Estratti conto aziendali: cosa sono e come funzionano

Gli estratti conto commerciali esistono dal Medioevo, con i primi esempi conosciuti che risalgono all'Italia del XIV secolo.

Oggi, gli estratti conto aziendali rappresentano uno strumento essenziale per qualsiasi impresa, grande o piccola che sia. Sebbene il formato sia cambiato notevolmente nel corso dei secoli, lo scopo rimane invariato: aiutarti a tenere sotto controllo le finanze della tua attività.

Che cos'è un estratto conto aziendale?

Un estratto conto aziendale è un riepilogo di tutte le transazioni della tua attività per un periodo di rendicontazione specifico. Include un riassunto del conto e informazioni sulla tua banca, sulla tua impresa e sul tuo conto bancario. L'estratto conto aziendale comprende un riepilogo del conto, noto anche come storico delle transazioni, che include i seguenti elementi:

• Il tuo saldo iniziale
• Il tuo saldo finale
• Ogni prelievo
• Ogni deposito
• Totale prelievi
• Totale depositi

Puoi ottenere un estratto conto bancario aziendale per il tuo conto corrente business, il conto della carta di credito aziendale, la carta di debito business e il conto di risparmio dell'impresa. Non puoi invece richiedere un estratto conto bancario aziendale per i tuoi conti personali.

Quando si utilizzano gli estratti conto aziendali?

Esistono diverse situazioni in cui un estratto conto aziendale può rivelarsi particolarmente utile, soprattutto nei seguenti scenari:

• Riconciliazione del conto e registrazione delle transazioni. Il riepilogo del tuo conto include l'attività bancaria nel periodo specificato, compresi tutti i depositi, i prelievi, il saldo iniziale e quello finale. Puoi confrontare questi numeri con la tua contabilità per individuare eventuali incongruenze o problematiche.
• Richiesta di un finanziamento. La maggior parte delle imprese ha bisogno di accedere al credito per finanziare la crescita o gestire il flusso di cassa. Quando si richiede un prestito, gli estratti conto bancari aziendali rappresentano un'informazione cruciale che i finanziatori richiedono per ottenere un'istantanea della salute finanziaria della tua azienda e valutare la tua capacità di rimborso.
• Dichiarazione dei redditi. Le imprese utilizzano gli estratti conto durante il periodo fiscale per tracciare spese e ricavi. Queste informazioni sono fondamentali per determinare quanto la tua attività deve versare in tasse e possono essere utilizzate per verificare le detrazioni dichiarate nella tua dichiarazione dei redditi.
• Budget e pianificazione. Che tu stia creando il tuo primo business plan o definendo gli obiettivi per il prossimo trimestre, puoi consultare un estratto conto aziendale quando devi decidere come allocare le risorse per il futuro.

3 vantaggi degli estratti conto bancari aziendali

1. Monitoraggio di entrate e uscite
2. Individuazione di irregolarità o discrepanze
3. Ottenimento di un finanziamento aziendale

Consultare i tuoi estratti conto aziendali può aiutarti a monitorare la salute finanziaria della tua impresa. Ecco perché molti imprenditori e imprenditrici di successo tengono sempre sotto controllo i loro estratti conto bancari aziendali:

1. Monitoraggio di entrate e uscite

Gli estratti conto aziendali ti aiutano a tenere traccia delle tue entrate e uscite.

Possono fornire preziose informazioni sulle tue abitudini di spesa. Analizzando dove vengono spesi i fondi aziendali, puoi identificare aree in cui ridurre i costi, il che può essere particolarmente utile per le piccole imprese che cercano di contenere le spese.

Gli estratti conto bancari aziendali possono anche aiutarti a monitorare i tuoi progressi nel tempo, aspetto vantaggioso per l'espansione delle tue operazioni. Un quadro chiaro delle tue entrate e uscite può darti un'idea migliore di quanto tu sia sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi. Conoscere la situazione finanziaria della tua attività è inoltre cruciale per attività come la preparazione delle tasse o la creazione di un budget.

2. Individuazione di irregolarità e discrepanze

Gli estratti conto possono aiutarti a individuare eventuali irregolarità nel tuo conto, come attività fraudolente o furti d'identità. Se rilevi attività sospette, come un acquisto o un pagamento che non hai effettuato, puoi intervenire per prevenire ulteriori danni.

3. Ottenimento di un finanziamento aziendale

L'estratto conto aziendale è uno dei documenti più importanti che puoi mostrare a un finanziatore quando richiedi un prestito. Fornisce un'istantanea della salute finanziaria della tua azienda, includendo informazioni su depositi, prelievi e saldi, che aiuta i finanziatori a valutare i rischi di credito.

I finanziatori esaminano diversi fattori quando analizzano i tuoi estratti conto, tra cui:

• Il tuo saldo mensile medio. Quanta liquidità ha a disposizione la tua attività, in media?
• I tuoi depositi mensili medi. Quanti ricavi genera la tua attività ogni mese?
• I tuoi prelievi mensili medi. Quanto spende la tua attività ogni mese?
• Il tuo debito totale in essere. Quanto debito ha la tua attività?