Le crisi economiche sono un aspetto inevitabile del flusso e riflusso delle economie di mercato. Tuttavia, queste crisi possono approfondirsi e trasformarsi in recessioni, con conseguenze dolorose per i proprietari di imprese e gli investitori.
Sebbene non esista un investimento immune alle recessioni, puoi concentrarti su determinati tipi di asset che mostrano maggiore resilienza alla volatilità di un'economia in contrazione. Scopri di più su alcune delle strategie che puoi utilizzare per minimizzare le perdite.
Che cos'è una recessione?
Una recessione è un termine economico che si riferisce a un significativo calo dell'attività economica in un determinato periodo di tempo. Le recessioni possono durare da pochi mesi a diversi anni, e la loro gravità è riflessa dal calo del prodotto interno lordo, una misura ampia della produzione economica di una nazione.
Una vasta gamma di fattori può causare o contribuire a un rallentamento economico, tra cui crisi finanziarie e fallimenti bancari, interruzioni della catena di approvvigionamento, aumento dell'inflazione e tassi d'interesse più elevati. Le conseguenze delle recessioni possono comportare un aumento della disoccupazione, un mercato azionario in declino, una riduzione dell'attività economica e una diminuzione della spesa dei consumatori.
Modi per proteggere le tue finanze durante una recessione
Le recessioni possono danneggiare il tuo tenore di vita e ridurre il tuo reddito, che tu sia un imprenditore, un professionista o un investitore. Ecco alcune strategie che puoi adottare per limitare i danni:
- Riduci le spese di vita
- Crea un fondo di emergenza
- Sviluppa nuove competenze
- Parla con un consulente finanziario
- Crea fonti di reddito passivo
- Avvia un'attività
Riduci le spese di vita
Un modo per stringere la cinghia durante una recessione è rivalutare le tue spese di vita. Se non l'hai già fatto, crea un budget e rispettalo. Cercare un'assicurazione auto più economica, cancellare abbonamenti non necessari e mangiare fuori meno spesso può aiutarti a ridurre le spese.
Crea un fondo di emergenza
Molte persone mettono da parte denaro in conti di risparmio durante i periodi non recessivi per prepararsi all'arrivo di una recessione. Avere un fondo di emergenza può darti maggiore libertà per affrontare le recessioni senza dover liquidare i tuoi asset per raccogliere contante. Molti esperti finanziari raccomandano di avere da tre a sei mesi di spese di vita in riserva.
Sviluppa nuove competenze
Una recessione può danneggiare il mercato del lavoro, portando a perdite di posti di lavoro in molti settori. Anche se può essere difficile non farsi prendere dal panico se il tuo reddito è a rischio, puoi utilizzare il tuo tempo durante una recessione per sviluppare nuove competenze, come la programmazione, la scrittura o la gestione dei media. Coloro che possiedono un'attività possono concentrarsi su modi per migliorare le loro campagne e strategie di marketing, rendendo le loro imprese più efficienti, anche in un periodo di crisi.
Parla con un consulente finanziario
Un consulente finanziario può offrire la propria esperienza per aiutarti a ristrutturare il tuo portafoglio di investimenti durante le recessioni. A seconda dei tuoi interessi—che si tratti di investire in obbligazioni meno volatili o di proteggere i tuoi beni personali e finanziari—un consulente finanziario può guidarti sui passi da seguire.
Crea fonti di reddito passivo
Un altro modo in cui le persone possono guadagnare durante le recessioni è trovare modi per aumentare il proprio reddito personale attraverso fonti passive come dividendi, interessi e reddito derivante dall'affitto di spazi, proprietà o beni inutilizzati. I flussi di reddito passivo possono fornire pagamenti costanti durante le recessioni, spesso con uno sforzo minimo.
Avvia un'attività
In un episodio del podcast Shopify Masters, l'imprenditore Ely Khakshouri spiega come avviare la sua azienda di attrezzature per attività all'aperto, Retrospec, nel 2009 in mezzo a una crisi finanziaria si sia rivelato vantaggioso. “La gente aveva tempo per noi,” dice. “Altre aziende cercavano opportunità per crescere e recuperare il business perso.” La recessione, afferma, “ha creato un ambiente favorevole per avviare un'attività.”
Poiché Retrospec è iniziata come un'azienda di biciclette urbane, lanciarla durante una recessione—un periodo in cui i consumatori cercavano modalità di trasporto economiche—ha aperto la strada al successo. Con una comprensione sia delle cause di una recessione che delle reazioni dei consumatori, gli imprenditori possono capitalizzare le tendenze in evoluzione per creare attività redditizie.
Come gli investitori affrontano le recessioni
Gli investitori possono gestire i propri conti di investimento durante le recessioni in vari modi. Ecco alcune delle strategie di investimento più comuni che gli investitori utilizzano per minimizzare le perdite durante i periodi di declino economico.
