Conta empresarial: vantagens e dicas para abrir a sua

Começar a empreender é um caminho repleto de decisões importantes: definir o tipo de empresa, escolher o regime tributário e entender as obrigações legais são algumas delas. Entre essas decisões fundamentais, está uma que muitos ignoram no início: separar as finanças do negócio das finanças pessoais.

Para isso, abrir uma conta empresarial, também conhecida como conta PJ, é um passo essencial na formalização e na gestão saudável da sua empresa.

Neste artigo, você vai entender o que é uma conta bancária empresarial, como ela funciona, quais são as vantagens de ter uma e o que considerar na hora de escolher o melhor parceiro para abrir a sua.

O que é uma conta empresarial?

Uma conta empresarial, também chamada de conta PJ (Pessoa Jurídica), é uma conta bancária voltada para empresas e profissionais com CNPJ, como MEIs, empresas de distintos portes e autônomos formalizados.

Ela permite uma separação clara entre as finanças pessoais e as da empresa, o que facilita a organização e o controle da gestão financeira. Além disso, oferece acesso a serviços exclusivos voltados para o crescimento do seu negócio, como linhas de crédito comerciais, opções avançadas de investimento, emissão de boletos, pagamentos automatizados, entre outros.

Qual é a diferença entre uma conta empresarial e uma conta pessoal?

A principal diferença entre uma conta empresarial (PJ) e uma conta pessoal (PF) está na finalidade de uso.

A conta pessoal é destinada a pessoas físicas e tem foco em transferências, compras e pagamentos pessoais. Já a conta empresarial é voltada às movimentações financeiras de um CNPJ, com recursos adaptados às necessidades de um negócio. A abertura é realizada por um representante legal, geralmente o proprietário, sócio ou alguém designado para gerenciar as finanças.

Uma conta empresarial oferece funcionalidades específicas para negócios, como emissão de boletos, integração com sistemas de gestão e acesso a linhas de crédito empresarial. Além disso, ela permite que as transações sejam feitas em nome da empresa, transmitindo mais profissionalismo e credibilidade aos clientes.

Como funciona uma conta empresarial?

Cada instituição financeira tem suas particularidades, mas, em geral, a conta empresarial oferece funcionalidades como:

• Emissão de boletos bancários
• Contratação de maquininhas de cartão e gateways de pagamento
• Organização mais eficiente de contabilidade
• Acesso a linhas de crédito empresarial
• Possibilidade de pagamento de salários, fornecedores e tributos
• Utilização de um cartão corporativo
• Integração com ERPs, plataformas de contabilidade e de e-commerce, como a Shopify
• Realização de cobranças via Pix, boleto ou API
• Inclusão de nome e CNPJ da empresa nos comprovantes de pagamento
• Recebimento de valores de vendas, seja diretamente dos clientes ou por meio dos repasses do processador de pagamentos

Onde abrir uma conta empresarial

• Bancos tradicionais
• Bancos digitais
• Outras fintechs

As fintechs e bancos digitais foram pioneiros na popularização das contas 100% digitais no Brasil, oferecendo praticidade, menos burocracia e atendimento direto pelo aplicativo.

Em resposta, os bancos tradicionais passaram a ampliar seus serviços, combinando o modelo presencial com soluções digitais cada vez mais modernas.

Veja como cada modelo se diferencia na prática:

Bancos tradicionais

• Oferecem estrutura completa, incluindo agências físicas, atendimento presencial, caixas eletrônicos, maquininhas de cartão, linhas de crédito amplas e suporte especializado
• Permitem abertura de contas digitais através de app ou Internet Banking, além da opção presencial nas agências
• Costumam cobrar tarifas mensais (geralmente a partir de R$ 50/mês) e taxas por operação
• São indicados para empresas com maior volume financeiro, que valorizam relacionamento bancário tradicional ou necessitam de serviços presenciais; alguns bancos também oferecem planos específicos para MEI.

