Kadangi grynųjų pinigų naudojimas mažėja ir populiarūs mokėjimo būdai vis labiau įvairuoja (vartotojai dabar gali naudoti kredito korteles, „Apple Pay“ ir „PayPal“), mokėjimų priėmimas 2025 metais nėra toks paprastas kaip banknotų įdėjimas į kasą. Kaip užtikrinti, kad klientų mokėjimai patektų į jūsų verslo banko sąskaitą? Jums reikia mokėjimų apdorojimo teikėjo paslaugų.
Sužinokite, kaip veikia mokėjimų apdorojimas, susipažinkite su septyniais mokėjimų apdorojimo variantais smulkiajam verslui ir gaukite patarimų, kaip gauti daugiausia naudos naudojantis mokėjimų apdorojimo teikėjo paslaugomis.
Kas yra mokėjimų apdorojimas smulkiajam verslui?
Mokėjimų apdorojimas yra kritiškai svarbi verslo funkcija, kuri leidžia pervesti mokėjimus už prekes ir paslaugas tarp banko sąskaitų – pavyzdžiui, iš su kliento debeto kortele susietos banko sąskaitos į jūsų įmonės verslo sąskaitą.
Smulkiajam verslui mokėjimų apdorojimo teikėjai reikalingi pinigų, kurie nėra grynųjų ar čekių, tvarkymui – nuo debeto kortelių ir skaitmeninių piniginių kaip „Apple Pay“ ir „Google Pay“ iki kredito kortelių mokėjimų.
Mokėjimų apdorojimas yra būtina prekybininko paslauga. Kitos prekybininkams svarbios paslaugos apima teikiamas mokėjimų tarpininkų, pardavimo vietų (POS) sistemas ir prekybininkams skirtas sąskaitas.
Galų gale, mokėjimų apdorojimo teikėją galite laikyti tarpininku tarp kliento, kliento banko bei kredito kortelės įmonės ir jūsų verslo.
Kaip veikia mokėjimų apdorojimas
Mokėjimų apdorojimo teikėjai atlieka kelis veiksmus, kad klientų lėšos patektų į jūsų verslo banko sąskaitą (paprastai tai užtrunka vieną–tris darbo dienas):
- Klientas moka per POS sistemą (parduotuvėje) arba mokėjimų tarpininką (internetu).
- Mokėjimų apdorojimo teikėjas gauna mokėjimo duomenis.
- Mokėjimų apdorojimo teikėjas persiunčia mokėjimo informaciją kortelės išdavėjui.
- Kortelę išdavęs bankas patikrina lėšas ir patvirtina mokėjimą.
- Mokėjimų apdorojimo teikėjas perveda operacijos lėšas.
Paskutiniame žingsnyje kortelę išdavęs bankas perveda kliento lėšas į jūsų prekybininko sąskaitą. Jei planuojate priimti kredito ir debeto kortelių mokėjimus, prekybininko sąskaita tarnauja kaip būtinas tiltas tarp kortelės išdavėjo ir jūsų verslo sąskaitos. Lėšos paprastai laikomos prekybininko sąskaitoje kelias dienas, kol tampa galima jas pervesti į verslo sąskaitą.
Mokėjimų apdorojimo teikėjų tipai
Yra du mokėjimų apdorojimo teikėjų tipai: mokėjimų paslaugų teikėjai (MPT) ir prekybininko sąskaitų teikėjai. Pagrindinis jų skirtumas – kaip jie tvarko prekybininko sąskaitas.
Toliau nurodyta, kaip jie veikia.
Mokėjimų paslaugų teikėjai (MPT)
MPT siunčia kliento lėšas į bendrąją prekybininkų sąskaitą – prekybininko sąskaitą, kurią dalijatės su kitais verslais. MPT siūlo supaprastintą registraciją ir palyginti paprastą mokėjimo struktūrą.
Jei esate „Shopify“ prekybininkas, galite greitai įjungti „Shopify Payments“ (paslaugą, veikiančią kaip MPT) ir iš karto pradėti priimti mokėjimus.
