7 най-добри компании за обработка на плащания за бизнеса

С намаляването на кешовите плащания и разнообразието от популярни методи за плащане (потребителите вече могат да използват кредитни карти, Apple Pay и PayPal, например), приемането на плащания през 2025 г. не е толкова просто, колкото да натрупаш банкноти в касата.

Как можеш да гарантираш, че плащанията на клиентите ти ще попаднат в банковата сметка на бизнеса ти? Нуждаеш се от система за разплащания.

Научи как работи обработката на плащания, прочети за осем опции за плащания за малък бизнес и открий съвети как да извлечеш максимума от своята система за разплащания.

Какво е обработка на плащания за малък бизнес?

Обработката на плащания е критична бизнес функция, която премества плащанията за стоки и услуги между банкови сметки – от банковата сметка, свързана с дебитната карта на клиента, до търговската сметка на бизнеса ти например.

Малките бизнеси се нуждаят от системи за разплащания, за да управляват средства, които не са в кеш или чекове: от дебитни карти и дигитални портфейли, като Apple Pay и Google Pay, до плащания с кредитни карти.

Обработката на плащания е основна търговска услуга. Други важни търговски услуги включват портали за разплащания, системи за точка на продажба (POS) и търговски сметки.

В крайна сметка можеш да разглеждаш системата за разплащания като посредник между клиента ти, банката и компанията за кредитни карти на клиента и бизнеса ти.

Как работи обработката на плащания

Системите за разплащания преминават през няколко стъпки, за да прехвърлят средствата на клиентите ти в банковата сметка на бизнеса ти, което обикновено отнема от един до три дни. Стъпките са:

1. Клиентът плаща чрез система за POS (на място) или портал за разплащания (онлайн).

2. Системата за разплащания получава данните за плащането.

3. Системата за разплащания предава информацията за плащането на издателя на картата.

4. Банката, издаваща картата, проверява средствата и одобрява плащането.

5. Системата за разплащания урежда трансакцията.

В последната стъпка банката, издаваща картата, прехвърля средствата на клиента ти в твоята търговска сметка. Ако планираш да приемаш плащания с кредитни и дебитни карти, търговската сметка служи като необходим мост между издателя на картата и бизнес сметката ти. Средствата обикновено се задържат в търговската сметка за няколко дни, преди да бъдат прехвърлени в бизнес сметката ти.

Видове системи за разплащания

Съществуват два вида системи за разплащания: доставчици на платежни услуги (PSP) и доставчици на търговски сметки. Основната им разлика е как управляват търговските сметки.

Ето как работят:

Доставчици на платежни услуги (PSP)

PSP изпращат средствата на клиента ти в агрегатна търговска сметка – търговска сметка, която споделяш с други бизнеси. PSP предлагат опростено включване и относително прости структури на плащанията.

Ако си търговец на Shopify, можеш бързо да активираш Shopify Payments (PSP), за да приемаш плащания веднага.

Доставчици на търговски сметки

Доставчиците на търговски сметки ти дават независима търговска сметка, но преди да я получиш, бизнесът ти трябва да премине през процес на оценка на риска. За да завършиш документацията, ще предоставиш детайли като средния размер на трансакцията и времето за доставка.

Въпреки че включването с доставчик на търговска сметка може да бъде сложно, те вероятно са по-евтини от PSP, ако бизнесът ти има високи обеми на продажби.

Какво да вземеш предвид при избора на обработка на плащания за малък бизнес

• Такси за трансакции
• Структура на ценообразуването
• Допълнителни услуги и интеграции

Обмисли функции, модели на ценообразуване и интеграции с търговски технологии, за да избереш правилната система за разплащания.

Такси за трансакции

Таксите за трансакции се различават в зависимост от системата за разплащания и метода на плащане. Например, ще платиш повече, когато клиентите използват кредитни карти, отколкото при дебитни или ACH плащания. Обмисли кой тип плащане очакваш да виждаш най-често и избери системата за разплащания, която предлага конкурентна ставка.

Трябва също да вземеш предвид къде ще се извършват повечето плащания, тъй като системите за разплащания начисляват различни такси за трансакции за плащания на място и онлайн. Някои системи за разплащания предлагат конкурентни такси за трансакции за плащания на място, но относително високи такси за онлайн плащания и обратно.