Banco do Brasil

• Público-alvo: MEI, PMEs e empresas de grande porte
• Taxas:
  • Conta PJ Digital: gratuita com Pix ilimitado, 10 links por mês de pagamento, 4 saques mensais gratuitos e cartão sem anuidade
  • Conta Mais Vantagens 1: R$ 97/mês, com possibilidade de zerar a tarifa
  • Conta Mais Vantagens 2: R$ 247/mês, com possibilidade de zerar a tarifa
  • Conta Mais Vantagens 3: R$ 347/mês, com possibilidade de zerar a tarifa
• Atendimento: SAC, telefone, presencial
• Diferencial: plano de serviços exclusivo para contas empresariais, possibilidade de isenção da mensalidade da máquina de cartão, adiantamento de recebíveis, investimentos personalizados, consórcios para empreendedores

Itaú

• Público-alvo: pequenas e médias empresas de um único sócio (MEI, EI e SLU)
• Taxas: 
  • Plano Adapt 1: R$ 159,00 por mês ou gratuito faturando R$ 20 mil/mês na maquininha, Pix e boleto (15 transferências via TED ou Pix e 3 emissões de boleto)
  • Plano Adapt 2: R$ 279,00 por mês ou gratuito faturando R$ 50 mil/mês na maquininha, Pix e boleto (19 transferências via TED ou Pix e 8 emissões de boleto)
  • Plano Adapt 3: R$ 389,0 por mês ou gratuito faturando R$ 100 mil/mês na maquininha, Pix e boleto (27 transferências via TED ou Pix e 20 emissões de boleto)
• Atendimento: WhatsApp com gerente, presencial
• Diferencial: controle e gestão das finanças, limites de cartões personalizados, atendimento personalizado com especialistas, bônus por relacionamento, maquininha de cartão

Santander

• Público-alvo: MEI, EI e empresas que faturam até 3 milhões/ano
• Taxas: 
  • Conta MEI+: R$ 59 por mês com possibilidade de isenção ou redução de 50%
  • Conta Avançar 1: R$ 149 por mês com possibilidade de isenção de mensalidade
  • Conta Avançar 2: R$ 229 por mês com possibilidade de isenção de mensalidade
  • Conta Avançar 3: R$ 289 por mês com possibilidade de isenção de mensalidade
• Atendimento: online via app, chat, WhatsApp, telefone, presencial
• Diferencial: possibilidade de isenção da mensalidade e transações grátis, acesso gratuito a ferramentas de gestão de negócios, sistema de gestão com emissão de notas fiscais, aluguel da maquininha de cartão com possibilidade de custo zero

Bancos digitais

• Oferecem conta corrente, cartão corporativo, empréstimos, investimentos, câmbio, entre outros serviços
• Têm autorização para operar como bancos comerciais (normalmente como bancos múltiplos)
• Disponibilizam conta e atendimento 100% online, com foco em praticidade e tarifas reduzidas, geralmente por aplicativos ou site
• Podem oferecer isenção de mensalidade, Pix limitado e emissão de boletos
• São ideais para MEIs, autônomos e pequenos negócios

Banco Inter

• Público-alvo: EI, EIRELI, LTDA, SA, com diferentes faturamentos
• Taxas: 
  • Abertura e manutenção de conta: grátis
  • Cartões: débito e crédito sem anuidade
  • Saques: R$ 5,90
  • Recebimento imediato com QR Code Pix: 0,9% do valor da transação, com valor mínimo de R$ 0,10 e valor máximo de R$ 1,50
  • Liquidação de boleto para depósito em conta: R$ 1,99 (gratuito caso não atinja o número de transações permitidas pela conta)
• Atendimento: chat, SAC e ouvidoria
• Diferencial: transferências gratuitas e ilimitadas, automatização com sistemas e processos da empresa, programas de pontos, opção de antecipar recebimentos de valores de cartão, gestão de cobranças e folha de pagamento