Prekybininko sąskaitų teikėjai
Prekybininko sąskaitų teikėjai suteikia nepriklausomą prekybininko sąskaitą, tačiau prieš ją gaudama jūsų įmonė turi pereiti vertinimo procesą galimų rizikų nustatymui. Dokumentų pildymui reikės pateikti tokius duomenis kaip vidutinė operacijos vertė ir pristatymo laikai.
Nors registracija pas prekybininko sąskaitos teikėją gali būti sudėtinga, paprastai jo paslaugos kainuos mažiau nei MPT paslaugos, jei jūsų verslo apyvarta didelė.
Ką smulkiajam verslui reikia apsvarstyti renkantis mokėjimų apdorojimo teikėją
Rinkdamiesi tinkamą mokėjimų apdorojimo teikėją atsižvelkite į funkcijas, kainų modelius ir mažmeninės prekybos technologijų integravimo galimybes.
Operacijos mokesčiai
Operacijos mokesčiai skiriasi priklausomai nuo mokėjimų apdorojimo teikėjo ir mokėjimo būdo. Pavyzdžiui, mokėsite daugiau, kai klientai naudoja kredito korteles, o ne debeto korteles ar atsiskaito ACH mokėjimais. Apsvarstykite, kokio tipo mokėjimų sulauksite dažniausiai, ir pasirinkite mokėjimų apdorojimo teikėją, kuris siūlo konkurencingą įkainį.
Taip pat turėtumėte apsvarstyti, kur bus vykdomi dauguma mokėjimų, nes mokėjimų apdorojimo teikėjai taiko skirtingus operacijos mokesčius mokėjimams parduotuvėje ir internetu. Kai kurie mokėjimų apdorojimo teikėjai siūlo konkurencingus operacijos mokesčius mokėjimams parduotuvėje, bet palyginti didelius mokesčius mokėjimams internetu (ir atvirkščiai).
Kainų struktūra
Ekonomiškiausias modelis jūsų smulkiajam verslui priklausys nuo vidutinės operacijos vertės ir prekybos apimties. Pristatome dvi įprastas kainų struktūras:
- Fiksuoto įkainio kainodara. Mokate fiksuotą operacijos mokestį už kiekvieną mokėjimą. Šis modelis gerai tinka smulkiajam verslui, kurio prekybos apimtis nedidelė.
- Kintamo įkainio kainodara. Mokate kintamą įkainį plius mokestį už operaciją. Kintamas įkainis skiriasi priklausomai nuo kredito kortelės įmonės, bet paprastai sudaro apie 2 %. Nors šis modelis gali reikšti mažesnius mokesčius už operaciją nei fiksuoto įkainio kainodaros atveju, paprastai reikia mokėti papildomą mėnesinį mokestį, tad jis tinka įmonėms, kurių prekybos apimtis didelė.
Papildomos paslaugos ir integracijos
Jei vykdote elektroninės prekybos verslą, jums reikia internetinio mokėjimų tarpininko. Paprasčiausias variantas – pasirinkti mokėjimų apdorojimo teikėją, pvz., „Shopify Payments“, nes jie į savo paslaugas įtraukia mokėjimų tarpininkavimą. Jei jūsų mokėjimų apdorojimo teikėjas nesiūlo integruoto mokėjimų tarpininkavimo, būkite pasirengę mokėti papildomai.
Jei norite vykdyti verslą fizinėje vietoje, jums reikia POS įrangos. Šią įrangą nuomoja ir parduoda mokėjimų apdorojimo įmonės. Jei jau turite POS sistemą, pasirinkite mokėjimų apdorojimo teikėją, kuris gali prisijungti prie jūsų turimos aparatinės įrangos. Priklausomai nuo verslo tipo, galite rinktis įrangą su specifinėmis srities funkcijomis, pvz., atsargų valdymo ar restoranų pamainų planavimo.