Структура на ценообразуването

Най-икономичният модел за малкия ти бизнес ще зависи от средната стойност и обем на трансакциите. Виж двата често срещани модела на ценообразуване:

• Фиксирано ценообразуване: Плащаш фиксирана такса за всяко плащане. Този модел работи добре за малки бизнеси с нисък обем на трансакции.

• Ценообразуване на база обмен: Плащаш обменната ставка плюс такса за трансакция. Обменните ставки варират в зависимост от компанията за кредитни карти, но обикновено са около 2%. Въпреки че този модел може да предложи по-ниски такси на трансакция от фиксираното ценообразуване, обикновено изисква допълнителна месечна такса и обикновено е подходящ за бизнеси с високи обеми на продажби.

Допълнителни услуги и интеграции

Ако управляваш електронен бизнес, ти е необходим онлайн портал за разплащания. Най-простият вариант е да избереш система за разплащания като Shopify Payments, тъй като те включват портал за разплащания в услугите си. Ако твоята система за разплащания не предлага интегриран портал за разплащания, бъди готов да платиш допълнително.

Ако управляваш бизнес на място, ти е необходимо POS оборудване. Компаниите за обработка на плащания наемат и продават такова оборудване. Ако вече имаш система за POS, избери система за разплащания, която може да се свърже с твоето съществуващо оборудване. В зависимост от типа на бизнеса ти, можеш да обмислиш оборудване с функционалности, специфични за твоята сфера, като управление на инвентара или график за смени в ресторант.

7 популярни компании за обработка на плащания за малък бизнес*

(*Някои от долупосочените компании (Square, Stax, Payment Depot, Helcim) не са приложими към локалния пазар, но имат своето съществено място в обработването на плащания в рамките на US-CA пазара.)

• Shopify
• Square
• Stax
• Stripe
• Payment Depot
• Helcim
• Clover

Виж някои от най-популярните опции за обработка на плащания за малък бизнес (повечето са приложими предимно за САЩ):

1. Shopify

Порталът за разплащания и системата за разплащания на Shopify се наричат Shopify Payments и са безплатни за всички търговци на Shopify. Порталът приема плащания от всички основни кредитни карти и предлага 3D сигурно плащане, криптиране на данни, 24/7 клиентска поддръжка и PCI съответствие, за да осигури сигурността на данните на клиентите ти. Той също така се интегрира с Shop Pay, който има до 50% по-висок процент на конверсия от плащането като гост.

Shopify Payments предлага и POS оборудване за твоя магазин на място. Системата за POS на Shopify предлага управление на инвентара и клиентите, както и отчети за данни и анализи.

Характеристики:

• Фиксирано ценообразуване
• Безплатно с абонамент за Shopify

• Пълна интеграция с платформата на Shopify

• Интегриран портал за разплащания

• Съответства на PCI DSS за защита на чувствителни финансови данни

• Обработва международни плащания в местни валути на клиентите ти

• 24/7 клиентска поддръжка

2. Square

Square работи на основата на фиксирана структура на ценообразуването и предлага безплатен план без разходи за настройка за електронни компании. Опцията за 29 долара/месец е предназначена за ресторанти и бизнеси, базирани на запазване на час. 

Square е популярен избор за физически компании и предлага разнообразие от опции за наемане или покупка на POS оборудване. Цените на оборудването варират от 0 долара за мобилен четец на карти до 799 долара (или 39 долара/месец за две години) за касов апарат.

Характеристики:

• Фиксирано ценообразуване

• Няма абонаментни такси

• Системи за POS

• Безплатно фактуриране

• Безплатен мобилен четец на карти

• Анализи на продажбите и инвентара

• Специфични софтуерни решения за търговия и ресторанти

3. Stax

Ако твоят малък бизнес има висок обем на продажби, можеш да обмислиш Stax, който начислява такси за обработка на плащания на база обмен плюс месечна такса от 99 до 199 долара, в зависимост от това какъв е обемът на продажбите. 

Таксите за трансакции на Stax на база обмен са по-ниски от много фиксирани такси за трансакции, но ще трябва да направиш достатъчно продажби, за да оправдаеш месечната цена. Добрата новина е, че системата за разплащания не те задължава с дългосрочни договори.