C6 Bank

• Público-alvo: empresas de médio e grande porte
• Taxas: 
• Abertura e manutenção de conta: grátis
• Saques com cartão de crédito: R$ 10,00 por saque
• Compras internacionais no cartão de crédito: 4% + IOF
• Extrato dos últimos 30 dias: 2 gratuitas, após R$ 5,00 por extrato
• Cartões: sem anuidade (sujeito a análise)
• 2º Via cartão múltiplo: R$ 10,00 por cartão
• Pix: gratuito e ilimitado
• Atendimento: chat, e-mail, WhatsApp e ouvidoria
• Diferencial: conta sem tarifas, cartão de crédito sem anuidades, programas de pontos, pedágio sem filas, conta internacional, maquininhas de cartão grátis para quem vende acima de R$ 3,5 mil por mês e recebe no C6 Bank

Nubank

• Público-alvo: MEI, EI, EIRELI, LTDA e Empresa Individual Imobiliária, com faturamento de até R$ 10 milhões por ano
• Taxas: 
  • Manutenção da conta: grátis
  • TEDs, Transferências e Pix: grátis
  • Cartão de crédito: emissão grátis e sem anuidade
  • Saques: R$ 6,50 cada
  • Link de pagamento: entre 10% a 50%
• Atendimento: chat e ouvidoria
• Diferencial: nenhuma taxa de manutenção, investimentos, acesso a crédito, acesso da conta compartilhado com sócios e funcionários, assistente de pagamentos, atendimento 24h

Outras fintechs

• Têm foco em um ou poucos serviços financeiros (ex: emissão de boletos, antecipação de recebíveis, crédito, gestão de cobranças, etc.)
• Não são necessariamente instituições bancárias reguladas pelo Banco Central; muitas operam como SCDs (Sociedades de Crédito Direto) ou IP (Instituições de Pagamento)
• Costumam ter processos 100% digitais e interfaces simples

Cora

• Público-alvo: MEI
• Taxas: 
  • Conta PJ: abertura, manutenção, emissão de boletos, anuidade do cartão e TED grátis
  • Plano Pro: R$ 44,90 por mês
• Atendimento: chat e WhatsApp
• Diferencial: projeção de fluxo de caixa, emissão de nota fiscal de serviços integrada, transferências gratuitas e ilimitadas, acesso para múltiplos sócios, gestão de cobrança simplificada, controle de boletos pagos, pendentes ou vencidos

Conta Simples

• Público-alvo: pequenas e médias empresas, startups, e-commerces e empreendedores digitais
• Taxas: 
  • Manutenção de conta: grátis
  • Anuidade do cartão: grátis
  • Emissão de cartões virtuais: grátis
  • Primeiro cartão físico: grátis
  • Cartão físico adicional: R$ 14,90
  • Pagamento de boletos em lote: R$ 14,90
  • Emissão de boletos: R$ 2,89
  • Transferência bancária: R4 2,99 (2 grátis por mês)
• Atendimento: chat online, WhatsApp, e-mail, telefone
• Diferencial: gerentes fixos para contas especiais, pagamento de boletos e emissão de múltiplos cartões, valor disponível no saldo da conta rende no CDI, criação de perfis de usuários e permissões para membros da equipe, serviço de gestão de despesas

Mercado Pago

• Público-alvo: empresas de diferentes tamanhos e faturamentos
• Taxas: 
  • Abertura e manutenção grátis
  • TEDs, transferências e Pix: grátis
  • Saques nacionais: R$ 5,90
  • Saques internacionais: R$ 9,90 e 3,38% de IOF
  • Pix saque: 8 saques grátis por mês. Depois, a taxa é de R$ 5,90 por saque
  • Taxas de recebimento: varia entre 0% e 4,99%, dependendo do meio de recebimento (Pix, QR code, cartão de crédito, etc)
  • Taxas de maquininhas: variam entre 0,84% a 4,98%, dependendo do plano e do tipo de transação (débito ou crédito, à vista ou parcelado)
• Atendimento: chat e ouvidoria
• Diferencial: agendamento de lembretes de pagamentos das vendas feitas, acesso à linha de crédito do Mercado Pago, diferentes modelos de maquininhas de cartão, integração com Mercado Livre

