Primeiro, havia o dinheiro. Depois, os cartões de débito e crédito entraram em cena e revolucionaram a forma como pagamos por bens e serviços. Hoje, cartões atualizados com chips EMV estão ajudando a transformar a indústria de pagamentos.
Os cartões com chip EMV se tornaram populares quando os usuários de cartões magnéticos começaram a ter sérias preocupações com a segurança. Enquanto os cartões magnéticos armazenam todos os dados do cliente como informações estáticas na faixa magnética, que podem ser facilmente roubadas e clonadas, os cartões com chip EMV contêm um chip que gera um código único para cada transação (um código que não pode ser clonado e se torna inútil após a conclusão da transação).
Nesse sentido, vamos explorar o mundo dos cartões com chip EMV e como eles mudaram a maneira como realizamos pagamentos.
O que é EMV?
EMV é um padrão de pagamento que significa “Europay, Mastercard e VISA”, as três empresas responsáveis pela criação.
Os cartões com chip EMV vêm com um chip embutido que interage com o terminal de pagamento do comerciante e verifica se o cartão é válido. Esses cartões adicionam múltiplas camadas de segurança para prevenir fraudes e são praticamente impossíveis de duplicar.
É uma grande melhoria em relação aos cartões magnéticos, onde todos os dados (incluindo informações da conta bancária) estão armazenados na faixa, facilitando o roubo e a clonagem dos dados.
EMV vs. NFC
NFC é a sigla em inglês para “near field communication” (que significa “comunicação por proximidade”). Os cartões NFC são equipados com tecnologia RFID que permite pagamentos por aproximação, ou seja, você pode simplesmente encostar seu cartão ou mantê-lo perto do terminal de ponto de venda (PDV) e o pagamento será processado.
Em vez de (ou às vezes além de) uma etiqueta NFC, os cartões com chip EMV são equipados com chips (você precisa “inserir” o cartão no leitor de chip para realizar um pagamento).
Tipos de cartões com chip EMV
Atualmente, as empresas de processamento de pagamentos estão emitindo dois tipos de cartões com chip EMV: chip e assinatura, e chip e PIN.
Chip e assinatura
Como o nome sugere, os cartões chip e assinatura são aqueles em que você verifica sua identidade com uma assinatura. Após inserir seu cartão no terminal PDV que lê o chip, o comerciante pedirá que você assine seu nome para verificar a transação.
Os cartões chip e assinatura são menos seguros porque um fraudador pode roubar seu cartão e replicar sua assinatura para fazer compras indevidas.
Chip e PIN
Chip e PIN são o método mais seguro tanto para comerciantes quanto para consumidores. Após inserir seu cartão no terminal PDV, você será solicitado a digitar um número de identificação pessoal (PIN), que apenas você conhece, para autenticar a transação. Um cartão com chip e PIN é mais seguro porque, mesmo que um fraudador roube seu cartão, ele não poderá acumular cobranças a menos que conheça o PIN.
Como funcionam os cartões com chip EMV?
Todos os cartões com chip EMV vêm com um chip que funciona como um minicomputador.
Embora leve apenas alguns segundos para concluir uma transação, muitas coisas acontecem nos bastidores.
- Primeiro, você insere o cartão no terminal PDV (também chamado de “inserir o cartão”) que aceita cartões com chip.
- O cartão cria um código de transação que pode ser usado uma única vez. Com esse código, o terminal PDV (e a empresa de pagamento emissora) autentica o cartão e processa a transação.
- Em alguns casos, pode ser solicitado que você insira um código PIN para maior segurança.
Benefícios dos cartões com chip EMV
Tanto consumidores quanto comerciantes se beneficiam do uso de cartões com chip EMV: o consumidor se protege contra transações fraudulentas e o negócio garante que as informações do cartão de débito/crédito dos clientes estejam sempre seguras.
Uma melhor segurança do que os cartões magnéticos
As faixas magnéticas em cartões de débito/crédito armazenam dados estáticos, o que significa que as informações do cliente nunca mudam. Isso se torna um problema quando um cartão é roubado (o fraudador pode clonar o cartão e usá-lo para fazer compras fraudulentas repetidamente).
O EMV usa criptografia, de modo que o leitor de cartão autentica apenas o que precisa saber para capturar o pagamento, que também pode ser verificado por um PIN. Tudo isso significa que o EMV é mais seguro para comerciantes e clientes.
Alex O’Byrne, Diretor Geral, We Make Websites
Os cartões com chip EMV contêm um microchip que cria um código de transação único toda vez em que um novo pagamento é iniciado. Assim, mesmo que o fraudador roube o código da transação, ele não pode replicar o cartão, pois o código é válido apenas para uma única transação. Isso torna os cartões com chip EMV muito mais seguros do que os cartões magnéticos.