7 populiarios mokėjimų apdorojimo įmonės smulkiajam verslui
|
Teikėjas |
Operacijos mokesčiai |
Kainų struktūra |
Mėnesiniai mokesčiai |
|
Shopify |
2,9 % + 30 ct internetu; 2,6 % + 10 ct parduotuvėje |
Fiksuotas įkainis |
Nuo 29 USD / mėn., mokama kartą per metus |
|
Square |
2,9 % + 30 ct internetu; 2,6 % + 10 ct parduotuvėje |
Fiksuotas įkainis |
Nėra, 29 USD / mėn. arba individuali kainodara |
|
Stax |
Kintamas įkainis + 8 ct parduotuvėje; kintamas įkainis + 15 ct internetu |
Kintamas įkainis |
99–199 USD |
|
Stripe |
2,9 % + 30 ct internetu; 2,7 % + 5 ct parduotuvėje |
Fiksuotas įkainis |
Nėra |
|
Payment Depot |
Kintamas įkainis + 0,2–1,95 % |
Kintamas įkainis |
Nėra |
|
Helcim |
Generuojant iki 50 tūkst. USD mėnesinės apyvartos, kintamas įkainis + 0,4 % + 8 ct parduotuvėje; kintamas įkainis + 0,5 % + 25 ct internetu |
Kintamas įkainis |
Nėra |
|
„Clover“ |
3,5 % + 10 ct parduotuvėje ir internetu |
Fiksuotas įkainis |
Nuo 14,95 USD / mėn. |
Pristatome dalį populiariausių mokėjimų apdorojimo teikėjų, kuriuos renkasi smulkieji verslininkai:
1. Shopify
„Shopify“ mokėjimų tarpininkavimo ir apdorojimo teikėjas yra „Shopify Payments“, kurio paslaugos visiems „Shopify“ prekybininkams nemokamos. Šis tarpininkas priima mokėjimus visomis žymiausiomis kredito kortelėmis ir siūlo 3D saugųjį atsiskaitymą, duomenų šifravimą, pagalbą klientams kasdien visą parą ir PCI atitiktį, kad užtikrintų klientų duomenų saugumą. Jis taip pat integruotas su „Shop Pay“, kuris gali pasigirti iki 50 % didesniu konversijos rodikliu nei atsiskaitymas nesiregistruojant.
„Shopify Payments“ taip pat siūlo POS įrangą jūsų fizinei parduotuvei. „Shopify“ POS sistema pasižymi atsargų bei klientų valdymo ir duomenų bei analitinių ataskaitų funkcijomis.
Ypatybės:
- Fiksuoto įkainio kainodara
- Nemokama turintiems „Shopify“ prenumeratą
- Visavertė integracija su „Shopify“ platforma
- Integruotas mokėjimų tarpininkas
- PCI DSS atitiktis – užtikrinama neskelbtinų finansinių duomenų apsauga
- Apdoroja tarptautinius mokėjimus klientų vietinėmis valiutomis
- Pagalba klientams kasdien visą parą
2. Square
„Square“ veikia pagal fiksuoto įkainio kainų struktūrą ir siūlo nemokamą planą (jokių pradžios išlaidų) elektroninės prekybos įmonėms. Įmonės paslaugų versija, kainuojanti 29 USD / mėn., skirta restoranams ir kitiems verslams, priimantiems rezervacijas. „Square“ yra populiarus pasirinkimas fizines vietas turinčioms įmonėms ir siūlo įvairias POS įrangos nuomos ar pirkimo galimybes. Įrangos kainos svyruoja nuo 0 USD už su mobiliaisiais įrenginiais susiejamą kortelių skaitytuvą iki 799 USD (arba 39 USD / mėn. dvejiems metams) už kasos aparatą.