9 vantagens de ter uma conta empresarial

1. Organiza a rotina financeira
2. Transmite credibilidade
3. Simplifica a movimentação financeira
4. Oferece serviços exclusivos
5. Garante benefícios fiscais
6. Agiliza o recebimento de vendas online
7. Proporciona atendimento personalizado
8. Facilita o acesso a crédito empresarial
9. Possibilita a integração com plataformas e ferramentas de negócio

Abrir uma conta empresarial traz uma série de benefícios para você e seu negócio. A seguir, veja as principais vantagens de contar com esse tipo de serviço:

1. Organiza a rotina financeira

Manter contas separadas evita confusões entre despesas pessoais e empresariais, facilitando o controle do caixa e a prestação de contas. 

Além disso, essa separação ajuda a visualizar com mais clareza a saúde financeira do negócio, entender para onde o dinheiro está indo, planejar investimentos e criar projeções mais realistas. Também torna auditorias, declarações fiscais e relatórios contábeis muito mais simples e confiáveis.

2. Transmite credibilidade

Imagine que um cliente faça um pagamento via Pix e receba um comprovante com o seu nome pessoal. Soa pouco profissional, certo? Utilizar uma conta com o nome da empresa transmite mais seriedade e confiança, além de fortalecer a imagem do seu negócio diante de clientes, parceiros e fornecedores.

3. Simplifica a movimentação financeira

Com uma conta empresarial, é possível gerar boletos bancários, realizar pagamentos a fornecedores e processar a folha de pagamento com agilidade, profissionalismo e organização.

4. Oferece serviços exclusivos

A conta empresarial dá acesso a uma série de produtos e serviços pensados para impulsionar o crescimento do negócio, como crédito com taxas mais atrativas, financiamentos para capital de giro e antecipação de recebíveis.

Também é possível contratar maquininhas de cartão com condições competitivas e contar com cartões de crédito corporativos voltados para compras empresariais, com gestão por centro de custo e limites personalizados.

5. Garante benefícios fiscais

Uma conta empresarial facilita a comprovação de despesas operacionais, permitindo que a empresa deduza custos legítimos e reduza a carga tributária dentro das regras vigentes. Além disso, separar as finanças pessoais das empresariais evita inconsistências contábeis, simplifica a prestação de contas e contribui para uma gestão fiscal mais segura e organizada.

6. Agiliza o recebimento de vendas online

Ao conectar sua conta empresarial a gateways e processadores de pagamento — como PagSeguro, Stripe, Mercado Pago ou PagBrasil — você recebe os valores de forma mais rápida, simplifica a gestão do fluxo de caixa e aumenta a eficiência operacional do negócio.

7. Proporciona atendimento personalizado

Muitas contas empresariais oferecem suporte exclusivo com gerentes dedicados, principalmente nos bancos tradicionais. Neste caso, se preferir, você pode ir até uma agência bancária para ser atendido pessoalmente.

8. Facilita o acesso a crédito empresarial

Ter uma conta empresarial organizada coloca a empresa em posição mais favorável para solicitar linhas de crédito adaptadas ao seu porte e às suas necessidades. Isso inclui financiamentos para capital de giro, antecipação de recebíveis, crédito para investimentos e soluções personalizadas conforme o segmento do negócio.

Além disso, empresas bem estruturadas podem acessar com mais facilidade programas de crédito do BNDES, aproveitando condições diferenciadas e prazos estendidos para apoiar o crescimento e a expansão

9. Possibilita a integração com plataformas e ferramentas de negócio

Muitas contas oferecem integração com ERPs, sistemas de cobrança, plataformas de e-commerce e aplicativos de gestão financeira. Isso permite automatizar tarefas, centralizar informações e ganhar eficiência nos processos do dia a dia, desde a emissão de notas fiscais até o controle do fluxo de caixa.