Os cartões com chip EMV são mais familiares para os clientes
Os cartões com chip EMV são populares entre os clientes: quase 90% de todas as transações com cartão em 2020 foram realizadas com cartões com chip EMV.
Novas formas de pagamento, como os cartões “toque para pagar”, estão ganhando popularidade, mas os cartões com chip EMV vieram para ficar, pois os consumidores se acostumaram a essa forma de pagamento.
Eu uso o leitor de chip da Shopify para eventos locais que organizo. É uma maneira fantástica, mais segura e mais familiar de aceitar pagamentos com cartão, especialmente porque muitos cartões nos EUA ainda não possuem a funcionalidade de “toque para pagar”.
David A. Lindahl, fundador da Rainer Watch
A outra pequena vantagem é que você pode ter caixas de pagamento sem funcionários na loja, pois o cliente pode facilmente concluir a transação sem a intervenção do comerciante.
Limitações dos cartões com chip EMV
Apesar das vantagens dos cartões com chip EMV, apresentam certas limitações que podem fazer você pensar duas vezes antes de aceitá-los de clientes.
Os EMVs têm vulnerabilidades
Os cartões com chip EMV ainda são suscetíveis a vulnerabilidades. Por exemplo, os cartões com chip EMV não podem proteger você contra fraudes sem um cartão (CNP). Uma transação sem cartão ocorre quando você está pagando remotamente, sem nunca entrar em contato com um terminal PDV.
Isso dá aos fraudadores uma oportunidade que podem explorar. Tudo o que precisam são de alguns detalhes do cartão, como o número do cartão, data de validade, código CVV e o tipo de cartão. Quando tiverem esses detalhes, podem comprar coisas na internet sem seu consentimento.
Os cartões com chip EMV também dependem de criptografia forte do sistema PDV do comerciante. Cada cartão cria um código de transação único toda vez que um pagamento é feito. Esse código é então decodificado e autenticado pelo terminal PDV para processar a transação. Se a segurança do terminal PDV for fraca, um fraudador pode potencialmente roubar as informações decodificadas e realizar compras não autorizadas.
Os EMVs são lentos
Os EMVs são lentos por natureza; você precisa inserir o cartão no leitor, esperar que ele solicite um PIN, digitar o PIN e, finalmente, a transação é concluída. Todo esse processo é lento e leva a uma perda desnecessária de tempo, tanto para o comerciante quanto para o consumidor.
Além disso, não é uma transação sem contato. Após a covid-19, muitos consumidores estão mais conscientes de tocar superfícies, preferindo evitar contato físico desnecessário, se possível.
Como O’Byrne afirma, “o pagamento por aproximação é a próxima iteração, onde você passa seu cartão (ou telefone) para fazer um pagamento. É mais rápido e conveniente tanto para o comerciante quanto para o cliente”.
💡 Dica profissional: o Shopify PDV tem uma experiência de check-out totalmente personalizável. Crie atalhos para manter seus aplicativos, promoções e produtos mais usados ao seu alcance, para que você possa passar rapidamente pelo check-out.
Comece a aceitar cartões com chip EMV na sua loja (se ainda não o faz)
Até 2030, espera-se que os comerciantes em todo o mundo percam aproximadamente US$ 49 bilhões devido a fraudes em pagamentos. Os comerciantes precisam de maneiras mais seguras de realizar pagamentos (os cartões com chip EMV são uma dessas opções).
São mais seguros do que os cartões magnéticos e são amplamente utilizados e aceitos tanto por comerciantes quanto por consumidores. Mesmo com limitações, os cartões com chip EMV podem facilmente prevenir atividades fraudulentas comuns. Portanto, se você ainda não começou a aceitar esses cartões, é hora de fazê-lo.
Perguntas frequentes sobre um chip EMV
O que significa EMV?
EMV significa Europay, Mastercard e Visa.
EMV é o mesmo que chip?
Sim, EMV é o mesmo que chip. O padrão EMV é um termo usado para se referir a cartões de pagamento com chip, que contêm um chip de computador que armazena e protege os dados do portador do cartão.
O que é um dispositivo EMV?
EMV (Europay, Mastercard e Visa) é um padrão global para cartões de crédito e débito que possuem um microchip embutido. Esse microchip armazena e protege as informações do cartão e pode ser usado para autenticar transações em terminais de ponto de venda equipados com tecnologia EMV. Dispositivos EMV são usados para processar pagamentos com cartões chip de maneira segura e em conformidade.
O que é EMV em PDV?
EMV envolve o uso de cartões habilitados para chip e terminais de ponto de venda (PDV). É projetado para reduzir o risco de uso de cartões falsificados e roubados para fraudes. A tecnologia EMV aumenta a segurança ao exigir que um cartão habilitado para chip seja inserido no terminal PDV e autenticado pelo banco ou emissor do cartão de crédito antes que o pagamento seja aceito.