Ypatybės:
- Fiksuoto įkainio kainodara
- Nėra prenumeratos mokesčių
- POS sistemos
- Nemokamas sąskaitų faktūrų išrašymas
- Nemokamas su mobiliaisiais įrenginiais susiejamas kortelių skaitytuvas
- Pardavimų ir atsargų analitika
- Mažmeninės prekybos atstovams ir restoranų savininkams skirti programinės įrangos sprendimai
3. Stax
Jei jūsų smulkusis verslas turi didelę apyvartą, galite rinktis „Stax“, kuris taiko kintamo įkainio mokėjimų apdorojimo mokesčius ir mėnesinį mokestį nuo 99 iki 199 USD, priklausomai nuo apyvartos. „Stax“ kintamo įkainio operacijos mokesčiai yra mažesni nei daugelis fiksuoto įkainio operacijos mokesčių, bet reikės parduoti pakankamai, kad atsvertumėte mėnesinę kainą. Gera žinia ta, kad šis mokėjimų apdorojimo teikėjas nereikalauja sudaryti ilgalaikių sutarčių.
Ypatybės:
- Kintamo įkainio kainodara
- Prenumeratos mokesčiai
- Pagalba klientams kasdien visą parą
- POS sistemos
- PCI atitiktis
4. Stripe
Dėl fiksuoto įkainio kainų struktūros „Stripe“ puikiai tinka smulkiajam verslui, ieškančiam paprastos mokėjimų apdorojimo sistemos. „Stripe“ – ypač geras pasirinkimas elektroninės prekybos verslų savininkams, kurie vertina galimybę pritaikyti, nes leidžia pridėti prekės ženklą prie atsiskaitymo puslapių ar koreguoti atsiskaitymo eigą siekiant geresnio elektroninės prekybos konversijos rodiklio. „Stripe“ taip pat siūlo POS įrangą fizinėje vietoje prekiaujantiems verslams.
Ypatybės:
- Fiksuoto įkainio kainodara
- Nėra prenumeratos mokesčių
- Pagalba klientams kasdien visą parą
- Pardavimų analitikos ir atsargų valdymo plėtiniai
- Priima tarptautinius mokėjimus daugiau nei 135 valiutomis
- Integruotas atsiskaitymas ir sąskaitų faktūrų išrašymas
5. Payment Depot
„Payment Depot“ veikia pagal kintamo įkainio modelį, bet jo kainų struktūra prisitaiko prie jūsų verslo. Tai nėra paprasčiausias variantas: reikės su „Payment Depot“ pardavimo komanda pasiderėti dėl įkainių. Registruojantis taip pat reikia pereiti vertinimo procesą, nes „Payment Depot“ yra prekybininko sąskaitos teikėjas. Vis dėlto „Payment Depot“ gali būti geras pasirinkimas smulkiajam verslui su didele apyvarta, mat šio teikėjo siūlomi kintami įkainiai paprastai yra palankesni nei fiksuoto įkainio kainodara.
Ypatybės:
- Kintamo įkainio kainodara
- Nėra mėnesinių mokesčių
- Pagalba klientams kasdien visą parą
- PCI atitiktis
6. Helcim
„Helcim“ veikia pagal kintamo įkainio mokesčių modelį, bet, skirtingai nuo panašių kredito kortelių apdorojimo įmonių, netaiko mėnesinio mokesčio. „Helcim“ operacijos įkainiai mažėja didėjant verslo apyvartai, todėl tai geras pasirinkimas įmonėms, ketinančioms plėstis. „Helcim“ žada pagalbą visame prekybininko sąskaitos sąrankos procese ir siūlo 500 USD išpirką, jei esate įsipareigoję kitam mokėjimų apdorojimo teikėjui.
Ypatybės:
- Kintamo įkainio kainodara
- Nėra prenumeratos mokesčių
- Nuo apyvartos priklausančios nuolaidos
- PCI atitiktis
- POS sistema
7. Clover
„Clover“ yra debesija pagrįstos POS sistemos ir mokėjimų apdorojimo teikėjas, siūlantis smulkiajam verslui skirtą mokėjimų apdorojimą per savo patronuojamąją įmonę „Fiserv“.
„Clover“, besitaikantis į restoranų, mažmeninės prekybos ir paslaugų verslus, siūlo konkretiems sektoriams skirtus planus su atitinkamomis funkcijomis, pvz., atsargų valdymo ir pamainų planavimo. „Clover“ parduotuvėje atliekamų operacijų mokesčiai palankesni už daugelio konkurentų, bet internetinių operacijų apdorojimo mokesčiai paprastai yra didesni. „Clover“ taiko fiksuoto įkainio mokėjimų apdorojimo mokesčius ir mėnesinius mokesčius, bet siūlo nuolaidą įkainiams, jei pasirašoma sutartis.