Dicas para escolher a conta empresarial ideal para o seu negócio

• Tarifas mensais e por transação
• Facilidade de abertura
• Serviços incluídos
• Qualidade do aplicativo Internet Banking
• Atendimento ao cliente
• Integrações com sistemas de gestão e gateways de pagamento
• Volume de transações

Escolher a conta empresarial ideal pode parecer complicado, afinal, o mercado oferece uma grande variedade de opções.

Para fazer uma escolha alinhada ao perfil da sua empresa, leve em consideração os seguintes critérios:

Tarifas mensais e por transação

Compare os custos fixos (manutenção) e variáveis (taxas por Pix, emissão de boletos, transferências, etc.). Algumas contas cobram pacotes mensais a partir de R$ 50, enquanto outras oferecem isenção total de tarifas.

Fique atento também a possíveis "taxas ocultas", como:

• Taxas de cancelamento. Valores cobrados ao encerrar o serviço de processamento de cartões.
• Taxas de rescisão antecipada. Cobranças extras caso você cancele o contrato antes do prazo estabelecido.
• Taxas de não conformidade PCI. Penalidades aplicadas se sua empresa não seguir as normas de segurança para manuseio de dados de cartões.
• Taxas de estorno. Valores cobrados quando um cliente contesta uma compra e solicita o reembolso.
• Taxas de alteração de conta. Custos para atualizar informações como razão social ou dados bancários.
• Aluguel de equipamentos. Pagamentos mensais pelo uso de maquininhas de cartão que não são de sua propriedade.

Essas taxas podem ser cobradas separadamente das tarifas de processamento e se acumular rapidamente. Antes de abrir uma conta empresarial, compare vários fornecedores e simule quanto custaria um dia típico de vendas e transações.

Facilidade de abertura

Priorize instituições que ofereçam abertura 100% online, com aprovação rápida e menos burocracia. Isso agiliza o processo e evita idas desnecessárias a uma agência física.

Serviços incluídos

Verifique se a conta oferece os recursos que sua empresa precisa: emissão de boletos, cartão corporativo, maquininhas de cartão, Pix ilimitado, APIs de integração com sistemas de cobrança ou ERPs, etc.

Qualidade do aplicativo e Internet Banking

Uma boa interface faz diferença no dia a dia. Avalie se o app é estável e intuitivo, e se o Internet Banking permite controle total das finanças da empresa. Para isso, você pode verificar avaliações na App Store ou Google Play. A experiência do usuário pode ser um ótimo indicativo.

Atendimento ao cliente

Verifique se a instituição oferece múltiplos canais de suporte, como chat, telefone, WhatsApp e atendimento presencial, e teste algum deles para medir o tempo de resposta e a clareza das informações. Também vale consultar avaliações em sites como Reclame Aqui e Google Reviews para conhecer a experiência de outros clientes e entender como a empresa lida com reclamações.

Uma conta empresarial é parte fundamental das operações do seu negócio. Por isso, procure fornecedores que estejam prontos para ajudar com qualquer problema, grande ou pequeno. Teste a qualidade do atendimento ligando em horários de pico e observe o tempo de resposta e resolução.

Integrações com sistemas de gestão e gateways de pagamento

Se o seu negócio já utiliza soluções de ERP, controle financeiro ou uma plataforma de e-commerce como a Shopify, é essencial verificar se a conta empresarial permite integrações automáticas. Essa conexão facilita a conciliação de dados, o acompanhamento das vendas e a gestão do fluxo de caixa.

Descubra quais integrações a conta empresarial suporta e se elas oferecem flexibilidade para suas lojas e clientes.

Volume de transações

Seu negócio vai crescer, o que significa aumento no volume de processamento. Escolha um fornecedor com capacidade de processar um número ilimitado de transações e volume em reais sem aplicar taxas ou limites adicionais.

AVISO: este conteúdo tem caráter informativo e não substitui orientações jurídicas, contábeis ou financeiras. Para obter informações específicas sobre abertura e uso de conta empresarial, consulte profissionais especializados e instituições autorizadas. A Shopify não se responsabiliza por decisões tomadas a partir deste material.