sunar ve oldukça esnektir, ancak yapılandırmak ve kullanmak için daha fazla teknik bilgi gerektirir. Stripe ayrıca faturalama, abonelikler ve uluslararası pazarlar için özellikler içerir.

Stripe’ın Ödeme Ağ Geçidinin Avantajları

• PCI DSS uyumlu
• Ödeme deneyimini markanız için özelleştirme imkânı sağlar.
• Birçok ülke ve para birimini destekler.
• Uluslararası ödemeleri işlemek için otomatik döviz çevirisi sağlar.
• Abonelik faturalama özellikleri sayesinde tekrar eden ödemeleri işleyebilir ve kart bilgilerini güvenli bir şekilde saklayabilir.
• Kapsamlı finansal raporlama araçları sunar.

Stripe’ın Ödeme Ağ Geçidinin Dezavantajları

• Kurulum ve kullanım için daha fazla teknik uzmanlık gerektirir
• Destek belgelerinin dili oldukça tekniktir.
• Müşteri bir ödemesini geri talep ederse iade ücretleri yüksek olabilir.

Fiyatlandırma: Stripe, kartlar ve cüzdanlar kullanılarak yapılan işlemler için %2,9 + 0,30 USD standart ödeme işleme ücreti alır. Manuel olarak girilen kartlar için (%0,5), döviz çevirileri için (%1) ve uluslararası kartlar için (%1,5) ek ücretler vardır.

3. PayPal

En uygun: PayPal cüzdanı olan küresel müşteri tabanına sahip işletmeler için

PayPal, internet üzerinden ödeme almak isteyen herkesin kullanabileceği bir diğer popüler ödeme ağ geçididir. Çevrimiçi ödemeler dünyasında tanınmış bir isimdir ve hem alıcıları hem de satıcıları dolandırıcılıktan korumak için çeşitli programlar sunar. En büyük dezavantajı, yüksek hacimli ödeme işlemleri yapıyorsanız diğer ödeme geçitlerine göre daha pahalı olmasıdır.

PayPal’ın Ödeme Ağ Geçidinin Avantajları

• Popüler ve güvenilir bir hizmet; küresel olarak tanınan marka, müşteri güvenini ve dönüşüm oranlarını olumlu etkileyebilir.
• Faturalama imkânı sunar.
• Dolandırıcılığı önlemek için alıcı ve satıcı koruma programları mevcuttur.
• Müşteri deneyimini iyileştirmek için tek dokunuşla ödeme özelliği sunar.
• Birden fazla para biriminde uluslararası ödemeleri destekler.
• Müşteriler, siparişlerini ödemek için PayPal hesaplarındaki parayı kullanabilir.
• Kurulum ücreti yoktur.

PayPal’ın Ödeme Ağ Geçidinin Dezavantajları

• Ayrı bir kurulum ve ödeme süreci gereklidir.
• Müşteri desteği sınırlı olabilir.
• Ekstra işlem ücretleri uygulanır.
• Alternatif ödeme ağ geçitlerine göre işlem ücretleri daha yüksektir.
• Bazı satıcılar, PayPal'ın beklenmedik bir şekilde hesaplarını kilitlediğini ve fonlarını dondurduğunu bildirmiştir.

Fiyatlandırma: PayPal, işlem başına %3,49 komisyon alır, ayrıca 0,49 USD'lik bir ücret eklenir. Uluslararası ödemeleri işleyen satıcılar, temel işlem ücretinin üzerine ek olarak %1,5'lik bir ücret ödemek zorundadırlar; ayrıca belirli bir para birimi için sabit bir maliyet vardır.

4. Adyen

En uygun: Büyük çevrimiçi işletmeler için

Adyen, satıcıların çeşitli para birimlerinde ve ülkelerde ödeme işlemlerini gerçekleştirmelerine olanak tanıyan küresel bir ödeme ağ geçididir. Abonelikler ve uluslararası ödemeler sizin için önemliyse, bu ağ geçidi dikkate almanız gereken güçlü bir seçenektir.

Adyen’in Ödeme Ağ Geçidinin Avantajları

• Uluslararası ödemeleri işlemek için birçok ödeme seçeneği, yerel ödeme yöntemleri sunar ve tüm büyük kredi kartlarını destekler.
• Tek bir entegrasyonla birden fazla bölgede çevrimiçi veya çevrimdışı ödeme alma imkânı sunar.
• 7/24 müşteri desteği sağlar.
• Markalı fiziksel ve dijital kartlar oluşturma imkânı sunar.
• Ödeme ağ geçidine bağlı kalmadan önce test hesabı oluşturma seçeneği mevcuttur.
• Dolandırıcılığa karşı işletmenizi korumak için AI destekli risk analizi sistemi mevcuttur.
• Abonelikleri ve tekrar eden ödemeleri destekler.
• Güvenli işlemleri her yerde gerçekleştirme imkânı sunar; çevrimiçi, mobil uygulama aracılığıyla ve mağazada, tokenizasyon ile.
• Her ödeme yöntemi için sabit ödeme işleme ücretleri uygular.