Ypatybės:
- Fiksuoto įkainio kainodara
- Prenumeratos mokesčiai
- Konkretiems sektoriams skirti sprendimai
- Pamainų planavimas, CRM ir analitika
- POS sistemos
Mokėjimų apdorojimo patarimai smulkiajam verslui
Apsaugokite save nuo sukčiavimo
Populiarūs mokėjimų apdorojimo teikėjai laikosi PCI reikalavimų, kad atitiktų aukštus saugumo standartus. Papildomi žingsniai sukčiavimo rizikai mažinti apima POS sistemos atnaujinimą ir mokėjimų tarpininko su adreso patikrinimo paslaugomis (AVS) pasirinkimą, kad mokant nurodomas adresas atitiktų turimą mokėjimo priemonės išdavėjo. Taip pat galite įjungti autentifikavimą dviem veiksmais, kad užtikrintumėte, jog tik jūsų įmonė turės prieigą prie sąskaitos, ir reguliariai stebėti verslo sąskaitas, ieškant įtartinos veiklos.
Siūlykite kelis mokėjimo variantus
Kiekvienas klientas turi savo mėgstamą mokėjimo būdą. Apsvarstykite galimybę naudotis mokėjimų tarpininko, kuris leidžia pirkėjams mokėti internetu ne vien kredito ir debeto kortelėmis, paslaugomis. „PayPal Express Checkout“, pavyzdžiui, leidžia klientams mokėti per „PayPal“, „Venmo“, „Apple Wallet“ ir „Google Wallet“. Jei valdote fizinę parduotuvę, gal vertėtų priimti kredito kortelių alternatyvas, pvz., grynuosius pinigus ir „Venmo“.
Pasinaudokite duomenimis
Jūsų pasirinktas mokėjimų apdorojimo teikėjas suteiks daug duomenų apie klientų pageidaujamus mokėjimo būdus, kuriais pasinaudoję galite investuoti į POS įrangą, skirtą būtent tam būdui, ir taip sutaupyti įrangos mokesčių. Taip pat sužinosite, kada jūsų klientai apsipirkinėja ir kiek jie išleidžia.
Visi šie mokėjimų duomenys padės tobulinti rinkodaros strategijas. Pavyzdžiui, galėtumėte atlikti A/B versijų testavimą rodydami iššokančiuosius skelbimus atsiskaitymo metu ir pagal klientų galutinių užsakymų sumas nuspręsti, kuris skelbimas geresnis.
DUK apie mokėjimų apdorojimą smulkioms įmonėms
Kaip smulkusis verslas apdoroja mokėjimus?
Smulkusis verslas apdoroja mokėjimus padedamas mokėjimų apdorojimo teikėjų. Šie teikėjai leidžia smulkiajam verslui priimti mokėjimus ne grynaisiais, įskaitant mokėjimus kredito kortelėmis ir skaitmeninėmis piniginėmis.
Kuris mokėjimų tarpininkas geriausiai tinka smulkiajam verslui?
Vieni geriausių mokėjimų tarpininkų, kuriuos gali rinktis smulkusis verslas, yra „Shopify Payments“, „Square“ ir „Stripe“. Kiti populiarūs variantai apima „Helcim“, „Clover“ ir „Payment Depot“.
Kaip smulkieji verslininkai gali priimti mokėjimus internetu?
Smulkusis verslas gali priimti mokėjimus internetu naudodamasis mokėjimų apdorojimo teikėjo paslaugomis – tai jam leis priimti debeto ar kredito korteles, ACH pervedimus ir kitus internetinius mokėjimo būdus, pvz., „PayPal“. Skirtingi mokėjimų apdorojimo teikėjai siūlo skirtingus operacijos mokesčius ir kainų struktūras.
