ECストアに最適な決済ゲートウェイ6選

オンラインストアで 決済を処理するには、決済ゲートウェイが必要です。決済ゲートウェイは、顧客の金融情報を安全に収集しその情報を、購入者の口座からストアの口座にお金を送る決済処理業者へ渡すテクノロジーです。

利用できる決済ゲートウェイは数多く、それぞれにメリットとデメリットがあります。

そこで、どれを選ぶべきか迷っている方に代わって、私たちが評価を行いました。このガイドでは、使用ケース、メリット、デメリット、価格に基づいて決済ゲートウェイをランク付けし、最高の選択肢をまとめています。ご自身のビジネスに最適なものを選ぶ参考にしてください。

決済ゲートウェイとは？

決済ゲートウェイは、小売業者が顧客からの支払いを処理する際に利用する技術です。決済ゲートウェイは、顧客のクレジットカード番号や請求先住所などの支払い情報を暗号化して安全に送信します。この情報は、顧客のブラウザからECサイトに送られます。

決済ゲートウェイの仕組み

決済ゲートウェイとは技術的で難しい話のように聞こえるかもしれませんが、その役割はいくつかの重要なステップに分解できます。

1. 顧客がウェブサイト（通常はチェックアウトページ）で支払いを開始します。
2. 顧客が決済ゲートウェイに支払い詳細を入力します。このステップは、手動で情報を入力する、モバイルウォレット（Shop Pay、Google Pay、Apple Payなど）を使用するなど、さまざまな方法で行うことができます。
3. 決済ゲートウェイは顧客が入力したデータを暗号化し、ハッカーが情報を傍受できないようにします。
4. ゲートウェイはこの情報を決済代行サービスまたは加盟店銀行に安全に転送し、そこから顧客のカードネットワーク（Visa、Mastercard、American Expressなど）に承認リクエストを送信します。その後、カードネットワークは、そのリクエストを顧客の発行銀行に転送します。
5. 発行銀行はリクエストを承認または拒否し、この応答を決済ゲートウェイに返します。どちらの結果でも、この応答はECプラットフォームに表示されます。
6. 支払いが承認された場合、決済代行サービスは顧客の口座から加盟店口座への資金移動を手配します。拒否された場合、決済ゲートウェイはその理由を表示します。資金不足、詐欺リスク、無効なカードが一般的な原因です。

トップ6の決済ゲートウェイプロバイダー

1. Shopify ペイメント
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. Authorize.net
6. WorldPay

1. Shopify ペイメント

最適な対象：Shopifyのマーチャント

Shopify ペイメントは、EC事業者がオンラインおよび対面での支払いを1つのプラットフォームで処理できる、Shopify独自の決済ゲートウェイです。Shopify ペイメントは、Payment Card Industry Data Security Standard（PCI DSS）に準拠しており、顧客のデータを保護します。

Shopifyの決済ゲートウェイは、Facebook、Instagram、Googleなどのさまざまな販売チャネルと互換性があるため、これらを通じて支払いを受け取ることができます。さらに、Shopifyを既に利用されている加盟店は、Shopify ペイメントを通じて決済することで決済手数料が低くなり、より多くの利益を獲得できます。

Shopify ペイメントのメリット

• オンライン決済を処理するために追加のソフトウェアは不要
• 競争力の高い決済処理手数料
• 機密性の高い金融データを保護するため、PCI DSS準拠
• クレジットカード、デジタルウォレット、Shop Pay、後払い、PayPalなど、複数の支払い方法に対応
• 顧客の現地通貨で国際決済を処理
• Shopifyダッシュボードに組み込まれた直感的な財務報告ツール
• 24時間365日のカスタマーサポート
• Shopify管理画面から事業用の銀行口座に資金を引き出す自動入金

Shopify ペイメントのデメリット

• Shopifyのマーチャントのみ利用可能
• Shopifyを使用していない販売店の場合は、サードパーティの決済ゲートウェイを通じて行われた取引に追加料金が発生する

価格：Shopifyの決済処理手数料はプランによって異なります。これは2.9%から2.4%の間で、さらに取引ごとに30セント（約45円）の手数料がかかります。

2. Stripe

最適な対象：サブスクリプションを提供するマーチャント

Stripeは、特定のECプラットフォームに依存しないため、特に人気の高い決済ゲートウェイです。マーチャントはクレジットカード決済やモバイル決済を受け入れることができ、ほとんどのウェブサイトやモバイルアプリに簡単に統合できます。

高度なカスタマイズ性と柔軟性がありますが、設定や使用には多くの技術的知識が必要です。Stripeには請求書発行、サブスクリプション、国際的なマーケットプレイス向けの機能も含まれています。

Stripeの決済ゲートウェイのメリット

• PCI DSS準拠
• 支払い体験をブランド化するためのカスタマイズ機能
• 多数の国と通貨に対応
• 国際決済を処理するための自動通貨換算
• 定期支払いを処理し、カード情報を安全に保存するサブスクリプション請求機能
• 包括的な財務報告ツール

