Os clientes de hoje já se acostumaram com a conveniência de múltiplos métodos de pagamento, seja na compra de suplementos em lojas físicas ou de tênis online. Uma ferramenta prática para adicionar às suas opções é o terminal virtual. Essa solução baseada na web permite aceitar pagamentos sem a necessidade de um terminal de ponto de venda (PDV), tornando o gerenciamento de transações mais acessível para as empresas e diversificando as formas de pagamento para os clientes.
O que é um terminal virtual?
Um terminal virtual é uma plataforma de processamento de pagamentos online que transforma qualquer dispositivo conectado à internet em uma central de pagamentos, permitindo que sua empresa processe transações sem hardware físico especializado. Essa opção baseada na web gerencia pagamentos por meio de um navegador, onde você pode inserir manualmente os detalhes do pagamento, como informações do titular do cartão e valores da transação. Plataformas de pagamento como PayPal, Stripe e Square oferecem terminais virtuais além de suas outras opções de pagamento.
Os terminais virtuais são ideais para pedidos por telefone, pagamentos por e-mail, pedidos por correio e transações presenciais. São normalmente usados por freelancers, prestadores de serviços e restaurantes que recebem pedidos por telefone, mas também têm seu lugar no varejo e em operações de e-commerce. Além de aceitar cartões de crédito e débito, muitos terminais virtuais também processam transferências TED/PIX e pagamentos digitais, tornando-os um hub flexível para diferentes tipos de transação.
Como funcionam os terminais virtuais?
Os terminais virtuais permitem que você aceite facilmente pagamentos com cartão de crédito e débito de clientes que não estão fisicamente presentes, ou quando você não tem um terminal de PDV. Embora a tecnologia por trás dos terminais virtuais seja sofisticada, o processo em si é direto:
1. Acesse seu terminal virtual. Faça login no seu terminal virtual através de qualquer dispositivo com conexão à internet — pode ser um computador desktop, laptop, tablet ou smartphone.
2. Insira os detalhes da transação. Digite as informações de pagamento do cliente, incluindo nome, número do cartão, data de validade, código de segurança e endereço de cobrança.
3. Envie para processamento. Uma vez que você inseriu os detalhes de pagamento, o sistema inicia a transação através de canais seguros. O terminal virtual criptografa dados sensíveis e os direciona através do seu processador de pagamentos para autorização.
4. Aguarde a autorização. O processador de pagamentos se comunica com o banco do cliente para verificar fundos e aprovar a transação. Este processo de verificação normalmente leva apenas segundos, fornecendo confirmação rápida para você e seu cliente.
5. Complete a transação. Uma vez que a transação foi aprovada, você receberá confirmação e pode enviar um recibo digital para seu cliente. Os fundos são então automaticamente depositados na sua conta bancária empresarial, tipicamente dentro de um dia útil.
Benefícios de usar terminais virtuais
Dependendo do tipo de negócio que você tem e como recebe pagamentos de clientes, terminais virtuais podem ser uma opção para você. Aqui estão alguns benefícios a considerar:
- Processe pagamentos em qualquer lugar. Os terminais virtuais eliminam limitações geográficas, permitindo que as empresas aceitem pagamentos por meio de qualquer dispositivo conectado à internet.
- Reduza custos de hardware. Ao utilizar computadores e dispositivos móveis já existentes, as empresas evitam investir em equipamentos de PDV. E, como o terminal virtual é baseado na web, você não arca com custos de manutenção ou atualizações de hardware.
- Configure transações recorrentes. A maioria dos terminais virtuais inclui recursos para configurar pagamentos agendados e armazenar informações do cliente com segurança. Essa automação facilita a previsão do fluxo de caixa e reduz o tempo de processamento manual.
- Expanda opções de pagamento. Além do processamento padrão de cartões, os terminais virtuais geralmente aceitam vários métodos de pagamento, incluindo PIX e transferências bancárias. Essa versatilidade ajuda as empresas a atender às diferentes preferências dos clientes.
Riscos de usar terminais virtuais
A principal consideração ao implementar um terminal virtual é a segurança; transações inseridas manualmente costumam apresentar riscos maiores de erro e fraude do que pagamentos presenciais.
Por exemplo, uma loja de roupas pode receber pedidos por telefone de clientes que perderam uma promoção na loja física. Os funcionários coletam as informações do cartão de crédito por telefone e as inserem manualmente no terminal virtual para processar a transação.
Este cenário introduz algumas vulnerabilidades em potencial:
- Os funcionários podem anotar ou armazenar números de cartão temporariamente, o que representa um risco de segurança.
- Problemas de conexão podem exigir a repetição de dados sensíveis.
- Detalhes do cartão podem ser ouvidos por terceiros durante pedidos por telefone.
- A entrada manual contorna os protocolos de segurança dos leitores de cartão.
- Transações remotas complicam a verificação da identidade do portador do cartão.
A conveniência dos terminais virtuais também tem um custo: transações digitadas manualmente geralmente possuem taxas de processamento mais altas, frequentemente adicionando quase um ponto percentual inteiro às taxas padrão de transações com cartão presente.
Para mitigar riscos, utilize recursos de segurança integrados, como o Serviço de Verificação de Endereço (AVS) e os Códigos de Verificação do Cartão (CVV), para validar a identidade do titular. Esses métodos são essenciais para transações sem cartão presente, situações em que a empresa não consegue verificar fisicamente o cartão ou a identidade do cliente.
Alguns provedores de terminais virtuais também oferecem tokenização e criptografia de ponta a ponta, protegendo dados sensíveis durante todo o processo. Além disso, implementar a autenticação de dois fatores e realizar treinamentos regulares com a equipe reforça ainda mais a segurança da sua operação.
Perguntas frequentes sobre terminal virtual
Existem riscos ao usar terminais virtuais?
Em comparação com transações online ou presenciais, os terminais virtuais costumam ter taxas de processamento mais altas e maiores riscos de segurança, uma vez que os dados do cartão precisam ser inseridos manualmente, em vez de capturados por um leitor seguro.
Qual é a diferença entre um terminal virtual e um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento processa transações online nas quais os próprios clientes inserem suas informações de cartão de crédito ou débito. Já um terminal virtual é uma interface baseada na web onde a equipe da empresa insere manualmente os dados do pagamento em nome do cliente.
Qual é a diferença entre PDV e um terminal virtual?
Um sistema de PDV exige hardware físico para aceitar pagamentos presenciais e, muitas vezes, inclui recursos de controle de estoque e vendas. Por outro lado, um terminal virtual é uma solução web focada principalmente no processamento de pagamentos e gestão de cobranças recorrentes, acessível por qualquer navegador de internet.