Adyen’in Ödeme Ağ Geçidinin Dezavantajları

• Küçük çevrimiçi işletmeler için uygun bir seçenek değildir.
• Özelleştirme seçenekleri sınırlıdır.
• Fiyatlandırma modeli, diğer ödeme ağ geçitlerine göre daha karmaşıktır.

Fiyatlandırma: Adyen, aylık ücret talep etmez, ancak ödeme ağ geçidinin maliyeti müşterinizin kartını veren bankasına bağlıdır. Bu ücretler, %3 ile %12 arasında değişir, ayrıca 0,13 USD’lik ek ücret uygulanır.

5. Authorize.net

En uygun: Visa ticari hesabı olan perakendeciler için.

Authorize.net, Visa ticari hesabınızla uyumlu bir ödeme ağ geçidine ihtiyacınız varsa ideal bir seçenek olabilir. Yazılım, Visa tarafından sahip olunan ve işletilen bir sistemdir, bu da ödeme ağ geçidinizi Visa ticari hesabınızla senkronize etmeyi kolaylaştırır.

Authorize.net’in Ödeme Ağ Geçidinin Avantajları

• Yüksek çalışma süreleriyle güvenilirlik sağlar.
• Son derece kullanıcı dostudur ve teknik işler yapmayan satıcılar için uygundur.
• Kredi veya banka kartı, çek, PayPal ve Apple Pay ile ödeme kabul eder
• Dolandırıcılığı önlemek için gelişmiş dolandırıcılık tespiti sistemi sunar.
• Aynı ödeme ağ geçidini kullanarak müşterilere fatura gönderme seçeneği mevcuttur.
• Özelleştirilebilir ödeme formları sağlar.

Authorize.net’in Ödeme Ağ Geçidinin Dezavantajları

• Aylık abonelik gereklidir.
• Arayüz, diğer ağ geçitlerine göre eski görünür.

Fiyatlandırma: Authorize.net’in fiyatlandırması, yalnızca ödeme ağ geçidini mi yoksa ticari hesabını mı kullanmak istediğinize bağlıdır. Sadece ödeme ağ geçidi için, aylık 25 USD abonelik ücreti ve 0,10 USD + 0,10 USD günlük işlem ücreti uygulanır.

6. WorldPay

En uygun: Uluslararası ödemeleri işleyen satıcılar için.

WorldPay, kendi ağ geçidine sahip bir ödeme hizmeti sağlayıcısıdır. En büyük avantajı, WorldPay'in uluslararası ödemeleri işlemek için çeşitli küresel bankalar ve ortaklarla bağlantı kurmasıdır, ancak bu durum, işlem ücretlerine yansır.

WorldPay’in Ödeme Ağ Geçidinin Avantajları

• Tüm boyutlardaki işletmeler için uygundur.
• Son derece özelleştirilebilir ve esnektir.
• Ödeme bilgilerini korumak için OmniShield dahil mükemmel güvenlik özellikleri sunar.
• 300'den fazla ödeme yöntemi ve birden fazla para birimini kabul eder.
• Uluslararası ödemeleri işlemek için çeşitli küresel bankalar ve ödeme ortaklarıyla bağlantı kurar.
• 7/24 müşteri desteği sunar.
• Aylık abonelik ücreti yoktur.

WorldPay’in Ödeme Ağ Geçidinin Dezavantajları

• American Express ve Discover gibi kart ağları için fiyatlandırma bilgileri şeffaf değildir.

Fiyatlandırma: WorldPay’in fiyatlandırması, müşterinin seçtiği ödeme yöntemine bağlıdır. Bu ücret, %0,75 ile %2,75 arasında değişir.

Çevrimiçi ödeme ağ geçidi sağlayıcısını nasıl seçersiniz?

Ödeme işleme ücretleri

Belirli bir ağ geçidini seçmeden önce, farklı işlem türleri için işleme ücretlerini değerlendirin. Bu değerlendirme, şunları kapsar:

• Farklı ödeme yöntemleri
• Müşterinin kartını veren banka (American Express’in ücreti genellikle daha yüksektir)
• Uluslararası ödemeler ve para birimleri

Düşük işlem ücretleri zamanla birikerek büyük bir maliyet oluşturabilir. Örneğin, ödeme ağ geçidi aracılığıyla yılda 50.000 USD işliyorsanız, %2,4'lük bir ücret toplamda 1.200 USD işlem ücreti oluşturur, ancak üst sınırda kalır ve %3,49'luk bir komisyon ödemeyi taahhüt ederseniz, aynı yıl boyunca ödeme işlemleri için ekstra 545 USD harcarsınız.