Stripeの決済ゲートウェイのデメリット

• 設定や使用に多くの技術的専門知識が必要
• サポート文書が高度に技術的
• 顧客が支払いに異議を唱えた場合のチャージバック手数料が高額

価格：Stripeの標準決済処理手数料は、カードやウォレットを使用した取引に対して2.9% + 30セント（約45円）です。手動で入力されたカード（0.5%）、通貨換算（1%）、国際カード（1.5%）には追加料金がかかります。

3. PayPal

最適な対象：PayPalウォレットを持つ、グローバルな顧客基盤を持つ企業

PayPalは、誰でもインターネット上で支払いを処理できる、人気の決済ゲートウェイです。オンライン決済の世界ではよく知られており、買い手と売り手を詐欺から保護するプログラムが用意されています。最大のデメリットは、大規模に支払いを処理する場合は特に、他の決済ゲートウェイよりも費用がかかることです。

PayPalの決済ゲートウェイのメリット

• 人気があり信頼性の高いサービス（世界的に認知されたブランドは、顧客の信頼と転換率に影響を与える可能性があります）
• 請求書発行機能
• 詐欺を防ぐための買い手と売り手の保護プログラム
• 顧客体験を向上させるワンタッチチェックアウト
• さまざまな通貨での国際決済をサポート
• 顧客はPayPalアカウントの残高を使って支払いが可能
• セットアップ料金なし

PayPalの決済ゲートウェイのデメリット

• 別途セットアップとチェックアウトのプロセスが必要
• カスタマーサポートがあまり良くない
• 追加の取引手数料がかかる
• 他の決済ゲートウェイよりも取引手数料が高い
• 一部のマーチャントが、PayPalが予告なしにアカウントをロックし、資金を凍結したと報告している

価格：PayPalは取引額の3.49%を取得し、さらに49セント（約72円）の手数料がかかります。国際決済を処理するマーチャントは、基本取引手数料に加えて1.5%の手数料と、特定の通貨に応じた手数料を徴収されます。

4. Adyen

最適な対象：大規模なオンラインビジネス

Adyenは、さまざまな通貨や国で決済処理できるグローバルな決済ゲートウェイです。サブスクリプションや国際決済を重視するなら、検討する価値のある選択肢です。 

Adyenの決済ゲートウェイのメリット

• デジタル決済、現地決済方法、主要なクレジットカードを含む多くの支払いオプションを提供
• オンラインまたはオフラインで、単一の統合を通じて複数の地域で支払いを受け取るためのオムニチャネルサポート
• 24時間365日のカスタマーサポート
• ブランド化された物理カードとデジタルカードを作成するオプション
• 決済ゲートウェイを利用する前にテストアカウントを作成するオプション
• AI駆動のリスク分析システムで詐欺からビジネスを保護
• サブスクリプションや定期的な支払いをサポート
• オンライン、モバイルアプリ、店舗での安全な取引を処理し、トークン化を利用
• 各支払い方法に対して固定の決済処理手数料

Adyenの決済ゲートウェイのデメリット

• 小規模なオンラインビジネスには最適な選択肢ではない
• カスタマイズ機能が限られている
• 価格モデルが他の決済ゲートウェイよりも複雑

価格：Adyenは月額料金を請求しませんが、決済ゲートウェイの料金は顧客の発行銀行によって異なります。これは3%から12%の範囲で、これに13セント（約19円）が加算されます。

5. Authorize.net

最適な対象：Visaマーチャントアカウントを持つ小売業者

Authorize.netは、Visaマーチャントアカウントと互換性のある決済ゲートウェイが必要な場合の選択肢です。このソフトウェアはVisaが所有・運営しており、Visaマーチャントアカウントとの同期が容易です。

Authorize.netの決済ゲートウェイのメリット

• 高い稼働率
• 非常に使いやすく、技術に詳しくないマーチャントに適している
• クレジットカードやデビットカード、PayPal、Apple Payでの支払いを受け付ける
• オンライン取引の詐欺をブロックするための高度な詐欺検出機能
• 同じ決済ゲートウェイを使用して顧客に請求書を送信するオプション
• カスタマイズ可能な支払いフォーム

Authorize.netの決済ゲートウェイのデメリット

• 月額サブスクリプションが必要
• 他のゲートウェイと比較してインターフェースが古く見える

価格：Authorize.netの価格は、決済ゲートウェイだけを使用するか、マーチャントアカウントも使用するかによって異なります。決済ゲートウェイだけの場合、月額25ドル（約3,700円）のサブスクリプション料金、10セント（約15円）、さらに1日あたり10セント（約15円）のバッチ手数料がかかります。