Характеристики:

• Ценообразуване на база обмен

• Абонаментни такси

• 24/7 клиентска поддръжка

• Системи за POS

• PCI съответствие

4. Stripe

С фиксираната си структура на ценообразуването, Stripe е отличен избор за малък бизнес, който търси проста система за обработка на плащания. Stripe е особено добър избор за собственици на електронни бизнеси, които ценят персонализацията, тъй като позволява добавяне на брандиране към плащането или коригиране на потока на плащането, за да се постигне по-висок процент на конверсия за електронна търговия. Stripe предлага и POS оборудване за физически магазини.

Характеристики:

• Фиксирано ценообразуване

• Няма абонаментни такси

• 24/7 клиентска поддръжка

• Разширения за анализи на продажбите и управление на инвентара

• Приема международни плащания в над 135 валути

• Интегрирано фактуриране и издаване на фактури

5. Payment Depot

Payment Depot работи с модела на база обмен, но структурата на ценообразуването му е адаптивна към бизнеса ти. Това не е опция „включи и работи“: ще трябва да разговаряш с екипа за продажби на Payment Depot, за да определиш ставките си. Включването също изисква преминаване през процеса по оценка на риска, тъй като Payment Depot е доставчик на търговски сметки. Въпреки това Payment Depot може да бъде добър избор за малки бизнеси с висок обем на продажби, тъй като ставките му на база обмен обикновено са по-достъпни от фиксираното ценообразуване.

Характеристики:

• Ценообразуване на база обмен

• Няма месечни такси

• 24/7 клиентска поддръжка

• PCI съответствие

6. Helcim

Helcim работи на модела с такси на база обмен, но за разлика от подобни компании за обработка на кредитни карти, не начислява месечна такса. Таксите за трансакции на Helcim намаляват с увеличаването на обема на бизнеса, което го прави добър избор за бизнеси, които планират да се разрастват. Helcim обещава насоки през целия процес на настройка на търговската сметка и предлага 500 долара „откуп“, ако си обвързан с друга система за разплащания.

Характеристики:

• Ценообразуване на база обмен

• Няма абонаментни такси

• Отстъпки за обем

• PCI съответствие

• Система за POS

7. Clover

Clover е облачна система за POS и система за разплащания, която предлага обработка на плащания за малък бизнес чрез майчината си компания – Fiserv.

Ориентирана към ресторанти, търговия на дребно и услуги, Clover предлага специфични за сферата планове с функции като управление на инвентара и график за смени. Таксите за трансакции на Clover във физически магазин надминават тези на много от конкурентите, но таксите за онлайн обработка на трансакции обикновено са по-високи. 

Clover начислява фиксирани такси за обработка на плащания плюс месечни такси и предлага отстъпки за дългосрочни договори.

Характеристики:

• Фиксирано ценообразуване

• Абонаментни такси

• Специфични решения за индустрията

• График за смени, CRM и анализи

• Системи за POS

Съвети за обработка на плащания за малък бизнес

• Защити се от измами
• Предложи множество опции за плащане
• Използвай данни

Защити се от измами

Популярните системи за разплащания са PCI-съвместими, за да отговарят на високите стандарти за сигурност. Допълнителните стъпки за намаляване на риска от измами включват поддържане на актуализирана система за POS и избор на портал за разплащания с услуги за проверка на адреса (AVS), за да съответства информацията за плащането с фактуриращите адреси. Може също да активираш двустепенната автентикация, за да гарантираш, че само твоята компания има достъп до сметката и редовно да следиш бизнес сметките си за подозрителни дейности.

Предложи множество опции за плащане

Всеки клиент има предпочитан метод на плащане. Обмисли инсталирането на портал за разплащания, който позволява на купувачите да плащат онлайн, като използват методи освен кредитни и дебитни карти. PayPal Express Checkout например позволява на клиентите да плащат с PayPal, Venmo и Apple или Google Wallets. Ако управляваш физически бизнес, обмисли приемането на алтернативи на кредитни карти, като кеш и Venmo.

Използвай данни

Твоята нова система за разплащания ще предостави много данни за предпочитаните методи на плащане на клиентите, които можеш да използваш, за да инвестираш в POS оборудване с конкурентни такси за този метод. Ще можеш също да определяш кога клиентите пазаруват и колко харчат.

Всички тези данни за плащанията ще ти помогнат да усъвършенстваш маркетинговите си стратегии. Може например да проведеш A/B тестове с изскачащи реклами по време на плащането и да използваш последващите общи поръчки на клиентите, за да вземеш решение за рекламите.