Ödeme yöntemleri

Çevrimiçi alışveriş yapanların %11'inin, perakendecinin tercih ettikleri ödeme yöntemini kabul etmemesi nedeniyle alışveriş sepetlerini terk ettiğini biliyor muydunuz? Çeşitli ödeme seçeneklerini kabul eden bir ağ geçidi seçerek, sepet terk etme oranını azaltabilir ve daha fazla satış yapabilirsiniz. Bu seçenekler arasında şu ödeme yöntemleri bulunur:

• Kredi veya banka kartları
• Mobil cüzdanlar
• Şimdi al, sonra öde

Belirli ülkelerde bazı ödeme yöntemleri diğerlerinden daha popülerdir. Örneğin, Çin'de satış yapıyorsanız, ağ geçidinizin WeChat ödemelerini işleyebildiğinden emin olun. Çin'de 920 milyon insan bu ödeme yöntemini kullanarak ürün satın alıyor.

Güvenlik

Ödeme ağ geçitleri, yanlış ellere geçmesini istemediğiniz hassas finansal verileri işler. Kısacası listelediğiniz ödeme ağ geçidinin PCI DSS uyumlu olduğundan, şifreleme ve tokenizasyon gibi güvenlik özelliklerine sahip olduğundan emin olun. Bu endüstri standartları, ödeme güvenliğini belirler ve çevrimiçi ödemeleri işlerken hem sizin hem de müşterinizin verilerini korur.

Entegrasyonlar

Bir işletmeyi yönetmek zaten yeterince zordur. Sistemlerinizi entegre etmek için kendinize baskı yapmak yerine, mevcut teknoloji yığınınızla entegre olan bir ödeme ağ geçidi seçmek işinizi kolaylaştırır. Bu entegrasyonlar, şunları içerir:

• E-ticaret platformunuz
• Eğer yüz yüze satış yapıyorsanız POS (satış noktası) sistemi 
• Stok yönetim sistemleri
• Abonelik yönetim uygulamaları
• Muhasebe yazılımları
• Analitik uygulamalar

Güvenilirlik

Güvenilir bir ödeme ağ geçidi, müşterilerinizin her an sorunsuz alışveriş yapabilmesini sağlar. Bir ödeme ağ geçidine karar vermeden önce, çalışma sürelerini kontrol edin. Bu yüzdeler ne kadar yüksekse, o kadar iyidir.

Ağ geçidinizde sürekli teknik aksaklıklar yaşanıyorsa sadece para kaybetmekle kalmaz, aynı zamanda olumsuz bir müşteri deneyimi sunarsınız. Bu durum, insanların geri dönüş oranlarını olumsuz etkileyebilir: Tüketicilerin %86'sı bir markayı yalnızca kötü bir deneyimden sonra terk eder.

Müşteri deneyimi

Müşteriler, her gün ödeme ağ geçidinizle etkileşimde bulunur. Bu deneyim ne kadar hoş olursa, satın alma işlemlerini tamamlama olasılıkları o kadar artar ve işletmenizden daha fazla sipariş vermeye devam ederler.

Harika bir ödeme deneyimi şunları içerir:

• Çeşitli ödeme yöntemlerini kabul etmek
• Tüm cihazlarda, masaüstü, mobil ve tablet dahil iyi çalışması
• Tanıdık ve güvenilir bir ödeme ağ geçidi sağlayıcısı
• PCI DSS uyumlu logolar gibi güvenlik veya güven işaretleri
• Güvenilir müşteri desteği

İşletmeniz için en iyi ödeme ağ geçidi sağlayıcısını seçin

Çevrimiçi işletmeniz için ödeme ağ geçidi seçmek büyük bir karardır. Sadece müşteri deneyimini etkilemekle kalmaz, aynı zamanda ödeme işleme ücretleri de kâr marjlarınızı hızla düşürebilir.

Zaten işletmenizi Shopify üzerinden yönetiyorsanız, platformun kendi ödeme ağ geçidi mantıklı bir seçimdir. Mağazanızla bağlantı kuran üçüncü taraf sağlayıcı bulmanıza veya ödeme işleme ücretlerini karşılaştırmanıza gerek yok. Her şeyi tek bir yerden yapabilirsiniz.