6. WorldPay

最適な対象：国際決済を処理するマーチャント

WorldPayは独自のゲートウェイを持つ決済サービスプロバイダーです。最大の魅力は、さまざまなグローバルな銀行やパートナーと接続して国際決済を処理できることです。ただし、これは取引手数料に反映されます。

WorldPayの決済ゲートウェイのメリット

• すべての規模のビジネスに適している
• 非常にカスタマイズ可能で柔軟
• 支払い情報を保護するための優れたセキュリティ機能（OmniShieldを含む）
• 300以上の支払い方法と複数の通貨に対応
• 国際決済を処理するためにさまざまなグローバル銀行や決済パートナーと接続
• 24時間365日のカスタマーサポート
• 月額料金なし

WorldPayの決済ゲートウェイのデメリット

• American ExpressやDiscoverなどの発行カードネットワークに関する価格情報が透明ではない

価格：WorldPayの価格は、顧客が選択した支払い方法によって異なります。これは0.75%から2.75%の範囲です。

オンライン決済ゲートウェイプロバイダーの選び方

決済処理手数料

特定のゲートウェイを選択する前に、さまざまな種類の取引に対する処理手数料を評価してください。これには以下の内容が含まれます。

• さまざまな支払い方法
• 顧客の発行銀行（American Expressは通常、手数料が高い）
• 国際決済と通貨

少額の手数料も、時間が経つにつれて積み重なります。たとえば、年間で決済ゲートウェイを通じて50,000ドル（約740万円）を処理する場合、2.4%の手数料は合計1,200ドル（約177,600円）の取引手数料になります。上限に達し、3.49%の手数料を選択すると、さらに年間545ドル（約80,660円）を追加で支払うことになります。

支払い方法

オンラインショッピング利用者の11%が、希望する支払い方法での支払いができなかったという理由でショッピングカートを放棄しているという調査結果があります。さまざまな支払いオプションを受け入れるゲートウェイを選ぶことで、カゴ落ちを減らし、より多くの販売を達成できる可能性があります。具体的には以下のとおりです。

• クレジットカードまたはデビットカード
• モバイルウォレット
• 後払い

国によって、人気の決済方法が異なる場合があります。たとえば、中国で販売している場合は、ゲートウェイがウィーチャットペイを処理できるか確認してください。中国では9億2000万人がオンラインショッピングの際にウィーチャットペイを利用しています。

セキュリティ

決済ゲートウェイは、第三者の手に渡ってはならない機密性の高い金融データを取り扱います。候補に挙げた決済ゲートウェイがPCI DSS準拠であり、暗号化やトークン化などのセキュリティ機能を備えていることを確認してください。これらの業界標準は、決済セキュリティの基準を設定し、オンライン決済を処理する際に企業と顧客のデータを保護します。

統合

ビジネスを運営するのは、それだけで大変です。システムを統合のために自分にプレッシャーをかけるのではなく、既存の技術スタックと統合できる決済ゲートウェイを選ぶことで、システムの統合はシステム側に任せましょう。具体的には以下の点があげられます。

• ストアのECプラットフォーム
• 販売時点管理ソフトウェア（対面販売も行っている場合）
• 在庫管理システム
• サブスクリプション管理アプリ
• 会計ソフトウェア
• 分析アプリ

信頼性

信頼できる決済ゲートウェイがあれば、24時間いつでも販売のチャンスを逃しません。決済ゲートウェイを選ぶ前に、稼働率レポートを確認してください。この稼働率が高いほど良いとされています。

ゲートウェイが技術的な問題が頻繁に発生すると、収益の損失につながるだけでなく、顧客に悪い体験を提供することになります。これだけでもリピート客を逃してしまう可能性があります：買い物客の86%は、一度でも悪い体験をすると信頼していたブランドを離れてしまうという調査結果があります。

顧客体験

顧客は毎日、あなたのストアの決済ゲートウェイを利用します。その体験が快適であればあるほど、購入を完了する可能性が高くなり、あなたのストアを利用し続ける可能性も高くなります。

優れたチェックアウト体験には以下が含まれます。

• さまざまな支払い方法に対応する
• パソコン、スマートフォン、タブレットなど、すべてのデバイスで正常に機能する
• 顧客が知っていて信頼できる決済ゲートウェイプロバイダー
• PCI DSS準拠のロゴなどのセキュリティまたは信頼の証
• 信頼できるカスタマーサポート

ビジネスに最適な決済ゲートウェイプロバイダーを選ぶ

オンラインビジネスのための決済ゲートウェイを選ぶことは大きな決断です。顧客体験が危険にさらされるだけでなく、決済処理手数料が急速に利益率を圧迫する可能性があります。

すでにShopifyでビジネスを運営している場合、プラットフォームの独自の決済ゲートウェイを選ぶことは理にかなっています。ストアと接続するサードパーティのプロバイダーを見つける必要もなく、決済処理手数料を比較する必要もありません。すべてが1か所で完結します。