Beni di consumo
I beni di consumo sono prodotti e servizi essenziali per i quali le persone continuano a spendere anche durante le recessioni. Ad esempio, alimenti e bevande, servizi sanitari e prodotti per l'igiene personale come la carta igienica sono tutti beni di consumo.
I beni di consumo possono resistere meglio ai rallentamenti economici rispetto ai prodotti e servizi non essenziali e discrezionali. Durante le crisi economiche, le persone possono scegliere di investire in aziende che producono beni di consumo, aspettandosi che i loro profitti possano affrontare un rallentamento.
Obbligazioni
Le obbligazioni sono investimenti a reddito fisso che governi, aziende e agenzie statali emettono quando vogliono raccogliere fondi. Quando un investitore acquista un'obbligazione, sta concedendo un prestito all'emittente e si aspetta di ricevere un reddito dai pagamenti degli interessi in cambio. La maggior parte delle obbligazioni paga interessi a un tasso fisso fino alla scadenza, momento in cui l'emittente deve restituire l'investimento originale, noto come capitale, agli investitori.
In generale, un'obbligazione che scade in quattro anni o meno è considerata un'obbligazione a breve termine. Le obbligazioni a medio termine scadono in un intervallo di quattro a dieci anni, mentre le obbligazioni a lungo termine hanno un periodo di scadenza superiore a dieci anni.
Sebbene il valore e i rendimenti delle obbligazioni possano fluttuare in base alle condizioni economiche, le obbligazioni sono investimenti a lungo termine che tendono a performare meglio delle azioni durante i rallentamenti economici o le recessioni. Gli investitori con una tolleranza al rischio più bassa possono acquistare obbligazioni per diversificare i loro portafogli.
Fondi comuni di investimento
I fondi comuni di investimento sono fondi di investimento gestiti professionalmente che raccolgono denaro da molti investitori per acquistare titoli e vendere quote del fondo al pubblico tramite borse valori. I fondi comuni sono un'opzione di investimento popolare.
I gestori che dirigono i fondi comuni possono organizzare il portafoglio di investimenti per contenere un mix di azioni, obbligazioni e altri titoli. Alcune persone si rivolgono ai fondi comuni durante le recessioni a causa della loro diversificazione intrinseca e della gestione professionale.
I fondi comuni utilizzano una vasta gamma di strategie per raggiungere obiettivi specifici per i loro investitori. Durante i rallentamenti economici o le recessioni, molti investitori si rivolgono a fondi che si concentrano sul settore dei beni di consumo o su aziende a grande capitalizzazione (aziende con un valore di mercato di 10 miliardi di dollari o più) che tendono a generare rendimenti più stabili rispetto alle aziende a piccola capitalizzazione.
Azioni con dividendi
Sebbene il mercato azionario tenda a declinare durante le recessioni, gli investitori possono mitigare le perdite acquistando azioni di aziende che pagano buoni dividendi. Le aziende che distribuiscono dividendi effettuano pagamenti trimestrali agli azionisti qualificati, utilizzando contante accumulato negli utili non distribuiti.
Il consiglio di amministrazione di un'azienda determina il momento e la dimensione del pagamento del dividendo. L'importo pagato, quando misurato in termini percentuali (su base annua) rispetto al prezzo attuale delle azioni, è noto come rendimento da dividendo. Ad esempio, se il prezzo delle azioni di un'azienda è di 40 € e il consiglio decide su un pagamento di dividendo trimestrale di 0,25 € per azione—1 € all'anno—il rendimento risulta essere del 2,5 %. In altre parole, il rendimento è determinato dividendo il totale dei pagamenti di dividendi durante un anno per il prezzo delle azioni. Sebbene i dividendi non siano garantiti, le azioni con dividendi possono fornire agli investitori pagamenti in contante, anche durante le recessioni.
Come guadagnare soldi in una recessione: domande frequenti
Quali attività sono redditizie in una recessione?
Molti investitori si rivolgono alle azioni di aziende che vendono beni di consumo come assistenza sanitaria, alimenti e bevande, e prodotti per l'igiene personale. Queste attività tendono a rimanere redditizie durante le recessioni e i loro prezzi delle azioni resistono meglio alle vendite di mercato.
Come prosperare finanziariamente in una recessione?
Alcune strategie per affrontare le recessioni includono la riduzione delle spese di vita, l'utilizzo di fondi di emergenza e lo sviluppo di fonti di reddito passivo. Puoi anche affinare le tue competenze, fare networking e avviare una nuova attività.
Dove sono i tuoi soldi più al sicuro durante una recessione?
Non esiste una strategia a prova di recessione per mantenere al sicuro gli investimenti durante le recessioni. Tuttavia, i conti di risparmio possono aiutare a fronteggiare la perdita di reddito, e gli investimenti in obbligazioni e azioni di beni di consumo possono spesso aiutare a limitare le perdite e potrebbero persino registrare guadagni.
